時効援用のやり方！時効援用通知書のひな形や書き方・費用・注意点

つまり、「最終返済日から5年以上経過していること」だよ。

そこが最後の返済日になることが多い。ただし、請求書によっては書かれてないこともある。

確実なのは、借り入れの履歴を記録している信用情報を取り寄せること。

信用情報を取り寄せる方法は「信用情報機関に開示請求をして時効を確認する」で紹介するよ。

でもここからの話はややこしいし、時効を援用する上で絶対必要な知識ではないから、先が気になる人は「奨学金や信用金庫・住宅金融支援機構などは契約時期によって異なる」から続きを読んでね。

じゃあ、債権者が貸金業者の場合に時効を迎える条件を確認してみようか。

借金だからややこしいんだね。例えば、さいむくんがともだちの大事なものを壊したとしよう。

ともだちには、それを弁償するように求める権利がある。

民法が2020年4月1日に改正されたって話はさっきしたよね。

消費者金融などの貸金業者の時効は改正前から5年だから時効成立が異なるってことはない。

でも奨学金や、信用金庫、住宅金融支援機構などは、契約した時期が民法の改正前か後かで、時効を迎える条件が違うんだね。

裁判を起こされると、それまで積み上げてきた時効のカウントはリセットされてしまうからね。

すごろくでいうとスタートマスに戻ってしまうんだ。

だから、裁判を起こしていないかは大事なポイントなんだよ。

荷物の受け取りのように、受け取りにはサインが必要になるからね。

または、請求書に過去の裁判の事件番号が書かれているケースもある。例えば、「〇〇地方裁判所　平成〇年（ワ）〇〇号」といったような感じでね。

ただし、過去に裁判を起こしているかどうか知りたいからって安易に債権者に連絡するのはNG。

うまく言いくるめられて債務の承認をしちゃうかも知れないからね。

これをしてしまうと、時効のカウントはリセットされてゼロに戻ってしまうんだ。

じゃあ借金の存在を認めなければいいと思うよね？

でも、債務の承認に引っかからないようにするのは意外と難しいんだ。ちょっと具体例を見てみて。

あの手この手で時効の成立を阻止しようとしてくるから、時効の援用を自力でやるのは難しいんだ。

時効が成立してるかどうや、裁判を起こしたかどうか、自分で確認するのはかなり危険だよ。

まずは、時効を迎えているか確認しよう！

信用情報の開示ってのをすれば、借金の返済日などを確認できるんだ。

それぞれの信用情報機関の、申請方法と手数料を表にまとめておくよ。

ぼく以外の誰かが入金してくれることなんてあるんですか？

もし時効がわからなくても債権者に連絡してはいけないよ。

これは「債務の承認をしていない」でも話したけど、債務の承認を行ってしまう恐れがあるからだ。

さっき話したように、最後の返済日は記録されるけど、一定期間経過すると、借りていた事実も消えちゃうケースがあるんだ。

それが債権譲渡だね。

そうすると、アコムは、「債権回収会社」という会社に借金の回収をお願いするんだ。

実際は、債権回収会社が、借金を請求する権利をアコムから買い取るワケだね。これが債権譲渡だ。

だからアコムの借金は、アコムじゃなく債権回収会社が請求してくる。

そして、債権譲渡があってしばらくすると、借り入れの記録はすべて消えてしまうから、信用情報期間に情報開示を申請しても時効がわからないケースがあるんだ。

時効援用通知書は、「時効を援用します」と債権者に宣言するための通知。

絶対書かないいけない項目がいくつかあるから、それを盛り込んで、債権者に送るんだ。

もしわからなければ、本社の住所でもオッケー。

また、代表者名を書いている例もあるけど、こちらもわからなければ書かなくて大丈夫だよ。

上記のサンプルでは、「記」の所に生年月日を書いているね。こういう感じでも大丈夫だよ。

苗字が変わったのなら、旧姓も一緒に記載しておこう。

債務者側の場合だと同姓同名の契約者がいるかもしれないから、区別ができるように、住所や生年月日が必要なんだ。

ポイントは誰からの請求なのか、相手が確認できるような情報を盛り込めばOKだよ。

心配なら債権者が忘れないように、書いておくといいよ。

時効援用をすると、ちゃんと返信をしてくれる会社もあるけど、そうじゃないケースもある。

自分で時効援用をすると、信用情報が更新されるまで、援用できたかを確認する方法がないんだね。

だから一応書いておいてもいいと思うよ。問題があった場合、次のアクションも取りやすくなるからね。

なお2週間って書いてあるけど、時間を区切っただけで、期間は特に意味がないから気にしなくていいよ。

債権者から連絡がきて余計なトラブルになると面倒だからね。

せっかく通知書を送っても、「そんなもんもらってないから」っていわれたら、時効が援用できなくなっちゃいますよね…。

配達証明は、「いつ出していつ届いたか」を郵便局が証明してくれるサービス。

内容証明郵便だけでは、内容は証明できても、配達記録は証明できないんだ。

だから、配達証明もつけてもらう必要があるんだね。

紙の文書と違って押印や封筒が必要ないから、作成する負担を軽減できるのがメリットだよ。

それに、インターネットでの発送なら、書式はもうあるから、入力して、ネットにアップロードするだけ。便利だよね。

支払督促が届いた場合は、同封されている異議申立書の備考欄に、時効援用をする旨を書いて2週間以内に返送しよう。

異議申立書の例はこんな感じだよ。

裁判では、口頭弁論(こうとうべんろん)という手続きがある。

訴状に書かれた第1回の口頭弁論の日までに答弁書を提出すればオッケーだよ。

ちなみに、答弁書の例はこんな感じだね。

ただし、自力で時効援用をしても、実際に時効が援用できたかを確認するのは難しい。

本当に援用できたとしても、債権者は連絡しないケースが多いんだ。

ただ、もし援用できたか不安になっても自分から確認するのはやめたほうがいい。

自分から連絡したことでトラブルになってしまうかもしれないからね。

その上、時効援用できたかわからず更新を待ってる間に、相手が裁判を申し立ててくるかもしれない。

だから、弁護士に確認するのが確実だよ。

たとえ時効を迎えていたとしても、援用するまでは油断しないで。

もし承認してしまうと、その日から5年間、時効の援用はできなくなるからね。

消費者金融の中には、時効を迎えていることを知って、援用させないためにわざと少額の返済を迫ってくるケースもあるんだよ。

時効援用通知書なら送付する枚数は1枚だから、だいたいこのくらいだね。

ただし、時効が更新されてしまうケースを防止しつつ、そもそも時効かどうか、裁判をしてないかどうかの確認なども含めてのサービスなんだね。

今は費用を分割払いにできる所も多いから、負担が大きいなら相談してみるのが手だよ。

じゃあ、時効援用を弁護士に依頼するメリットはあるんですか？

自力でやった場合、確実にできたかどうかの確認は「時効援用ができたかどうか確認するのが難しい」でもいったように難しいんだ。

時効援用ができたかどうか確認しないままいると、忘れた頃に訴えられるなんてこともある。

弁護士に依頼すれば、確実に時効を援用できたかの確認が簡単にできる。

それに、書類の作成も代わりにやってくれるから、ミスがなくておすすめなんだ。

自力でやると、裁判になった場合に出廷しなきゃいけない。

裁判所の手続きは複雑で面倒だし、債権者ともやり取りしないといけないから、大変なんだよね。

債務整理は、債権者との交渉や裁判所の許可で借金を減額・免除できる手続きの総称だよ。

時効援用ができなくて、借金が返済できないのなら、債務整理で減額・免除することもできる。

こちらの記事で詳しく解説しているから、参考にしてね。

借り入れの記録が消えるのは、一般的に完済から5年後ですけど…。