差し押さえとは？家に来る？差し押さえ対象の財産と回避方法とは

「差押予告通知(さしおさえよこくつうち)」って手紙が届いたんだけど…。これってヤバいのかな？

まずは、差し押さえとは何なのかってところを説明しておこう！

債権者が、借金の回収のために裁判所に申し立てて行う「強制執行手続」の一種だね。

実際に差し押さえされるにはかなりの期間滞納してからですよね？なにか理由でもあるんですか？

漫画なんかで、借金をしていた家の人のものは何もかも回収されちゃうようなシーンもありますけど、あれって本当なんですか？

借金や税金を滞納しているのはたしかに悪いことだけれど、だからといって最低限の生活まで奪われるわけではない。

家具や電化製品などの生活必需品は差し押さえられないと民事執行法で決められているんだ。

だったら、銀行口座も家も車も、ぜんぶ差し押さえられる前に名義を変えちゃえば逃げられるんじゃないですか？

だけど、結論からいえば、借金や税金の滞納によって差し押さえを受ける場合、裁判所の執行官が家まで来る可能性は低いよ。

もちろん、だからといって安心してちゃダメだけどね！

どうして差し押さえを受けても家まで執行官は来ないのか、その理由について説明していくね。

債権者の目的は借金の回収だから、滞納している分のお金をどうにか回収できればそれでいいわけだ。

そのためにはまず、給料や銀行口座に預けてある預金を回収するのが手っ取り早いんだよ。

家にある財産や持ち家そのものを回収したところで、競売にかけるなど換金する作業をしなくてはいけない。

それに対して、給料の一部や預貯金であれば、そのまま現金として回収できるからラクってわけさ。

不動産や車などの差し押さえは、債権者としても手続きが面倒で負担になるからね。

よほど滞納額が高額で、預貯金と給料だけでは回収ができないような場合でなければ、不動産や車などは差し押さえられないよ。

住宅ローンを滞納した場合は、債権者である金融機関が競売を申立てるよ。

競売にかけるうえで、現地調査のために裁判所の執行官や不動産鑑定士などが自宅を訪問してくるよ。

家の中をあちこち漁られるようなことはないけど、家の状況を正確に記録するために写真を取られたりはするから覚えておいてね。

だけど、借金を整理する自己破産をした時にも、財産が差し押さえられるんだ。

もしも自動車や不動産などの価値がある財産を持っている場合には、もちろんそれらを調査・回収するために裁判所の執行官が家を訪問するよ。

自己破産を申立てる際には、自分が持っている財産を細かく申請する必要がある。

その上で、回収して換金できるだけの価値がある財産がないと判断されれば、裁判所の執行官が家に来ることはないのさ。

自己破産では、テレビやゲームなどの嗜好品をはじめとして、その他の生活に欠かせない電化製品などは回収されない。

個人の自己破産では、手続き自体が書面上で終わるケースも多いといえるよ。

その際には、「自宅が競売にかけられる場合は執行官が家に来る」でも話した通り裁判所の執行官が現地調査に訪れることになるんだ。

色々ほじくり返されるわけではないけど、自己破産で借金を免除してもらう以上仕方がないことだと思っておいてね。

もしも持ち家を失いたくない場合には、任意整理や個人再生といった自己破産以外の債務整理を検討するといいよ！

自己破産をするときは、借金を回収できなかった債権者に公平に財産を分配できるように、財産の調査は徹底的に行われる。

もしも財産を故意に隠していると疑われた場合には、裁判所の執行官が家を訪問するケースもあるね。

自己破産の手続きの中では、あらゆる財産が過去にまでさかのぼって詳細に調べられるんだ。

財産隠しをしようとしても必ずバレてしまう。

もしもバレた場合には自己破産自体が認められなくなる恐れもあるから財産隠しは絶対にダメだよ！

ここでは、滞納によって差し押さえの対象になる財産について詳しく解説していくね。

大きく分けて、以下の4つが差し押さえの対象になるよ。

毎月ある程度決まった額が会社から振り込まれるから、確実に回収できる上に手間がかからないのさ。

とはいえ、全額が差し押さえられるわけではないよ。

民事執行法第152条によって、差し押さえを受けた後も受け取れる金額は以下のように決められているんだ。

生活に必要な最低限の金額は手元に残せるとはいえ、生活への影響はかなり大きいですね。

口座の残高に関しては、給与とは異なり差し押さえの上限額が決められていない。

口座残高が滞納している借金の額を超えない限りは、全額が没収されてしまうと思っておこう。

特に住宅ローンを滞納した場合にはほぼ確実に没収されてしまうかな。

逆に、消費者金融からの借金や税金の滞納などで差し押さえを受けた場合には、不動産まで手が回らない可能性も高いかな。

銀行口座の残高や給料の一部だけで滞納分は十分に回収できる可能性もあるし、何より不動産の差し押さえは手続きに手間がかかるからね。

滞納額が何百万と大きくない限りは、自宅が差し押さえられるケースは少ないといえるね。

だけど、それだけじゃなくて生活に対してたくさんの悪影響があるんだ。

ここでは、差し押さえを受けたことによる生活への影響について紹介していくね。

給与が差し押さえられると、必ず会社には通知にいくから職場の人に差し押さえを受けたことがバレてしまうよ。

とはいえ、諸々の手続きで経理部門にも負担をかけることになるし、職場内での立場が悪くなることは避けられないよね…。

そうなる前に、必ず専門家に相談して解決しようね！

だけど、債権者が差し押さえなどの法的手段に出た場合には、時効までのカウントがリセットやストップされてしまう。

差し押さえは基本、裁判を経てから行われる。裁判で判決が下ると時効も判決から10年に延長されてしまうんだよ。

ちなみに、借金の時効はただ放っておいても成立しない。

最後の返済日から5年が経過した上で「時効援用」という手続きをする必要があるんだ。

もしも時効が成立しそうな借金がある場合には、すぐに専門家に相談しよう！

とはいえ、急に家に押しかけてくるわけではなく、「現況調査の予告」などといった手紙であらかじめ通知してきた日時に訪問してくるケースもある。

自宅まで裁判所の執行官がやってきた場合には、外観や車の写真撮影などによって周囲に住んでいる人には差し押さえがバレてしまう可能性もあるね。

特に、一度給料の差し押さえを受けると借金を完済するまで差し押さえは解除してもらえないんだ。

そうなる前に、弁護士に相談して借金問題を解消するべきなのさ。

借金の滞納分が支払えない時に専門家に相談すると、たくさんのメリットがあるんだよ！

弁護士は、これまでにたくさんの人の借金問題を債務整理で解決してきてるのさ。

ひとりひとりの希望や収入状況・借金の額などに合わせた最適な解決策を提案してくれるはずだよ！

基本的にどこの事務所も相談だけなら無料だから、まずは話だけでも聞いてみるのがいいよ！

そのままでは生活も圧迫されて苦しい上に、その他に借金があった場合にはそちらの返済もままならなくなってしまうよね。

実は、弁護士に相談して個人再生や自己破産をすると、手続きが進めば給料の差し押さえは解除されるんだ。

すでに差し押さえを受けてしまった場合は放っておいても決して解決しないから、すぐに専門家に相談しよう！