信用情報をきれいにする方法とは？ブラックリスト解消のためにできること

カードやローンの審査には信用情報が関係するって聞いたことあるけど、信用情報をきれいにすることってできないのかなあ。

結論から言っておくと、残念ながらブラックリストに載った情報を自分で消すことは不可能なんだ。

ブラックリスト登録までの期間は会社によって異なるけれど、一般的には本来の返済日から2~3ヶ月の延滞でブラックリストに登録されてしまうね。

会社によっては、1ヶ月程度の滞納を繰り返しているとき強制解約となってしまうところもあるよ。

そういった契約途中での強制解約も、ブラックリストに登録されてしまって事故情報は5年間は消えないんだ。

債務整理とは、国から認められている借金の減額手段で、以下の3つがあるよ。

だけど、社内ブラックになってしまった情報は永久に消えないんだ。

居酒屋とかの出入り禁止と一緒ですね…。

その場合には、信用情報機関に申請すれば正しい信用情報に訂正してもらえるよ。

ただし、間違った情報が記録されているケースはほとんどないからあまり期待しない方がいいかな…。

信用情報をきれいにするにはおとなしく待つしかないですね…。

だけど、ブラックリストに載った情報が消えるまでの期間をできるだけ短くすることは可能なのさ！

つぎは、少しでも早く信用情報をきれいにする方法について解説していくよ。

支払いの滞納や債務整理によってブラックリストに載ってしまった場合は、借金の完済から5年間は事故情報が残ってしまうケースが多い。

つまり、少しでも早く借金を完済すれば、その分ブラックリストに記録される期間も短くなるってわけさ。

実は、ブラックリストに載っている状態でも、業者によってはカードやローンを契約できる場合もあるんだ。

信用情報機関に載っている情報は、あくまで各業者の審査の参考にされるだけだからだね。

だからといって新たに借入をしてしまうと、滞納のリスクも高まる。

さらに滞納を重ねてしまうとブラックリスト解消までの期間も延びてしまうから、ブラックリストに載っている間は借入をせずに生活をしていくように心がけよう。

ブラックリストの原因となった借金を完済してから5年間は信用情報が回復しないから、複数の会社で滞納をするとブラックリスト解除までの時間がどんどん延長されてしまうのさ。

借入や滞納を繰り返していると永遠に信用情報が回復しないから、支払うべきものはしっかりと期日までに支払うように心がけよう！

信用情報に傷がついている人は、借金を滞納したり、返済できずに債務整理をしたりなど、借金に関してトラブルを起こしている。

過去にそういうことをした人にお金を貸したくなくなるのは当然だよね。それは、相手が業者であろうが、個人であろうが同じことだよ。

自分の借金も返せなかった人に、誰かの借金の保証人になってもらいたくないことも、想像すればわかるよね。

もちろん、保証人になれないだけで、普通に生きていくことはできるよ。

しかし、息子や娘の奨学金の保証人になれないなど、大事な場面で不便が出てくる可能性もあるね。

その保証会社が貸金業者系(信販系と呼ばれる)の会社だった場合、審査時に契約者の信用情報状を確認することができる。

借金に関して過去にトラブルを起こしている人に物件を貸したくなくなるのは当然だよね。

家賃の支払いが遅れるなどの心配があるから。

下の表のリンクから、加盟会社が調べられるよ。

まずは自分が借入をしている業者がどこの信用情報機関に加盟しているか確認しておこう！

借入している業者ごとに一枚にまとまって過去の返済状況などが記載されているよ。

この中で注目するべきなのは『入金状況』と『お支払いの状況』の2つだ。

入金状況の記号をみれば、支払い滞納の有無が確認できるよ！

でも！でも！可能性が高いってだけで実際にブラックリストかどうかはまだわからないですよね！？

ブラックリストかどうかはどこをみたらいいんですか？？

返済状況の欄に『異動』と表示されていればブラック確定だね。

JICCの信用情報記録開示書の見方はもっと単純だ。

開示書には『ファイルD』『ファイルM』があるんだけど、それぞれの『異動参考情報等』の項目を確認しよう。

費用はかかってしまうけれど、弁護士は信用情報開示のめんどうな手続きをすべて請け負ってくれるし、借金解消のための具体的なアドバイスももらえるのさ！

借金の返済がうまくいかずに困っている人は、弁護士に相談してみるとスムーズに解決できると思うよ。

でも、「信用情報に傷がついている人にお金を貸してはいけない」という法律があるわけではないですよね。

過去に借金を滞納したとしても、すでに完済してしてる人だっているかもしれないし、そもそも滞納してた金額が少額だった人もいるじゃないですか？

信用情報に傷がついてしまった人は一律で、一切お金を借りられなくなるんですか？

でも、自己破産した人に限っては、破産後の収入が安定していれば、作れない可能性もないわけではないみたいだよ。

だから、審査の甘い会社でクレジットカードを作ろう。

審査の甘い会社でまず1枚クレジットカードを作れてしまえば、「新しくカードを作り、利用し、順調に返済をしている」という実績が作れる。

その実績は信用情報にも記録されるからね。結果として、他の業者のクレジットカードも作りやすくなるんだ。

それでは、実際に作りやすいカードの例を紹介するよ。

まず信用情報に傷がついてしまったら、大手の銀行や消費者金融からはお金は借りられないと思った方がいい。

でも、中小企業の場合はそうではない。審査が甘く、キャッシングできる可能性は大いに多いにあるよ。

こういった中小企業がやっている業者のことを「街金」と呼んだりするね。

だからこそ、少しでも早く信用情報をきれいにする必要がある。

「どうしても車が必要」などの理由がある人は、現金をキャッシングして、安い中古車を買うなどしよう。

どちらにせよ、高額な借入をするのは難しいけどね…。

格安SIMだったら月々の使用料も抑えられるよね。

それに、最近はどんどん新しい機種が出てきているから少し古いスマホや中古スマホであっても普段使いする分にはまったく問題ないのさ。

ただし、格安SIMの場合は支払い方法がクレジットカードしか選べない場合も多い。

クレジットカードが作れない時は、『クレジットカードが作れない場合の対処法』で紹介するデビットカードでも契約できる会社を探すといいよ！

クレジット契約に関しての『割賦販売法』で、10万円以下の商品の場合は『少額店頭販売品』という例外的な扱いになって、信用情報機関の事故情報が関係ないんだ。

カンタンにいえば審査がゆるくなるってことだね！

でも、ブラックリストに載っていたとしても住宅ローンに比べて現実的な解決策がいくつもあるんだよ！

カーリースも、自社ローンと同じように会社独自の基準での審査となるからブラックリストでも審査に通る可能性が高いのさ。

自社ローンやカーリースは結局毎月の支払いに追われることになるし、もし滞納してしまえばブラックリスト解除までの期間も延長される結果になるからだね。

特に、毎月支払っている固定費は、自分の財布から支払っている感覚が薄れやすく、無駄遣いが発生している可能性が高い。

以下のような固定費は、一度見直すべきだよ！

これらの公的支援はすべて国民ひとりひとりの生活を守るための制度なんだよ。

誰にでも等しく公的支援を受ける権利はあるから、公的支援を利用するのに後ろめたさを感じる必要はまったくないのさ！

もし生活が大変だったら、まずは市役所に相談をして自分が使える制度がないかどうか確認するのもオススメだよ。

つづいては、同じくブラックリストの影響を受けるクレジットカードについてだ。

クレジットカードが作れない場合の対処法を詳しく解説していくよ！

自分で信用情報をきれいにすることは基本的にできないし、ブラックリストを解除するには今ある借金を滞納せずに早めに完済するのが一番の近道なんですね…。