10年前の借金、信用情報はどうなる？時効援用で借金はなくなる！

この間、いよいよ家を買おうと思ってローンを申し込んだら審査に通らなくて…。

色々調べたら10年前の借金が未払いだったことが発覚したんだ…。

そんなのもうすっかり忘れていたし、一体どうすればいいんだろう…。

さいむくんはびっくりしただろうけど、実はこうして昔の借金が急に発覚することは珍しくはないんだよ。

同じような体験をしているのはさいむくんだけじゃないと安心して欲しいから、まずはどんな時に昔の借金が発覚するのか簡単に説明しておくね。

借金の滞納をした履歴は、信用情報機関というところに記録されているんだ。

住所変更を届出せずに引っ越してしまったりとか、債権者(お金を借りた相手)側の何らかの事情で、督促が届かなくなって借金の存在自体を忘れてしまう場合も多い。

特に、裁判所からの『支払督促』や『訴状』などの通知の場合は、放置しておくと勝手に裁判を進められて財産や給料が差し押さえられる危険もある。

裁判所から手紙が届いた時には、すぐに弁護士に相談しよう！

今回は10年前の借金が発覚したわけだけど、基本的にそれだけ昔の借金であれば時効を成立させて返済義務をなくせる可能性が高いよ！

時効援用を自身で行うことも無理ではないけど、基本的に弁護士などの専門家に依頼するのがおすすめだよ。

専門家に依頼する場合の費用相場は以下の通りだ。

行政書士は時効援用において書類作成しかできないから、実際に時効が成立しているかどうかの確認ができない。

司法書士は借金額が少ない場合でないと引き受けてくれない。

もし時効援用をするなら、弁護士か司法書士がおすすめだね。

ただし、司法書士の場合、対応できる借金額は140万円まで。それ以上高額なら、弁護士という感じで、相談する相手を分けるといいよ。

そもそも借金が今いくらまで膨らんでしまっているのかわからないと思うから、とりあえずは弁護士に相談してみよう。

時効が成立しているだろうと思って援用の通知書を送ってみたら、実はまだ時効が成立していなくて、逆に裁判を起こされて返済義務に追われるなんてことも起こり得るんだ。

でも、申し込んだらすぐに信用情報は回復するんですか？

ローン契約などの滞納に関しては、どこの信用情報機関でも完済後最大5年は事故情報が残ると明確にホームページで表記されているよ。

具体的な情報開示の方法はそれぞれ異なるから、順番に確認していこう！

CICに加盟している会社は信販会社や消費者金融、クレジットカード会社など幅広い。

ショッピングローンやクレジットカードの滞納、携帯電話の端末料金の滞納などがあった場合にはCICに事故情報が登録されている可能性が高いね。

JICCに加盟しているのは消費者金融や銀行などだね。

大手から中小までほぼすべての消費者金融がJICCに加盟しているから、消費者金融での滞納情報はJICCに記録されているよ。

KSCは、全国銀行協会のなかの全国銀行個人信用情報センターの略称だ。

銀行や信用金庫からの借入をはじめ、奨学金などの返済情報が記録されているよ。

実は、昔の借金を放置しておくと信用情報へ影響があるだけでなく大きなリスクが生まれてしまうんだ。

時効が成立してるかもと判明したら、とにかく早急に弁護士に相談をして時効援用をするべきですね！

つまり、借金を放置し続けている間は常に債権者から返済の請求をされる恐れがあるんだ。

裁判所からの手紙を放置してしまうと、債権者の言い分が認められて、給料や財産を差し押さえられてしまうんだ。

さらには、すでに時効を迎えている借金であっても、その借金が存在することを認めるような対応をしてしまうと時効が成立しなくなってしまう。

だから、裁判所からの手紙が届いた時にはすぐに弁護士に相談しないといけないよ。

一番大切なのは、借金が発覚した段階で落ち着いて法律や借金問題の専門家である弁護士に相談することだよ！

弁護士に時効援用を依頼する時の費用の相場は『時効援用の手続きをしてはじめて返済義務がなくなる』で解説した通り1件につき3~4万円程度。

発覚した借金が一つだとしても、他にも時効援用をするべき借金があるかどうかも調べてくれるんだ。

そんな時も、弁護士はしっかりと最後まで面倒をみてくれるから安心してね。

もしも時効援用が認められなければ、債務整理という手続きで借金を減額したり免除したりできるんだ！