借金で裁判になっても払えない！対処法や差し押さえを回避するには

裁判で訴えられても払えないものは払えないんだけどな…。

こういう場合ってどうしたらいいんですか？

解決するには、債務整理をするか時効を援用するかしかないんだよね。

貸し主(債権者)にとっても、いくら請求しても支払ってもらえないのなら、法的措置に踏み切るしかないんだね。

差し押さえまでの具体的な流れや差し押さえられるものについては「借金を滞納してから裁判までの流れ」と「借金の滞納で差し押さえの対象になるもの・ならないもの」で解説するね。

債務整理は、債権者との交渉や裁判所の許可で、借金を減額・免除できる手続きの総称なんだ。

大きく3種類に分けられるよ。

任意整理は、債権者と直接減額の交渉をする手続き。

利息のカットに落ち着くケースが多く、残った借金は3~5年で分割払いするよ。

また、任意整理はあくまでも任意の交渉。差し押さえを受けてしまうと、それを止める力はないから、差し押さえを受けてる場合は別の債務整理をしよう。

残った借金は3年の分割払いで返済するよ。

任意整理よりも減額できる幅が大きい上に、自己破産と違い、財産を裁判所に没収されることもないんだ。

また、個人再生では、ローン返済中の持ち家を手元に残せる制度があるんだよ。

たとえば、これらの財産は手元に残しておけるよ。

また自己破産は個人再生と同じく、申し立てることで差し押さえを受けることはなくなるよ。

返済できないのなら差し押さえを受けてしまう前に自己破産したほうがいいね。

実は借金にも、時効があるんだ。

ただし、単に時効が過ぎただけでは、時効の効果は得られない。

時効の援用とは、債権者に時効を主張して、返済義務をなくすこと。

時効の援用は自力でもできるけどリスクもあるから、弁護士に相談するのが確実だよ。

債務の承認っていうのは、返済を相談したり、一部を支払ってしまったりする行為が該当する。

これをすると、時効がリセットされちゃうんだね。債権者はあの手この手で時効の完成を阻止しようとしてくるから注意が必要だよ。

返済を求められて「ちょっと待ってほしい」といっただけでも、借金の存在を認めたことになってしまう。

また、裁判で判決が出てしまったり、差し押さえを受けたりすると同じく時効がリセットされる。

こういう場合も真っ先に弁護士に相談すべきだよ！

支払督促とは、債権者の申請を受けて裁判所が出す支払い命令。

これが届いてしまう前に、支払督促に対して異議申し立てをしたほうがいい。

支払督促の異議申し立ては自分でもできるけど、裁判所の書類は作成するのが大変だから、早めに弁護士に相談しよう。

ただし、この段階の催促は、お願いベースの優しい感じなんだ。

支払いが遅れても単に忘れているだけかもしれないから、まずは普通に返済をうながす感じで督促するんだね。

これは、期限の利益を失うからなんだね。

ただペナルティといっても債権者の気分で決まるものではなく、計算式があるんだ。

支払督促については「特別送達で支払督促が届いた場合」でも解説したね。

ちなみに、2週間以内に異議申し立てをすると、通常の裁判に切り替わるんだ。

だけど裁判といっても、支払い方法の話し合いみたいなニュアンスだよ。

刑事ドラマで見るような「異議あり！」みたいなものではないから安心してね。

「特別送達で支払督促が届いた場合」でも解説した通り、支払督促は裁判と比べると手続きが簡単なんだ。

ただ、中には支払督促ではなく裁判を申し立ててくるケースもあるよ。

裁判になった場合は、返済方法について決めることになるね。借金をしたことは事実だし、争いようがないからね。

裁判所に指定された日だって、都合がいいとはかぎらないし。

判決が出たらそれに従って支払わないと、債権者の申請によって、裁判所から差押命令が届くよ。

つまり、財産を差し押さえられてしまうんだね。

預金などの場合、差押命令が届くのは、差押が実行されたあと。

事前に知ることはできないんだね。

例えば、こんな感じだね。

預貯金が増えたことがもし債権者に知られれば、再び口座の差し押さえを申請されてしまいます。

ただし、手取り額が44万円を超えるときは、手取り額から33万円を引いた残りが差し押さえられてしまうよ。

そのため、給料の差し押さえにはこんなデメリットがあるんだよ。

ただし、動産は、差し押さえの優先順位としてはそれほど高くないんだ。

動産を差し押さえるとしても、差し押さえられる財産があるとはかぎらないし、動かせる財産を債務者が隠すリスクもあるからだね。

また、生活に必要な家財道具や寝具は持っていかれないから安心してね。

とはいえ、不動産まで差し押さえられる可能性は低いかな。

もちろん、給料や動産より多額のお金を回収できる可能性が高いけどね。

少額の借金で不動産を差し押さえるのは、債権者にとってメリットが少ないってわけよ。

だから、滞納額がよほど高額じゃないかぎり、不動産が差し押さえられる可能性は低いんだね。

要するに口座に入っているお金は預金として扱われてしまうからなんだ。

この点についてもおかしいんじゃないかと近年声をあげている人が増えたからルールも変わるかもしれないね。

弁護士に相談するメリットって何があるんですか？

例えば、借金が返済できない場合、どうしたらいいのかわからない人も多いはず。中には、払えないから死ぬしかないなんて考える人もいるんじゃないかな…。

でも借金は弁護士に相談することで、裁判や差し押さえになる前に、債務整理をするなどして先手を打てるんだ。

特に返済が苦しい場合、待っていても収入が増えるわけでも、借金が減るわけでもない。増えるのは利息だけなんだ。

いきづまった時こそ、弁護士に相談して、アドバイスをあおぐべきだよ。

裁判所とのやり取りや手続きは自分でできないこともない。

だけど、法律の知識がないと対応するのが難しいんだ。

また、債権者から持ち掛けられた和解が、こちらにメリットがあるかどうかも、経験がなければ瞬時に判断するのは難しい。

弁護士に依頼することで、裁判の対応を任せられたり、不利な条件で和解してしまったりすることを防げるんだね。

これは受任通知のおかげだね。

「時効援用｜最後の返済から5年以上経過してるなら時効を主張する」でも解説したように、時効の援用は自分でもできるけど、リスクだらけでおすすめはできないからね。

時効援用では時効のカウントがリセット・ストップされるケースがあるんだ。

だから、時効が過ぎている借金でも、弁護士に相談するのが確実だよ。

だけど実際は、債権者も一括で返済してくれるなんて思ってないんだ。

一括で支払えるなら、とっくに返済しているはずだからね。

だから、実務上は分割払いに応じてもらえるケースが多いよ。

もちろん債権者によって内容は異なるけど、可能性はあるから、諦めずに弁護士に相談してね！

確かに、財産がまったくなければ、その時は差し押さえから逃れることができるともいえる。

ただし、差し押さえに必要な債務名義の効果が切れるのは10年後。

つまり、10年の間に給料が発生したり差し押さえられる財産ができたりしたら、債権者はいつでも差し押さえを実行できてしまうんだ。

せっかく収入があっても、急に音もなく差し押さえを受ける可能性だってあるんだよ。

まったく払えない場合は、自己破産で返済義務をなくすのが確実だよ。