ライフカードは任意整理できる！デポジット機能は？使えない場合は？

ライフカードは、消費者金融で有名なアイフルの子会社であるライフカード株式会社が発行しているクレジットカードだね。

特にリボ払いは、月々の返済額が一定で使いやすい反面、支払額の大部分が手数料として取られているケースも多く注意が必要なんだ。

もし借金が全然減らないのであれば、任意整理をすることを前提に弁護士に相談してみよう！

任意整理をすると、3〜5年かけて完済する約束で、利息をカットしてくれるんだよ。

交渉が成立することを和解と呼ぶんだけど、任意整理の和解が完了すれば借金にかかっている利息をカットできるってわけさ。

よく理解せずにお金を払い続けていた自分が恐ろしいです。

今回は、ライフカードのリボ払いで作ってしまった残高が100万円・年率15%の借金を、5年で完済するケースを想定してみるよ。

JCBのリボ払い返済シミュレーターを借りてシミュレーションしてみたよ。

しかも毎月支払額の半分近い1万円も手数料にとられてしまっているなんてひどすぎる…。

催促の電話や手紙のストレスから解放されるのも任意整理の大きなメリットの一つだね。

ライフカードはそこのところどうなんですか？

弁護士費用と実際の減額のバランスをみて任意整理を行うかを検討するとよさそうですね！

お次は、任意整理をする際の注意点について知っておこう！

他のクレジットカードに関しても、任意整理で減額する対象にしたカードはすべて使えなくなってしまうよ。

カードを使って借りてたお金が返せなくなってしまって任意整理をするんだから、まあ当然だよね。

だから、ポイントなどの付帯サービスも使えなくなってしまうよ。

もしポイントなどが貯まっていたら、使い切っておこう。

実際に返済していける能力があるかを確かめるためだね。

その際に事故情報が残っていると、お金を貸しても返済できるだけの信用がないと判断されて、審査に落ちてしまうってわけだ。

与信審査(よしんしんさ)のタイミングで更新できなくなることが多いね。

与信審査っていうのは、クレジットカードを利用している人が、今後も問題なく返済できるかどうか審査することだよ。

例えば、他からも借金をしてないか、滞納してないか、事故情報がないかどうか調べるんだ。

その中には、家賃保証事業もあるんだ。

ライフカードで任意整理をしてしまうと賃貸契約のための保証人の審査に通らなくなってしまうケースもあるから注意しよう。

めったにないとは思うけど、今住んでいる賃貸住宅の保証会社がライフカード株式会社だったりすると、次の更新ができないなんて可能性もある。

もしライフカードを任意整理する時は賃貸契約の保証会社がどこになっているか念の為確認しておこうね。

任意整理でライフカードが強制解約されたら、通信費や公共料金などの支払いが未払いになってしまうからね。

ライフカードを任意整理するタイミングですぐに支払方法を変えよう。

これに関しては、もしかしたらもう時効が来ていて返済しなくていい可能性もあるよ！

もしこの名前に見覚えがあったら弁護士に相談しておこう！

カードがないと普段の買い物も大変だし…なんとかならないんですか？

だけど、それ以外のクレジットカードは次の更新までは今まで通り利用できるから、とりあえずはそれでしのぐのも手だね。

券面に記載されている利用期限を過ぎると信用情報の影響で更新できずに強制解約となってしまうから、それまでに他の手段を考えておこう。

また、途上与信といって、契約更新時以外に信用情報を確認して継続して利用できるだけの信用があるかどうか審査をする場合もあるんだ。

カード会社によっては、途上与信の際に事故情報が発覚すると強制解約となってしまうケースもあるから、なるべく早めの任意整理後は早めの対策が必要だね。

ネットショッピングをたくさんするからカードが必要だけど使いすぎが心配、なんて人は最初からデビットやプリペイドを利用するのもいいかもしれないね。

デポジット型カードって聞いたことはあるかな？

デポジット型のクレジットカードであれば、任意整理などの債務整理をした後でも新しく作れるんだよ！

デポジット型カードだと、契約する時に年会費と一緒に5~10万円の保証金を支払うんだ。

手元にカードが届いた後は、通常のクレジットカードと同様に使えて、支払いも翌月に指定口座からの引き落としで行われる。

もし残高が足りなくても滞納にはならずに、保証金の中から支払いが行われるからカード会社からしても安心ってわけさ。

でも、なにかデメリットもあるんじゃないかと気になってしまいます…。

だけど、任意整理後でクレジットカードが作れない人にとってはそれよりもメリットが大きいと思うから是非検討してみてね！

デポジット型カードは保証金を預けて発行して、保証金の額が限度額となるクレジットカードだから、クレジットカード会社としてもリスクが非常に少ないんだ。

一般的なクレジットカードを申し込んでも審査落ちしてしまう人でも契約できる可能性が高いのがデポジット型カードの一番のメリットだね。

クレジットヒストリーとは、簡単に言えばこれまでのクレジットカードの利用履歴のことで、クレヒスなんて略されたりもするかな。

クレジットカード会社は審査の際にまずは信用情報をみるけど、このクレヒスも審査の参考になるんだよ。

現金主義のままで人生の大半を過ごしてしまってまったくクレヒスを持っていない人も、返済能力がないとみなされて通常のクレジットカードは審査落ちしてしまうケースも多いんだ。

そんな人でも、デポジット型カードであれば審査に通る可能性が高いんだよ。

デポジット型カードは最初に預けた保証金がそのまま限度額になるから、一般的なクレジットカードに比べて限度額が低い。

それに、もし限度額いっぱいに使ってしまって引き落としがうまくいかなくても、保証金の中から支払いされるから滞納する心配もないってわけだ。

一つのカード会社について任意整理をすると、いわゆる社内ブラックという状態になり、同じ会社の他のサービスも契約できなくなってしまうんだ。

いくら審査がやさしいデポジット型カードであっても、一度任意整理した会社では再契約するのは難しい。

クレジットカードを任意整理した時は他の会社のデポジット型カードを検討しようね。

事故情報が残ったままだと、審査を申し込んでも落ちてしまう可能性が高いから、先に確認するようにしてね。

各信用情報機関で「開示請求」というのをして、記録が消えているのか確認しよう。

開示方法や手数料はこんな感じだよ。

というのも、クレジットカードに申し込んだ記録も、半年から1年、信用情報に残ることになる。

審査に落ちたことを、他の会社に知られることで、ますます審査に通りにくくなってしまうんだ。

仮に信用情報が回復をしたとしてもだ。これは社内ブラックになってしまうからだね。

一度任意整理をすると、そのNG顧客リストのようなものに登録されてしまうから、利用できない可能性が高いと考えられる。

審査に落ちる可能性が高いから、任意整理の対象外の会社や、利用したことのないクレジットカードを選ぼう。

信用情報が回復したばかりだと、クレジットカードを利用した形跡もないことになる。

クレジットカードを利用した形跡(クレジットヒストリー)がない状態で、いきなりキャッシングや高額な設定をすると、クレジットカード会社からしても不安だよね。

少しでも審査を通りやすくするために、キャッシング設定を避け、低い限度額で申し込もう。

結局は弁護士に相談するのが一番なんだよ。

合法的な借金の減額手段である債務整理の中には、任意整理以外にも個人再生、自己破産といったものもある。

その人にとってどの債務整理が適しているかを判断するのには法律の専門的な知識が必要不可欠で、とても素人に解決できる問題ではないんだよ。

借金の悩みであれば無料で相談を受け付けてくれる弁護士も多いし、今はLINEで相談窓口を開いてくれている事務所だってあるんだ。

1人で抱え込まないで、まずは弁護士に話を聞いてもらうのが借金問題解決への1番の近道だよ。