口座を差し押さえられたら生活できない！対処法や相談窓口を紹介！

しかも通帳には「サシオサエ」の文字…口座を差し押さえられたってことですか？

生活できないんですけど、どうしたらいいんですか！？

結論だけ言えば、対処法は下記になる。

それに、さっきも話したけど借金を滞納しても、いきなり差し押さえにならない。

差し押さえの前にはいろいろ督促があるんだ。

相談する際は、家計簿や収支がわかる資料を持って、生活できないということを説明して理解してもらえるようにしよう。

詳しくは「税金で口座の差し押さえで生活できない場合の対処法」で解説するよ。

税金の場合、後で解説するけど、「滞納処分の停止」を相談することはできるよ。

生活保護を受給していたり、収入が少ないということを証明できたりすれば、免除されるケースもある。

ただ、税金は債務整理で減額することができないから早めに対応しようね。

もしも口座が使えなくなっていた場合は、「口座の差し押さえ」ではなく、「口座の凍結」だから、弁護士に一度相談しよう。

口座の差し押さえと凍結についての違いを簡単にまとめるよ。

ただし、口座に入ったお金が、生活保護費かそうでないのかなんて、いちいち確認はしてくれないんだ。

しかも差し押さえられた口座のお金は、差し押さえから1週間で貸金業者に支払われてしまう。

もし口座のお金が差し押さえられてしまったら、すぐに「法テラス」に相談しよう。

法テラスの弁護士に相談して、「差押禁止債権の範囲変更の申立」ってやつをしてもらおう。

ついでに自己破産して、借金を払わなくていいようにしたほうがいいよ。

だから、もし生活できない場合は、お金を借りる他ないのが正直なところだ…。

ブラックリスト、正確には信用情報に滞納などが記録されている状態だね。

借金の返済状況なんかは信用情報というものに記録されているんだ。

信用情報は、審査の際に参照とされる情報だから、お金を借りようとしても滞納がバレて借りられない可能性が高い。

これは消費者金融・銀行・クレジットカードどれを滞納してもブラックリストになってしまうんだね。

だから口座のお金を差し押さえられてしまうと、もうどうしようもないんだ。

やはり早めに法テラスで相談をして、まず弁護士に依頼して、借金を免除か減額してもらったほうがいいよ。

すでに行われた差し押さえに対して、取り下げてもらうのは不可能だ。

この場合の交渉は、「給料の差し押さえに発展しないように返済について話し合う」というニュアンスなんだよ。

そう。差し押さえは、口座の差し押さえでも借金が完済できない場合、再び口座を差し押さえられるか、給料の差し押さえに発展する恐れがある。

だから早めに行動したほうがいいんだ。

ただ、交渉するにしても、一般人が債権者と交渉するのは難しい。

相手は金貸しのプロなんだ。今まで返済してくれなかったこちらの言い分を聞いてくれるとは思えない。

だから弁護士に相談して、こちらもしっかり約束を守る姿勢を見せたほうがいいよ。

ただ、減額の交渉となると難しい。

「借金の差し押さえは基本的に返金してもらうのは難しい」でも解説したように、いろいろな督促を無視した結果、口座を差し押さえられてしまうわけだからね。

なので、確実なのは給料の差し押さえの前に、債務整理で減額・免除する方法なんだ。

債務整理をすれば、今後差し押さえも受けなくて済むからね。

債務整理について、詳しくは「借金を返済できないときは債務整理をしよう」で解説するよ。

例えば、給料全額とか年金を差し押さえちゃうと、生活できなくなっちゃうよね。

だから裁判所に申請してその範囲を広げてもらう手続きなんだね。

ただし、これは、生活保護費や年金が差し押さえられたり、継続的に給料が差し押さえられて生活ができないような場合の方法。

口座の差し押さえは、差し押さえ1度の申し立てにつき1度行われ、返金をしてもらうことができないんだ。

だから口座の差し押さえで預貯金が差し押さえられても、使える制度じゃないんだね。

実は、差し押さえによって生活がままならなくなるおそれがあるときは、滞納処分の停止が認められることがあるんだ。

滞納している分に関して、分納・猶予・免除といった対応をしてもらえる可能性があるよ。

一人ひとりの問題に合わせて適切な解決策を教えてくれるんだ。

法テラスは、収入が一定以下なら無料で相談ができる。お金がない人向けの相談所なんだよ。

また、弁護士費用が払えない人のために、格安で債務整理(借金を減額できる手続き)を受け付けているよ。

滞納相談センターは、有志の税理士・弁護士、ボランティアで運営されている団体。

2015年に設立され、設立から5年余りで相談件数は1000件を超えたよ(公式サイトより)。

税金の滞納に関する悩みや問題なら、家族や友人などからの相談も受け付けているんだ。

ここでは、口座が差し押さえられるとどうなるのか、影響などを解説するね！

給料の差し押さえ範囲については、こちらの表をチェックしてみよう。

実際は計算式があるんだけど、めちゃくちゃ複雑だから、ざっくり単身世帯なら給料約10万円は残せる。

同居家族1名につき約4.5万円は手元に残せると覚えておこう！

さらに給料の差し押さえにはこんなデメリットもあるんだ。

でも、会社にいづらくなってしまうのは確実だね…。

借金の滞納で差し押さえられる財産の例を紹介するよ。

なので、滞納額がよほど高額じゃないかぎり、不動産まで差し押さえられるケースは少ないようです。

差押禁止債権については「差押禁止債権の範囲変更の申し立てはできる？」でもちょろっと触れたけど、差し押さえられると生活ができなくなるので、差し押さえが禁止されているものだね。

例えば、下記のようなものがあげられる。

口座が使えなくなる口座凍結と差し押さえは違うんだね。

ちなみに、口座が凍結される期間は約3ヶ月。凍結してしまった場合でも、ずっと使えなくなるわけではないよ。

公共料金やサブスクの支払いなんかがそうかな？

つまり、口座の差し押さえで、口座内にお金がなくなってしまうと、引き落とし設定にしていた支払いは、意図せずして滞納になってしまうんだね。

もし差し押さえを受けてしまったら、すぐに支払い方法を変更しておこう！

遅延損害金とは、滞納に対する罰金みたいなものだね。

ただ罰金といっても、債権者の気分で金額が決まるわけじゃなく、計算式があるんだ。

例えば、これが全額返済してくださいと言われた場合、残りの借金に対して、滞納日数をかけたぶんが請求されることになるんだ。

ちなみに、滞納しているのが税金の場合は、延滞税がかかるよ。

名前は違うけど、意味合いは遅延損害金と変わらないんだ。

とはいえ、滞納し始めてから間もない頃は、催促の文言がまだ優しい感じ。

「お支払い忘れてませんか？」みたいなテンションなんだ。

もちろん悪意を持って滞納している人もいるかもしれないけど、催促する側は見分けられないんだ。

だから、電話やハガキによる初期の催促は、優しい感じなんだよね。

ブラックリストについては、「今月生活できないのならお金を借りる」で解説したね。

一応わかりやすいように黒板で復習しようかな。

これは、期限の利益を失ってしまうからだね。

ちなみに、口座内のお金で足りなかったら給料も差し押さえられることになるよ。

正確にいえば、督促状が送られてから差し押さえまでが10日しかないんだ。

通常、差し押さえるには裁判所の許可がないといけないから、裁判所に許可を取る手間がある。

でも、税金の場合は、差し押さえに関して裁判所の許可がいらないんだよ。

法律でも「督促状を送ってから10日以内に完済されないときは差し押さえなければいけない」と決められている。

だから最短で10日しかないんだよね。

債務整理は、債権者との交渉や裁判所の許可で借金を減額・免除できる手続きの総称だよ。

債務整理をすることで、借金を減額・免除できるだけでなく、今後起きる差し押さえも回避できる可能性があるんだ。

口座のお金だろうが、給料だろうが、一度差し押さえられてしまったものは、返金してもらうことは難しい。

例えば、一度きりで差し押さえられてしまう口座の差し押さえと違い、継続的に行われる給料の差し押さえであれば、申し立てることで止めることはできるよ。

債務整理したらお金が取り戻せるわけではないんだ。

あくまで、今後差し押さえを阻止するための手段だね。

任意整理は、債権者と直接、減額の交渉をする手続きだよ。

特徴やメリットをチェックしてみよう。

任意整理はあくまでも任意の交渉にすぎないからなんだね。

裁判所に申し立てる、個人再生や自己破産なら、これから起きる差し押さえを止められるよ。

特徴やメリットをチェックしてみよう。

特徴やメリットはこんな感じだよ。