個人再生で信用情報に傷がつく？悪影響やブラックリストを解説

そもそも信用情報が何なのかわからないんだけど、傷がつくことでどんな悪影響があるの？

以下の表をみてね。

例えば、さいむくんの借金が300万円あるとしよう。

その場合、「最低弁済額である100万円」もしくは「100万円以上の財産を所有している場合にはその財産の総額分」を返済することになる。

具体的には、さいむくんが「売却したら150万円になる車を持っている」場合には、個人再生をしたときの返済額は150万円になる、みたいな感じだよ。

36回払いだから、割ってみたら月々の支払額がいくらくらいになるかだいたいわかるはず。

さらに、以下の条件を満たした場合のみ、5年での分割払いが認められるよ。

じゃあ「個人再生をすると信用情報に傷がつく」っていうのは、この信用情報に「個人再生をしました」というネガティブな情報書き込まれてしまう感じですね？

結論からいうと、信用情報は「信用情報機関」に記録されているんだ。

日本には主に3つの信用情報機関があるよ。

けどここに、「悪い情報」が記録されてしまったら「ブラックリスト」になるんだ。

ここでは信用情報と非常に関連性が高い、ブラックリストについて説明していくよ。

実際にブラックリストというリストがあるわけではない点は覚えておこう。

さっき説明した「信用情報」には良い情報だけでなく、悪い情報もそのまま記録される。

いずれかの信用情報機関に加盟している業者を相手に金融事故を起こすと、その情報が記録されてしまう。

記録された情報は、信用情報機関同士でも共有されてしまうんだ。

この審査段階で、金融事故を起こしたことが発覚してしまう。

そうなるとどの業者もOKを出さなくなるね。

どの業者も相手にしてくれない状態、これこそが「ブラックリスト」の正体ってこと！

どこかのタイミングでブラックリストを脱して、元通りの生活ができるようになるんでしょうか？

もしかして、どこかの業者に借入の申し込みをして、審査に通るか試すとか？

手数料として1000円程度かかってしまうんだけど、それはコンビニからでも支払い可能みたいだ。

その理由はさっきも説明したね。

審査の際、貸金業者が信用情報を確認することで、個人再生をしていることがバレてしまうんだ。

審査の結果を決めているのはあくまで貸金業者。

信用情報機関は、記録されている情報を業者に提供しているにすぎないからね。

あくまで、信用情報を確認したうえで、業者が自分たちの意思で「審査で落とす」と決定してるわけだ。

ということは、業者によっては貸し付けをしてくれる可能性がある。

一般的な消費者が利用するような大手の銀行や消費者金融、クレジットカード会社の審査を突破するのはほぼ不可能だよ。

でも、中小企業が運営しているような業者、いわゆる「街金」であれば借りられる可能性がある。

仮にそういった業者から借りたお金が返済できなくなったらどうなると思う？

多くのケースでは、借金減額などの相談には応じてくれないんだ。

そうなると、自己破産しか選択肢がない、なんてことにもなりかねない。

最終的には自己判断だけど、個人再生をしたあとは借入をせず、自分のお金だけで生活してくことをおすすめするよ！

それによって、クレジットカードはすぐに解約になってしまうんだ。

もちろん、そこから新規作成しようとしても審査に通らない。

これに対する対処法はないから、個人再生後はクレジットカードなしでも生活をしていくことになるだろうね。

ちょっとした契約であれば審査に通る可能性もあるけど、保証人が必要な契約は、ある程度金額が高いケースが多いよね。

ブラックリストだと、この審査にも落ちてしまう可能性がある。

審査で落ちてしまうのは、保証会社が「信販系会社」であるケースだよ。

「これだったら個人再生はしないほうがいいかも」と思ったかもしれないね。

でも、「信用情報に傷がついてでも個人をした方がいい理由」はちゃんとあるんだ。それを説明していくね。

借金が減ったり増えたりを繰り返すだけで、数年後もほとんど状況は変わっていないんじゃないかな。

そうなると、貸金業者に大量の利息を支払っただけになってしまう。

その金額は数十万円～百万円以上になることもあるだろうしね。

実際、返済に充てている毎月数万円以上の支払いがなくなったら、生活の質も上がるし、そのお金を使ってさらに豊かな人生を送れるよね。

人生は限られている。

だったらなるべく早く借金をなくして、元通りの生活に戻ることが何より大切なんじゃないかな！

個人再生と信用情報について理解できたかな。

忘れる前に、今回教わったないようを振り返っておこう！