ブラックリストはいつまで？いつ消える？期間と確認方法を解説

クレカが使えないと困っちゃうし、どうしたものかな…。

ブラックリストっていつまでブラックリストのままなんだろう…もしかして一生！？

ブラックリストという名前はよく聞くと思うけれど、実際にそういった名簿のような書類があるわけではないよ。

ブラックリストとは、滞納や債務整理の履歴など、お金の貸し借りをする上でのマイナスになるような情報(事故情報)が信用情報機関に記録された状態のことを指すよ。

だけど、ブラックリストに載る原因は債務整理だけではないよ。

以下のような支払いは、2ヶ月以上の長期の滞納によってブラックリストになるから気をつけよう。

実は、クレジットカードやローンを申し込んだ履歴も、信用情報機関には記録されているんだ。

厳密には、クレジットカードやローンの審査で、カード会社などが信用情報を確認した履歴が記録されているのさ。

短期間に複数の会社に申し込んでいることが発覚すると『この人はお金に困っているのでは？』と疑われて審査に落ちやすくなってしまうのさ。

カード会社や貸金業者に申し込んだ履歴は最長で6~12ヶ月は記録される。

もしも申し込む場合は、1社ずつにして、審査に落ちた場合は1年くらい空けてから申し込むのが安全だよ。

強制解約をされた情報も、信用情報機関のJICC、KSCには事故情報として記録されてブラックリスト扱いになってしまうよ。

ちなみに、解約されたら未納分の支払いは一括で請求されてしまうから気をつけてね。

保証会社が契約者の代わりに借金を支払うことを代位弁済と呼ぶよ。

代位弁済をされたということは、約束通りに支払いができなかったわけだから、やはりブラックリストになってしまうね。

債務整理には任意整理・個人再生・自己破産の3種類が含まれるけど、このいずれの手続きでもブラックリストになってしまうよ。

債務整理は国によって認められた正式な手続きだけど、債権者(お金を貸している側)からしたら約束通りに返済をしてもらえなくなるわけだからね。

ちなみに、借金を返済している最中に過払金請求を行った場合も、債務整理をした場合と同じ扱いとなってブラックリストになるケースがあるから気をつけてね。

1度ブラックリストになったらもう2度とクレカを作れないの？

ここでポイントなのが、滞納をした日から5年間ではなくて、完済日から約5年間というところ。

一度でも滞納をしてしまうと、滞納分を完済しない限りはいつまでもブラックリストが解除される予定も見えないってわけさ。

借金の元本だけでなく、利息や遅延損害金などもすべて支払わないと完済として扱ってもらえないから、注意しようね。

このような代位弁済が行われると、代位弁済された分を完済してから最長で約5年間は事故情報として記録されてしまうんだ。

ちなみに、代位弁済をされたら、今後は保証会社に対して返済をすることになる。

基本的には、代位弁済をされたら借金の残額を一括で請求されてしまうよ。

どの手続きを選んだかによってブラックリストとなる期間は異なるよ。

簡単に表にまとめると、以下のようになるよ。

審査に申し込んだという情報が残っていること自体はブラックリストとは呼べない。

だけど、短期間に繰り返し申し込んでいる場合にはブラックと同じ扱いをされる可能性が高いから気をつけよう。

ブラックになってしまうと、生活にはどんな影響があるんですか？

ブラックが解除になるまで新たに契約するための審査に通りにくくなってしまう。

それに、今使っているクレジットカードも契約の更新ができないから、そのうち解約になってしまうね。

なぜなら、カード会社は契約更新の時以外にも、契約機関内で信用情報をもとにした審査をする場合があるからだね。

契約期間中での審査を『途上与信』と呼ぶよ。

任意整理をしたあとになんとか使えているカードや、これまで使っていなかったカードに関しても急に使えなくなる可能性があるってわけさ。

だから、債務整理をした後はクレカでの買い物は控えるべきだし、クレジットカードでの支払いをしているものなどは支払い方法を変更しておこう。

ブラックになったことによってクレジットカードが使えなくなっても、以下のような代替策があるんだよ。

貸金業者などは契約や新たな貸し付けをする際に必ず信用情報をもとにした審査をする。

だから、ブラックになっている間は新たな借入ができなくなってしまうね。

銀行や消費者金融などからの借入はもちろんのこと、自動車ローンや住宅ローンなども組めない可能性が高いよ。

ブラックになっている間にローンなどのまとまったお金が必要になったら、以下のような対処法が考えられるかな。

ブラックリストでもお金を貸してくれるという会社は、ほぼ確実に違法営業をしている闇金業者だ。

お金に困ったからといって闇金に手を出すと思わぬトラブルに巻き込まれる可能性が高いから、絶対にやめてね。

毎月の利用料金と一緒に支払うから勘違いされがちだけど、本体の分割払いも立派なローンのひとつなんだ。

信用情報に傷がついているうちは本体の分割払いができない可能性が高い。

だから、今使っているものを我慢して使い続けるか、中古の安い端末などを使うといいね。

あとは、10万円以下の端末であれば、ブラックリストでも例外的に審査が通るケースもあるから覚えておくといいよ。

賃貸物件によっては、家賃を滞納してしまった時の保険として保証会社がついているケースもある。

なかでも『信販系』と呼ばれる保証会社がついている物件だと、信用情報を元にした審査を行うから、ブラックの人は審査に通りづらくなってしまうよ。

保証人というのは、契約者本人が返済をできなくなった際に代わりに支払義務を負う立場の人だからね。

奨学金も基本的には親が保証人になるケースが多い。もし保証人になる人が、ブラックになっている間は以下のような対策ができるよ。

だけど、今日紹介したように借金の滞納を続けていればいずれブラックリストになってしまうのさ。

それに、滞納が原因でブラックになると、滞納してしまった借金を完済してから最長で5年間はブラックが解除されない。

その一方、債務整理をしてしまえば返済の目処も立ちやすくなって早めにブラックリストから回復できる可能性も高くなるのさ。

結果的に、債務整理をした方が早期にブラックを解除できる可能性があるよ！

どの債務整理が自分に適しているかを判断するためには法律の深い知識が不可欠だから、自分で選択するのはとても難しいんだ。

その点、債務整理の専門家である弁護士に相談すれば、自分の状況に適した債務整理を提案してもらえるよ！

ブラックリストになった際の対処法や、その後の返済についてもしっかり相談に載ってもらえるはずだよ。