滞納するとブラックリストになる期間は5年？解除や確認する方法

そもそもブラックリストって何なんでしょうか…？

ブラックリストになると、クレジットカードやキャッシング、ローンなどの審査に通らなくなる可能性が高いよ。

さて、ここではブラックリストって何って基本的な話から、ブラックリストが記録される年数、ブラックリストを確認する方法を教えてあげるね！

ブラックリストというのは、信用情報機関に滞納などの記録が残ることで、他の業者から借金ができない状態を指すよ。

そして「信用情報」は審査の際に参照とされる重要な情報でもあるんだね。

信用情報には支払いの記録だけでなく、滞納などのネガティブな情報も記録される。

さいむくんが消費者金融などから借り入れる際に、クレジットカードの滞納の記録を見られちゃうと、「この人は本当に返済できるのか？」と疑われて審査に通りにくくなるってことだね。

でも、永久に記録が残るってわけじゃないから安心してね！

ブラックリストになる条件と期間については『ブラックリストに載る条件と記録される期間』で解説するね。

自分の信用情報を確認することを情報開示なんていうよ。

信用情報機関は日本に3つあって、それぞれ問い合わせ方法が違うから紹介するね。

僕が借金をしてるのって、消費者金融なんで、JICCだけでもいいんじゃないですかね？

ちなみに、ブラックリストになってしまうのは、一般的な借金やクレジットカードの支払いが滞納した場合。

というのも、信用情報は審査の際に参照とされる情報だからね。

そのため、税金を滞納してもブラックリストにはならないから安心してね！

支払いの滞納ということだけど、どの程度の期間で記録されるのかは各信用情報機関によって異なるよ。

実はさいむくんが滞納した借金は、保証会社などがさいむくんの代わりに支払ってくれることがあるんだ。

例えば銀行からの借り入れなどを滞納すると、銀行の保証会社がさいむくんの代わりに滞納分を支払ってくれるんだね。

これは銀行が負債を抱えずに済むように、保証会社と契約しているからなんだね。

そうするとこの保証会社は今度さいむくんに借金を返済するように求めてくるんだね。

こんな感じで保証会社が一時的に借金を立て替えることを代位弁済なんていうんだね。

この代位弁済が起きた時も、ブラックリストになっちゃうってわけだ。

債務整理というのは、法律にしたがい借金を減額・免除できる方法だね。

債務整理の手続き方法によって、ブラックリストになる期間は異なるよ。

でも今すでにブラックリストになってしまっているのなら、債務整理をしてもブラックリストであることは変わらないよ。

それ以上に、今ある借金が減額できて完済できる可能性も高まるからね。

とはいえ、借金を完済し終わっていて、過払い金を請求しただけではブラックリストにはならないから安心してね。

過払い金の請求をしても借金が残ってしまったような場合は、ブラックリストになってしまうんだね。

だから借金よりも過払い金が多ければ、過払い金は手元に残るしブラックリストにはならない。

でも過払い金を請求して、すべて借金の支払いにあてられても、借金が残るような場合は、今度任意整理の手続きをしないといけなくなるんだ。

いわば過払い金請求と任意整理はセットなんだね。

だから過払い金を請求して、借金が残ると、任意整理と同じように完済から5年経過しないとブラックリストは解除されないわけだね。

同時に複数社の審査を受けることで、事故情報が記録されて、審査に通りにくくなってしまう状況のことだね。

申し込みブラックなんていったりもするよ。

というのも、実はクレジットカードやローンなど、審査に申し込んだ記録も、信用情報に残るんだね。

例えば、クレジットカードやローンなど、審査の申し込みで信用情報を参照した場合に、色々な会社の審査の申し込みの記録が残っていたらどう思う？

返済能力を疑うかもしれないし、色々な会社の審査に通ってないとわかると、会社としてもその人に貸すのって不安になるよね。

ちなみに、申し込みの記録が残る期間は下記の通り。

ここでは、ブラックリストにのるとできないことやデメリットをわかりやすく教えてあげよう！

例えば、キャッシングをしたいと思って審査を申し込んでも、滞納などのネガティブな情報を知られてしまって、審査に通りにくくなってしまうんだ。

というのも、クレジットカードには「途上与信」といって中間審査のようなものがあるんだ。

利用者の情報を見て返済能力があるかどうか定期的に確認するんだね。

もしこの途上与信でブラックリストであることが知られると、クレジットカード会社によってはクレジットカードが利用できなくなる恐れがあるよ。

特に住宅ローンや車のローンは、長期間の支払いを想定しているから、ブラックリストだと厳しいね。

実は携帯の端末代の分割払いでも、信用情報を参照とした審査が行われるんだ。

だからブラックリストだと、携帯電話の端末代金を分割払いで購入することもできないんだね。

連帯保証人や保証人は、元に借り入れる人が返済できない場合の代打なんだ。

だから連帯保証人や保証人にも返済能力が求められるんだね。

わかりやすい例でいえば、ブラックリストになっていると、奨学金の連帯保証人などにはなれないってことだね。

もし親がブラックリストで連帯保証人になれない場合は、奨学金の機関保証を利用しよう！

正確には、賃貸契約する際の家賃保証会社との契約が難しくなってしまうんだ。

『本人以外が返済した｜5年』で解説した代位弁済のようなものだね。

本来家賃保証会社は、契約する際に審査を行うんだけど、信用情報は参照しないんだ。

でも例外がある。それは、クレジットカード会社が家賃保証会社を運営してる場合だね。

クレジットカード会社が運営してる「信販系」と呼ばれる家賃保証会社は、審査の際に信用情報を参照できるんだ。

だからクレジットカードを滞納していたりすると、この家賃保証会社の審査に通らない恐れがあるってワケだ。

保険の場合貸し付けを行うわけじゃないから、参照とされないんだね。

同じく、信用情報を参照できるのは、貸し付けを行うクレジットカード会社や消費者金融、銀行など。

だから選挙や就職には無関係だし、他人に知られる恐れもないんだよ。

弁護士に相談をすることで、今ある借金を減額・免除したり、一括請求を分割払いにしたりすることができるよ。

それに、ブラックリストは完済から5年経過しないと解除されない。

自力で借金を返済するのと、債務整理で減額した借金を返済するのなら、どっちのほうが早く完済できると思う？

だから、下記に当てはまる人は弁護士への相談がおすすめなんだよ。

借金も返済までに時間がかかると、利息も増えてしまうし、自分のライフプランにも影響してしまうからね。

すでにブラックリストって人や、滞納してて月の返済が苦しいって人は弁護士に相談してみてね！

頑張ってブラックリストから抜け出そう！