債務整理後にクレジットカードは使えない！その対処法とは？

リボ払いの残高も一向に減らないし…。

クレジットカードのキャッシング枠や、リボ払いはすべて借金の一種なんだ。

元金の支払いに加えて毎回の返済で利息をしっかりとられているからね。

すべて翌月一括払いに設定している人なら利息は発生していないけど、クレジットカードを使用している以上『毎月借金をしている』と思っておいた方がいいね。

借金の返済がうまくいかずに滞納が続いてしまうような場合は、債務整理で解決できるケースが多いよ。

それぞれメリット・デメリットが異なるから、詳しく知りたかったら以前話した内容を参考にしてね。

だけど、債務整理をするとクレジットカードをこれまで通り使うことはできなくなってしまうから注意しておこう。

ここからは、債務整理をしたことによるクレジットカードへの影響を5つ紹介していくよ。

個人再生・自己破産の場合は、すべての借金が整理の対象になる。

だけど、任意整理は借金の整理対象を自由に選べるから、今後も使いたいカードを整理の対象から外せば一応しばらくは使い続けられるね。

ただし、このあと『⑤債務整理の対象から外したカードも後日使えなくなる』で詳しく説明するけど、整理対象から外したとしても結局そのうち使えなくなってしまうと覚えておこう。

だけど、ETCカードの場合は、債務整理の影響で解約になっても、事故を防ぐためにすぐに利用停止にならない場合もあるんだ。

たしかにETCカードは強制解約後も使用できるときはあるんだけど、自主的に使わないようにしないとダメだよ。

もし解約後のETCカードを使っていた場合は必ずカード会社にバレてしまうから使った分は請求されるし、使い過ぎると法的措置で対処される可能性もあるから気をつけようね。

他のリスクに比べたら大したことはないけれど、長期間使っていて貯めていたポイントがなくなってしまったらショックだよね。

債務整理前にポイントを消費しておくことはなんら問題がないから、あらかじめポイントはすべて使い切るようにしておこう！

債務整理をすると、ブラックリストとして信用情報機関に事故情報として記録されてしまうからだね。

機関によって加盟店(業者)が違うのも特徴だよ。

それに加えて、債務整理の対象から外したカードも後日必ず使えなくなってしまうよ。

基本的には、債務整理をして借金を解決した後はクレジットカードなしでの生活を心がけて欲しい。

せっかく債務整理で借金問題が解決できたのに、またカードを作ってしまったら同じことの繰り返しで滞納などのリスクも高まるからね。

とはいっても、どうしてもカードが作りたいっていう人もいるだろうから、債務整理後にクレジットカードを作るためのポイントを6つ紹介していくよ！

債務整理をしたという事故情報は信用情報機関に5~7年間は記録されてしまう。

自分の信用情報が回復したかどうかは、信用情報機関に開示請求をすれば確認できるから、各信用情報機関のホームページを参考にしてね。

だけど、過去に債務整理をしていない会社に申し込むようにしよう。

なぜかというと、基本的に一度でも債務整理をした会社では信用情報が回復したとしても再度の契約はできないんだ。

信用情報機関に記録されている情報とは別に、金融機関ごとに顧客データを管理している。

債務整理をした金融機関のなかでは社内ブラックという状態になってしまって、申し込みを受け付けてくれないのさ。

信用情報機関には、クレヒスとも呼ばれるクレジットカードやローンの利用履歴も記録されている。

カード会社は審査の際に、事故情報だけでなくクレヒスも確認するのさ。

つまり、債務整理をしたあとは事故情報が回復したとしてもこれまでに一度もカードを使っていないような状態になってしまうんだ。

そんな状態だと、支払い能力があるかどうか判断がつきにくい上に、『過去に債務整理をしたのではないか？』と疑われる要因にもなる。

できるだけ審査が甘い会社じゃないと、いくら信用情報が回復していても審査に通りにくいってことなのさ。

もし限度額を選べるカードの場合は、できる限り限度額を低くして申し込めば審査に通りやすくなると覚えておこう。

信用情報機関には、カード会社に申し込みをしたという履歴も残るからだ。

短い期間でいくつもの会社に申し込んでいる人がいたら、さいむくんはどう思う？

複数の会社に同時に申し込んでいる人は、支払い能力がないとみなされて審査に落ちる可能性が高くなるのさ。

まだ債務整理をした事故情報が残っていたのなら再び申し込んでもやはり審査には通らない。

それに、審査の申し込みをしたという情報も半年間は記録されてしまうんだ。

もし一度審査に落ちてしまった場合には、信用情報の開示もしたうえで、必ず次の申し込みまで半年は空けるようにしよう。

5年間も待てないよ…。

ETCパーソナルカードを使えば、クレジットカードがなくてもETCを利用できるよ。

なんだかクレカがなくても生活をしていける気がしてきました。

一度債務整理をしていたら、クレカの利用額がかさんでいったらどんな辛い目にあってしまうかは十分わかっているはずだよね。

だからこそ、大きな買い物をしたい時も現金を貯めて一括払いで購入できるようにしよう。

購入方法にクレカしか使えないネットショッピングなど、本当に必要な時だけに使うように気をつければ、また返済に苦しむようなこともなくなるはずだよ。

リボ払いは毎月の支払い分のほとんどが利息に充てられていて、元金がなかなか減らない仕組みになっている。

気づいた時には何百万円も借金を背負っていた…なんてケースも多いのさ。

債務整理をしたあとにクレカを使う場合は、リボ払いだけは絶対に避けるようにしようね。

借金の返済に苦しんで債務整理をする人のほとんどが、自身の収入と支出のバランスを考えていなくて、あとあと痛い目をみているんだ。

どうしてもクレカを使いたかったら、せめて毎月の利用額を決めて『なににいくら使ったか』を家計簿などで管理するようにしようね。

クレカがないのはかなり不便だと思っていたけど、色々と代用できるものもあると知れたのはラッキーです。

借金が減らせるなら債務整理も悪くない気がしてきました。

さいむくんも、一度話だけ聞いてみて、実際に債務整理するかどうかはその後考えてみてもいいかもね！