債務整理をした人はその後どうなる？手続後の生活への影響や体験談を紹介

借金しすぎてとうとう返済できなくなってしまったんだ。なにかいい解決方法はない？

借金が減額・免除になるって都合が良すぎると思うんだけど。

実際に債務整理した人はどうなるかも分からないし…。

手続きをしてから「思っていたのと違った」と後悔しないためにも、債務整理で生じるデメリットについてあらかじめ知っておこう！

債務整理に共通しているデメリットは次の4つだね。

ここでは、債務整理をした人の気になる生活への影響について解説していくよ。

債務整理の手続きごとに、借金の返済はどうなるのか以下にまとめたよ。

手元に残しておける財産の例は、以下のとおりだよ。

どうしても自己破産は「人生おしまい」というイメージを抱いている人も多いけど、実はそんなことはない。

手続き終了後に取得した財産は没収されないから、仕事で稼いだお金も貯金したり投資したりすることができるんだ。

自己破産はあくまでも「人生を再出発するための制度」だから、必要以上に怖がる必要はないんだよ！

なぜなら、個人再生や自己破産の手続きには「退職金見込額証明書」や「配偶者の給与明細書・源泉徴収票」が必要になるためだ。

他に家族や会社にバレる可能性のあるケースをまとめたから、手続きを選ぶ際の参考にしてね。

この信用情報というのは、消費者金融や金融機関が新規クレジットカードの作成やローンの契約をする際に参考とする情報なんだ。

信用情報に傷がついてしまっていると、クレジットカードやローンの契約をする際に行われる審査に落とされてしまうんだよ。

クレジットカードやローンの提供を行っている金融機関も同じで、その人を信頼してお金を稼げるかどうか判断するための基準が「信用情報」というわけなんだ。

ちなみに、各個人信用情報機関で、債務整理したことに関しての情報が保存されている期間は以下のとおりだよ。

確かにクレジットカードが一定期間使えないのは不便だけど、それを嫌って無理な返済を続けると、利息が膨れ上がって結局返済できなくなってしまうんだ。

借金を滞納すると結局信用情報に傷がついてしまうから、必要以上にクレジットカードが使えないというデメリットを怖がる必要はないよ。

むしろ早い段階で債務整理すれば、借金問題をスムーズに解決できて、日常生活を取り戻すことができるよ。

ただスマホの本体代を滞納していて債務整理をすると、強制解約されてしまう可能性があるんだ。

強制解約したあとに同じキャリアと再契約するのは難しいから、他のキャリアと再契約する必要があるよ。

債務整理をすると信用情報に傷がつくことはさっき説明したよね？

保証会社の中には、賃貸契約の際に信用情報を確認するところもある。

債務整理をすると信用情報に傷がついているから、保証会社の審査に落ちてしまって契約を断られてしまう可能性が高いんだよ。

クレジットカードの提供や貸金業を行っている「信販系」と呼ばれる会社だけが、信用情報を確認しているんだ。

信販系の家賃保証会社を避けて物件を探せば、債務整理した後も審査に通るんじゃないかな？

それぞれの手続きにおける保証人・連帯保証人への影響は以下のとおりだよ。

選挙権は、日本の国民1人1人に対して与えられている権利だ。

債務整理に関して定めている法律にも、選挙権を制限する規定はないからね。

だから家族であっても本人以外の第三者に対しては影響が及ばないから安心してね。

例えば、債務整理したことで子どもの進学に影響が出たり、就職できなくなったりすることはないんだ。

この場合、個人再生や自己破産をすると家族に対して請求が行くことは避けられない。

家族も借金の返済が難しい場合は、一緒に個人再生・自己破産の手続きを行う必要があるよ。

法律でも、債務整理をした人は結婚できないと定めた規定はないからね。

例えば、債務整理をした後に戸籍や住民票を発行した場合でも、債務整理したことは記載されていない。

そこから債務整理したことが他の人に知られてしまうことはないんだ。

ただし自己破産をする場合、一定の資格や職業に制限がかかってしまうから注意が必要だよ。

自己破産の手続き期間中に、制限される資格や職業の具体例は以下のとおりだ。

実は闇金業者の多くが、官報チェックして個人再生や自己破産をした後の人に「お金を貸しますよ」と近づいてくるケースが多いんだ。

だから債務整理をした後は、浪費をせずに生活できる習慣を身につけることが重要なんだ。

養育費ももらえず、上京した子どもの生活費の仕送りも苦しく、生活費や学費のために、4社から総額200万円を借りました。

先生に相談して、任意整理しました！

借金は150万円に減り、月の返済も12万円から4万円までに減らせました。

生活に余裕ができたので、家計を立て直すことができました。

子どもの生活も安定しているので、私も仕事に打ち込んでいます！

過去に借りた事業資金がかなりあって、返済に困ってたんです。

こりゃ仕事の幅を増やそうと思い、資格取得のためにさらに借金をしました。

借金の総額はもう1860万円まで膨らんでました。

しかも、あろうことかそのお金を遊びに使っちゃったんです…。

業者からの取り立ても厳しく、人生本当に終わったと思ったんです。

ここだけの話、自殺も考えました。もう、最後だと思って、先生に相談したんです。

そしたら、自己破産ができることを知りました。

自己破産は、先生に全部任せて、僕は再就職をしました。結果、どちらも上手くいったんです。

今は就職した会社で頑張っています。二度と同じ思いはしたくありません。今でも借金が怖くて、クレジットカードが使えません…。

債務整理をした人は、その後の生活がどんな感じになるのか大体イメージはついたかな？

今回解説してきたところで大事なところをまとめたから、もういちどおさらいしておこう！