リボ地獄から抜け出すには？リボ払いの負担を簡単に減らす方法

いつになったら終わるんだろうか…。

どうすればやめられるんでしょうか？

カード会社によって手続きは異なるけど、基本的に会社に電話をすればその日のうちの解約が可能だよ。

ただ、『リボ払いを解除しても現在の利用残高はなくならない』から気をつけてね。

リボ払い残高の返済を楽にする方法はこのあと解説していくから、まずは今後リボ払いをしなくて済むように解除しておこう！

働いている人はお昼休みとか終業後にかける場合が多いからね。

さいむくんは、下記の5つ、すぐに答えられる？

しかも完済に4ねんかかって、利息を上乗せした総額は約70万円。

これではさすがに支払額が足りない気がします。

もっと早く完済するためにも、支払額の見直しをしないと…。

繰り上げ返済とは、『月々の返済額とは別に、金額を上乗せして返済する方法』だよ。

つまり言い換えると、月々の返済額に上乗せして多めに返済をすれば、最終的な支払い総額を大きく減らせるんだ！

『ボーナスとか臨時収入があったら、使ってしまう前にリボ払いの繰り上げ返済にあてると結果的に得』になるね！

これも先ほどと同じように、借金は月々の支払額が少ないほどトータルの支払額が大きくなるということが理解できていれば当然考えられる手段だね。

たとえば、今月々10,000円の定額でリボ払いを利用しているとして、少し節約して15,000円に増額してみたらどうなるか比較してみよう！

だけど、『毎月5,000円ということは1日あたりで換算すれば150円くらい』だよね？

ランチを外食じゃなくてお弁当にするとか、ジュースやお酒を少し我慢するとか、その程度でも5,000円を浮かせるのはかなり現実的だと思うよ！

あとは、『携帯料金とかインターネット料金などの固定費、それにNetflixやAmazonプライムなどの定額サービスを見直すのも節約効果が大きい』ね！

ボーナスなどの臨時収入が入って余裕ができたら、最優先でリボ払いの残高を減らすことに充てるのがオススメだよ。

リボ払いの残高が残っている限り毎月手数料を搾り取られ続けるんだよ？

気持ちもわからなくはないけれど、ボーナスでリボ残高を一括で返済しちゃえば、あとあと余裕のある生活が送れるはず。

ボーナスなどが入った場合には、必ずリボ残高に充てるようにしてね！

『リボ払いの手数料よりも金利が安い業者で借入をして、そのお金でリボ払いの残高を一括返済する』方法だ。

まあでも、無数にあるローン会社の中から実際に金利の低いカードローンを探すのも大変なんだよね。

法律の専門家である弁護士ならすぐに答えを出せる場合も多いから、『リボ払いの返済に苦しんでいたら弁護士に相談してみるのも手』だよ！

それに、返済が何ヶ月も遅れてしまうと一括請求される恐れもあるし、最悪の場合は給料や銀行口座の差し押さえを受ける恐れもある。

そんなリスクを避けるために、身近な人に一時的にお金を借りてしのぐという手も検討しよう！

親戚などに返済をするのだったら手数料や利息などもかからないで済むはず。

それに、結果として差し押さえを受けたら、より家族に迷惑をかけることになってしまうからね。

少しでも早く解決するためにも、家族や親戚などにお金を借りて一括返済することもオススメだよ！

債務整理は「法律の力を使って借金問題を返済すること」で、弁護士に依頼すればできるよ。

債務整理には主に3つの手続きがある。

リボ払いとは、簡単にいえば『いくら使っても毎月の支払額が一定になる』仕組みだね。

自分がたくさん買い物をしたのに毎月決まった額しか支払っていないということは、残りの分をカード会社が代わりに払ってくれている。

つまり、言い換えれば毎月カード会社に借金をしてる状態なんだよね。

『支払額が一定であるせいで、実は手数料によって借金が膨らんでいるということに気づきにくい』んだよ。

今自分がいくら借りているのかもアプリで確認したり問い合わせをしないとわからないしね。

手数料や利用残高に応じた月々の返済額は会社によって異なるけど、一例としてリボ払いの返済イメージのグラフをみてみよう。

冷静に考えてみて？クレジットカード会社は利用者からいただく手数料で儲けているんだよ。

こんなややこしい仕組みをわざわざ作り出して、カード会社に支払う手数料が減っているわけないとは思わない？

少し乱暴な言い方だけど、『リボ払いとは、借金残高をわかりづらくして、利用者からお金を搾り取り続けるための仕組み』だと思っておいた方がいいよ。

さいむくんは、毎月の返済が多いのと少ないの、どちらがいいかな？

リボ払いは月々いくらの返済にするか利用者が選べるのが一般的なんだ。月々の返済は少ない方がいいと思うのが人間の心理だよね。

そこにつけ込むかのように、『月々の返済額が少ないほどトータルで支払う額は大きくなる』のが真実なんだ。

実際に、JCBのショッピングリボ払いシミュレーションを使って月々の返済額によってどれだけ差が出るか比較してみようか。

まあどんなリスクがあるのか調べずにリボ払いを使う人が注意事項の長ったらしい文章をしっかり読んでいるとも考えづらいし、カード会社の思うつぼってところだね。

とにかく、リボ払いだけに限らず、『借金の基本として月々の支払いが少ないほどその分利息が膨れ上がる』ということは覚えておいてほしいな。

大きな買い物があれば、分割支払いで購入するのが一般的だよね。

リボ払いは限度額内で何度も繰り返し利用ができてしまうから、せっかく以前した分の返済がすすんで残高が減ってきていても、気づいたら元通り…なんてケースもよくあるんだよ。

業者がお金を貸すときの利息は、『利息制限法』という法律にのっとって決められているんだ。

利息制限法の決まりで、利息は借入額によって年15~20%が限度なんだけど、『リボ払いの利息は上限金利ギリギリであるケースがほとんど』なんだよ。

さらに、月々の返済を抑える影響で『リボ払いだと完済までの期間が長くなりやすい』点も要注意ですね。

そんな時には、弁護士に相談したうえで『任意整理という手続きでリボ地獄から脱出できる可能性もある』よ！

任意整理とは、『国に認められている借金の減額方法で、弁護士を通して業者と直接交渉して利息をカットしてもらえる手続き』なんだ。

長年のリボ払いによって膨らんでしまった利息も、任意整理でカード会社と交渉をすれば大幅に減額して月々の負担を減らせるんだよ。

リボ払いの返済やそれ以外の借金についても催促の電話や手紙で精神的に参ってしまうときもあるよね。

任意整理を申し込むと、まずは弁護士が受任通知(じゅにんつうち)を業者に送るんだ。

『業者は受任通知を受け取った時点で、債務者に催促をしてはいけない』と法律で決められているんだ。

まずは任意整理を申し込めば催促が止まって、そこから借金の完済に向けて弁護士と相談していく流れになるんだよ。

リボ払いは利用残高に対して利息がかかっているから、放っておけばどんどん支払額が大きくなってしまう。

もし返済が難しくなるほど利用残高が膨れ上がっていたらとにかく早めに任意整理で利息をカットしてもらうべきだね。

まああくまで基準だから、リボ払いの返済に苦しんでいるのであればまずは弁護士に相談するといいよ。

だけど、任意整理で減額されたあとの借金は『3~5年かけて完済すればいい』んだよ。

現状のリボ払いの利用残高にもよるけど、月々の負担を減らした上で完済までの返済期間も延長できる可能性が非常に高いね。

でもそんなすごい手続き、弁護士に払うお金も馬鹿にならないんじゃないですか…？

リボ払いをやめても、今後の支払い方法がリボ払いではなくなるだけで、今までの利用残高が残っている場合は最後まで返済しないといけないんだ。

たとえば、50万円をリボ払いして月々10,000円の返済をしていて、利用残高が20万円になったタイミングで解約したケースをみてみようか。

リボ払い解除後の残高については、そのままリボ払いを継続するか、一括で支払ってしまうかを選べるから、そこも含めて会社に直接電話で聞いてるのがいいよ。

たとえば、1回支払いにしていたけど支払いのお金が用意できないときや、月々の返済額をおさえたいときに利用する人が多いね。

ただし、『一度あとからリボに支払い方法を変更してしまうと、それ以外の支払い方法に変更はできない』から注意してほしいね。

闇金と一度かかわりを持ってしまうと、執拗な取り立てを受けたり、犯罪に巻き込まれたりとさまざまなリスクが生じる。

闇金から借りたお金でリボ払いから抜け出せたとしても、もっと恐ろしい事態におちいってしまうことになるよ。

万が一闇金からお金を借りてしまった場合には、すぐに警察や消費生活センターなどに相談してね！

たしかに、リボ払いの返済を楽にするには、繰り上げ返済や低金利のカードローンへの借り換えなど、任意整理をしないでも解決できる場合もある。

だけど、同じような悩みを持っている人がたくさんいるわけだから、まずは弁護士に相談してみれば解決への糸口が見つかると思うよ。