任意整理でブラックにならないケース2選｜クレカやローンの代わりとは

カードが使えないと困っちゃうし、どうにかブラックにならない方法があったら知りたいんだけど…。

なぜ任意整理をするとブラックリストになってしまうのか、基本的なところを説明しておこう。

厳密には、ブラックリストという帳簿みたいなものがどこかに存在しているわけではない。

ブラックリストとは、滞納や任意整理などの事故情報が信用情報機関に記録された状態のことを指すんだよ。

具体的には、以下のような形で記録されることになるね。

任意整理をしたってことは、当初約束した通りに返済ができなかったってことでしょ？

さいむくんがカード会社や消費者金融だったら、そんな人にお金を貸したいと思うかな？

たしかに、任意整理は債権者と交渉をしたうえで少なくとも元金は返済する手続き。

「任意整理をしたくらいでブラックリストになるなんてヒドイじゃないか！」と思うのも無理はない。

だけど、お金を貸す側からすれば任意整理をした過去があるというのは、明らかにマイナス要因なんだよ。

この人と契約するのはリスクがあると判断されて、審査に落ちてしまうってわけさ。

ブラックリストになっていると、以下のようなデメリットがあるよ。

一度任意整理をした会社とは半永久的に契約できないと思っておこう。

これってどうなんですか？詐欺とかなのかな？

だけど、冒頭でともだちが話してくれたように、ごくまれに任意整理をしてもブラックリストにならないケースもあるんだ。

今から、その2つのケースについて詳しく解説していくね。

だから、2010年よりも前に借入をしていたものに関しては、現在の法律だと違法になる金利がかかっていた可能性があるのさ。

この場合も任意整理をしたといえるけれど、ブラックリストには登録されないよ。

借金自体は完済していて、過払い金だけ請求するから、ブラックリストにはならないんだ。

とはいえ、ブラックリストになるというデメリットを差し引いても、借金の返済が厳しい時には任意整理をするべきなのさ。

任意整理をするべき理由について、詳しく解説していくね！

逆に、借金を滞納し続けてブラックリストに登録された場合は、「借金を完済してから最長で5年」はブラックリストに登録され続けてしまう。

滞納したまま借金を放っておくと、いつになってもブラックが解除されないんだよ。

少しでも早く任意整理をして借金問題を解決するべきなのさ。

周囲にバレたくない事情を伝えれば、専門家はバレないように色々な対策をほどこしてくれるよ。

そうしたら家族や職場にも必ず借金のことがバレてしまう。

周囲に借金について知られたくないなら、なおさら早めに弁護士に相談するべきだよ！

任意整理以外にも、個人再生や自己破産といった手段があるよ。

だけど、その分、任意整理にはないデメリットも色々とあるんだよ。

個人再生についても同じことが言えるね。それぞれ任意整理と比較した時のデメリットは以下のような点かな。

だけど、基本的には任意整理で解決できるくらいの借金額であれば、任意整理で済ませた方がリスクが少ないのも事実なのさ。

早めに任意整理をしておかないと、借金がどんどん膨らんで個人再生や自己破産でないと解決できなくなる恐れもある。

だからこそ、ブラックリストになることを恐れてないで、早めに任意整理をするべきってわけさ。

任意整理をしたからといって家族までカードが作れなくなるわけではないよ。

それに、職場などにも任意整理をした事実は知られないし、もし聞かれたとしても応える必要なんてないから仕事にも影響しないよ！

でも大丈夫。今の時代は、クレジットカードの代わりになる便利なものがたくさんあるんだよ。

ここでは、ブラックリストになった時にクレカの代わりに使えるものについて詳しく解説していくね！

プリペイドカードもデビットカードも、多くのシーンでクレカと同様に使えるから任意整理をする人はぜひ覚えておきたいですね！

デポジットとは「預かり金」や「保証金」のこと。

デポジット型カードだと、契約する時に年会費と一緒に5~10万円の保証金を支払うんだ。

通常のクレジットカードと同様に使えて、支払いも翌月に指定口座からの引き落としで行われる。

もし残高が足りなくても滞納にはならず、保証金の中から支払いが行われる。

だからこそカード会社からしても安心で、ブラックリストになっていても契約ができるってわけさ。

でも大丈夫！ETCパーソナルカードを使えば、クレジットカードがなくてもETCを利用できるのさ！

任意整理によってブラックになるのはあくまで借金をしていた本人のみ。

まとまったお金が必要でローンを組みたい時は、同居している家族や両親などの名義で契約すればいいのさ。

ただし、同居をするつもりがない家族の名義で家を購入したりすると違法行為にあたる恐れもあるから注意してね。

同じ過ちを避けるためにも、ローンなどは組まずに基本的に貯めたお金のみで生活することを心がけるのも立派な解決策だよ。

大きい買い物をする時には事前にお金を貯めるなど、借金に頼らない生活を送る決心も大切だよ。

具体的には、自社ローンとカーリースがオススメだね！

何らかの事情で生活が苦しいけど、消費者金融からお金が借りられない場合は、公的支援に頼るべきだよ！

この表にあげたものはすべて国の制度で、誰にだって等しく利用する権利があるんだよ！

今回紹介したのはほんの一部。

生活が苦しかったら自分が住んでいる地域の役所に問い合わせてみて、利用できる制度がないか確認してみるのがオススメだよ！

ブラックリストになってお金が借りられなくなった時は、今から話す内容をしっかり思い出してね！

だけど、ブラックでも借りられるって会社はほぼ100%闇金業者なのさ。

正規に貸金業登録している業者であれば、必ず信用情報のチェックは行う。

信用情報を利用した審査がないってことは、違法営業している闇金である可能性が高いんだよ。

闇金から一度でも借入を行うと、以下のようなリスクがつきまとうよ。

でもちょっと待って。カードやローンを申し込む前には、必ず信用情報機関に問い合わせて事故情報が消えたかチェックしよう！

信用情報機関には「審査を申し込んだ履歴」も半年~1年間は残るからね。

ブラックにもかかわらず審査を申し込んだ履歴は金融業者にとってはマイナスな情報になってしまう。

数打てばあたると無闇やたらに申し込んでいると、より審査に通りづらくなってしまうってわけさ。

最後にまとめとして伝えたいのは「任意整理に関する疑問点があれば、すぐに弁護士に相談しよう」ってこと！

任意整理はとても複雑な手続きだから、こうやってちょっと説明を聞いた程度ではわからない点も多いと思うんだ。

その点、専門家に相談すれば気になるところを細かく教えてくれるよ！

ただでさえ返済がきついのに、そんなお金ないよ…。

債務整理のなかには個人再生・自己破産といった手続きもあって、それぞれ特徴が異なるんだ。

基本的には任意整理が一番リスクが少なく手軽な手続きではあるけれど、人によっては任意整理をした程度では問題が解決しないケースもあるのも事実。

そんな時には、専門家に相談すれば自分の状況に適した債務整理を提案してくれるのさ。

専門家に依頼すれば、これらの複雑な手続きをすべて任せられるよ！

特に、これまで滞納していた業者に対して自分で交渉してもなかなか利息を減らしてもらうなんて難しい。

借金の返済が厳しい時には、おとなしく専門家にお願いするのがオススメってわけさ。

だけど、弁護士に相談すればブラックリストになったとしてもこれまでとそう変わらずに暮らしていくためのアドバイスももらえるよ。

今日紹介してきたようなクレカやローンの代替案もそうだけど、また借金を増やしたりしないように、日々心がけるべきお金の使い方なども教えてもらえるかもね。

借金を滞納したまま放っておいても結局はブラックリストになってしまうし、いずれは財産の差し押さえなど大きなリスクも伴う。

その分、弁護士に相談しておけば、ブラックリストになるとしても問題は早く解決に向かう可能性が大きいのさ！