連帯保証人が支払い能力なしの場合はどうなる？誰が返済？詳しく解説

でも僕もお金ないし、もし連帯保証人がお金を代わりに支払えないという状態になったらどうなるのかな。

まずは、連帯保証人になったけど代わりに支払えなくて大変なことになった人たちの体験談を見てほしい。

債務者(借りた本人)は支払えなくても連帯保証人に代わりに支払ってもらえるのに、連帯保証人は許されないんですか？そんなのおかしい気がします。

そして連帯保証人は、連帯保証人にさらに連帯保証人がいない限り、最終的に責任を負うことになる。

だから、連帯保証人になるときは自分が借金を背負うつもりで契約すべきなんだ。

でも先生、二つ目のほうは納得いきません。だって、もともとの借金は100万円なのに、これじゃ債権者は200万円手にすることになりませんか？

連帯保証人の責任って思っていた以上に重いんですね…。

だから、連帯保証人の責任が重くなってるんですね。納得しました。

例えばさいむくんが誰かの保証人になったとき、債権者が債務者にお金を取り立てるよりも先に、保証人であるさいむくんのところに取り立てにきたら、どう思うかな。

保証人は「先に本人に行けよ！」って言って支払いを拒否できるけど、連帯保証人は請求を断れない。

例えばAとBの二人が100万円の借金の保証人になっているときは、債権者からの100万円を請求されたとしても、Aは「僕は自分の負担分である50万円しか払いません」と50万円超の支払いを拒否できる。

ところが、AとBが連帯保証人のときは、AとBは二人とも借金の総額100万円について責任を負っているから、債権者から求められたら100万円全額支払わなくちゃいけない。

ところが、根保証(ねほしょう)と呼ばれるケースの場合、保証人になるタイミングではいくら肩代わりする責任を負うのか分からないんだ。

賃貸契約の連帯保証人は、賃借人が支払いを延滞した分だけ家賃を肩代りするんだ。

だけど、連帯保証人になる段階では、賃借人がどれくらいの期間延滞するかなんて、予測できないでしょ？

そこで、「いくらになるか分からないけど、延滞した期間の分は肩代わりしますよ」という契約にならざるを得ないんだ。これが、根保証だね。

だから、2020年4月から適用された改正民法では、根保証時に保証する上限額を明記しないと根保証は無効になるようになったんだ。

ちなみに、上限額のことを専門用語で「極度額(きょくどがく)」というよ。

他にも、貸金による債務の根保証の期間は最大5年で、根保証期間を定めないときは3年とするような改正がなされたよ。

連帯保証人も更新を踏まえて連帯保証人になったでしょ？ってことで、更新時に署名・押印しなくても、更新後も責任を負い続けることになるんだよ。

ブラックリストに載ると、クレジットカードが使えなくなったり、携帯電話の端末の分割支払いができなくなったりと、生活に少なくない影響が出るんだ。

他にブラックリストに載るとできなくことをまとめるとこんな感じだね。

だから、連帯保証人が無資力であることを理由に支払いを拒むことはできない。

そのため、債権者は連帯保証人に対し、裁判所に訴えて強制的に財産を回収することになるよ。

これが、財産の差し押さえだね。財産を差し押さえて強制的にお金に換え、返済することになるんだ。

例えば、身内が印鑑とかを無断で持ち出して、お金を借りるために勝手に連帯保証人にされていた場合が考えられるかな。

自分の意思で連帯保証人になった以上、連帯保証人になって請求される可能性があることっがわかっていたと判断されて、債権者の請求を拒否することはできないんだ。

でも例えば借金が3,000万円あって、担保の不動産が1,500万円でしか売れなかったらどうなるんですか？

だから債権者としては、手っ取り早く連帯保証人に対して請求することもあるってことか…。

実は主債務者の借金が時効の対象の場合、主債務者の借金が時効で消えれば、連帯保証人の返済義務も消えることになるんだ。

ぼくが100万円を返せなくなったとき、Ａさんが100万円全部を返済したら、Aさんはどのように求償権を行使できるんですか？

もし同じような問題に直面して困っている人がいたら、弁護士に相談したほうがいいですね！

債権者もお金を確実に返して貰えるなら、分割支払いを許してでも回収したいだろうからね。

自力で交渉に臨むと、足元をみられて不当にお金を多く回収されてしまう可能性があるからね。

それだけじゃなくて、時効が完成していたはずなのに、時効の援用ができなくなることもあるんだ。

債務整理というのは、借金を免除または減額してもらう方法をいうんだ。この債務整理には、3種類の方法があるんだ。

大体は今後の利息をカットできる程度にすぎないけど、手続きも比較的簡単だし手軽にやりやすい債務整理方法といえるね。

この方法は、利息分さえなんとかすれば返済できる人にオススメできるよ。任意整理のメリット・デメリットをまとめるとこんな感じだ。

個人再生の大きな特徴は借金を大幅減額できることと、持ち家を残せることだね。個人再生のメリット・デメリットをまとめるとこんな感じだよ。

自己破産の特徴は、どんな高額の借金でもすべて無くしてしまえるという効果にあるよ。

他の債務整理方法と比べるとデメリットも多いけど、どうしても自力で返済できない事情がある人にはおすすめだね。

自己破産のメリット・デメリットをまとめるとこんな感じだよ。

こんな連帯保証人としてのリスクを負わないための方法を今から紹介するね。

身内などから頼まれると断りづらいのはわかるけど、連帯保証人の責任を果たせないような場合には自分を破滅に追い込むことになるよ。

連帯保証人になったことで今後仲が険悪になることも考えられるしね。

でも、債権者の了解をえれば、契約中でも連帯保証人を変更・解除することができるんだ。

了解をしてもらうための条件としては、自分と同じくらいの収入がある別の連帯保証人を連れてくるとか不動産などの価値の高い資産を担保として代わりに差し出すことが、条件としてよくありがちだね。