リボ払いのメリットは毎月の返済負担を減らせること！デメリットについても解説

リボ払いのメリットについて詳しくみていこう！

例えば、自由に使えるお金が3万円の場合に10万円のものを購入すると、7万円の赤字だよね。

でも、リボ払いなら毎月の返済額を5,000円や10,000円に設定できるから、赤字にならないんだ。

ただし、無理な増額は家計を圧迫して、かえってリボ払いの利用が増えてしまう恐れがあるから注意してね。

「リボ地獄」という言葉もよく聞きますし。

でも、毎月の支払額を少額かつ一定に設定できるから、借金をしている感覚が失われやすい。

リボ地獄という言葉に定義はないけれど、利用残高とともに利息も高くなり、少額の返済では利用残高が全然減らなくなる状態のことを指すよ。

20万円、年利15％で元金を1万円ずつ返済した場合と、5,000円ずつ返済した場合のシミュレーションをしてみよう。

ローン審査では、信用情報機関を参照して、他の金融機関からどれだけお金を借りているかや、返済状況、リボ払いの利用残高・毎月の元金の返済額を審査されるんだ。

例えば、年収400万円でリボ残高が20万円なら、年収に占める割合は5％だね。

これぐらいなら少なくともリボ残高の存在だけが理由で審査に通らなくなる心配はほとんどないんだ。

でも、年収400万円でリボ残高が150万円だと、年収に占める割合が37.5％にもなるから、貸し倒れのリスクが高いと判断されるんだよ。

ただ、リボを多用しているのはお金に困っていたり家計に余裕がなかったりする人だから、リボ残高を一括返済できる人は少ないんじゃないかな。

スライドコースの場合、利用残高が上がれば最低弁済額も上がるから、最初は月々5,000円を支払っていたのに、気づいたときには20,000円まで上がっているようなケースもあるんだよ。

しかも、リボ払いは利用限度額に達すると使えなくなるんだよ。

支払額は3,000円や5,000円、10,000円などから選ぶことが一般的だけれど、自由に設定できるクレジットカードもあるよ。

また、利息も膨らむから結果的に損をしてしまうんだ。

あと、次の項目で詳しく解説するけれど「スライドコース」の場合は最低支払額が定められていて、それ以下の金額には設定できないんだ。

定額コースは、どれだけ利用残高が増えても、毎月の支払額が一定のままのコースだよ。

一方、スライドコースは利用残高に応じて最低支払額が変化するんだ。

例えば、利用残高が10万円未満で最低支払額が5,000円だとしよう。

利用残高が10万円以上になると、最低支払額が10,000円にアップするんだ。

リボ払いも少しずつ返済していく点では分割払いと同じですよね？

リボ払いと聞くとショッピングのイメージがあると思うけど、実はキャッシングでもリボ払いは利用できるんだ。

ただ、カードローンのキャッシングリボ払いと、クレジットカードのキャッシングリボ払いの金利は違う場合もあるから、利用する際は注意してね。

例えば同じJCBでも、カードローン「FAITH」のキャッシングリボとクレジットカードのキャッシングリボでは、これだけの差があるんだ。

手数料の利率は同じカードでも、ショッピングかキャッシングかで異なるよ。

今回は主なクレジットカードの場合で手数料を紹介するね。

それでもリボ払いを利用したいんですけど、どうしたらリボ地獄を防げるんですか？

ただし、返済額が高すぎると家計が圧迫されて、リボ払いをもっと使いたくなってしまうかもしれないよ。

だから、無理なく返済できる金額に設定しようね。

誘惑に負けてしまいそうなさいむくんに、100万円（年利15％）を元金5,000円・10,000円、20,000円ずつ返済したときの利息総額を教えてあげよう！

返済期間を決めない場合、またリボ払いを利用してしまって利用残高が増えてしまう可能性が高いんだ。

家計の状況を見つつ、1年で完済するには毎月の返済額をいくらに設定すべきかを考えてみてね。

ただ、普段から買い物を我慢していると、ボーナスをつい使いすぎてしまったり、リボの返済に使うのがもったいなく感じたりするかもしれないよ。

だから、なるべく一気に返すのではなくて、月々に負担を均等に振り分けることが大切だよ。

クレジットカードの引き落としから逃れたいという理由だけでリボ払いに変更することには、何もメリットもないよ。

リボ払いには利息がかかるから、損をしてしまうんだ。しかも、リボ払いへの変更がクセになって、どんどん利用残高が増えてしまう恐れもあるよ。

リボ払いシミュレーションができるページをいくつか紹介するね。

例えば、利用残高が50万円で月々20,000円を返済している場合、翌月の残高は48万円だよね。

そこで10万円を繰り上げ返済すると、38万円まで残高を減らせるんだ。

無理に返済して家計が苦しくなれば、またリボ払いを利用してしまうかもしれないからね。

リボ払いは毎月の返済額を一定にできるメリットがあって家計には優しいけど裏を返せば、それは借金が減ってないことを意味する。

無計画に使っていたら、いつまでも完済できないんだ。

手数料も高額だから、月々いくら使って、完済はいつ頃になると把握して、計画的に返済しないといけない。

収支を管理できて計画的に返済できる人には、向いている返済方法といえるんだね。

一般的には、後日にあらためて引き落としされたり、後日に自宅へ送られてきた払込用紙を使って支払ったりするんだ。

あと、「遅延」の扱いになって、利用料金の支払いの確認が取れるまで、カードの利用が停止される場合もあるよ。

ただし、高額な商品を安く買えるわけではない点は、勘違いしてはいけないよ。

あと、貯蓄ができないようなぎりぎりの家計の状況で高額な買い物をすること事態に、大きなリスクがあるんだ。

ただし、リボ払いが分割払いよりも利息が低いわけではないから、返済に時間がかかることで、より大きな利息を支払うことになるよ。

あくまでも、いくら引き落とされるのかを確認する必要がなくなるだけで「どれだけ使ったか」は確認しないといけないよ。

利用料金はちゃんと管理しないと、気づいたときには利用限度額に達して、利息も多額になってしまうんだ。

一括払いには利息はかからないけれど、リボ払いには利息がかかるから、損をすることになるんだ。

例えば、多額の引き落としがあったとしても、毎月の貯蓄額が6万円から3万円に減るだけと考えれば、ストレスが和らぐかもしれないよ。

それは事実なんだけれど、高いものを安く買えるわけでもなければ、返済が不要になるわけでもないんだ。

でも、月々の返済額を定額にして、たくさん買い物ができる魔法の支払方法と思っている人は少なくないんだよ。

どれだけリボ払いのデメリットが大きいか、リボ払いに陥ると大変なことになるのかを認識することが大切だよ。

リボ払いは毎月の支払額を一定にできるのがメリットだけれど、それ以上にデメリットが多いことは理解できたかな？

今回、解説した内容を振り返ってみよう！