リボ払いを債務整理するデメリットと放置のリスク！費用はいくら？

借金が減るだなんてそんなおいしい話だけじゃなくて、とてつもないデメリットがあるんじゃないですか？

これはいわゆるブラックリストになってしまうからだね。まぁ、ブラックリストなんてリストはないんだけど…。

だからそれがデメリットだと思うなら債務整理をしなくてもいいけど…リボ払いをいつまで続けるのか先生は心配だな…。

クレジットカードは使えなくなるけど、どこかでちゃんと清算しないと、リボ払いは永遠に終わらないよ。

これはブラックリストってだけでなく、社内ブラックになってしまうと考えられるからだね。

この業者独自のブラックは、ブラックリストと違って解除されない可能性が高い。今後一切利用できない、審査に通らない可能性があると覚えておこう…。

例えばパソコンとかだね。返済できずに債務整理でもされれば、クレジットカード会社は損をしてしまう。

だから担保の代わりに回収して、それを売って借金を補填するんだ。

もし任意整理や個人再生で減額しても返済が苦しいなら、自己破産で返済義務をなくすことになるね。

裁判所を通す手続きに共通しているのが、官報に氏名・住所がのってしまうこと。

官報とは国が発行する機関紙のことだよ。個人再生・自己破産をすると、氏名・住所が官報で公開されるんだ。

でも安心してね。さいむくんは官報なんて存在、知ってた？官報を見てるのは、一部の金融業関連の人や、公務員くらいなんだ。

だから官報から周囲に知られる可能性は極めて低いよ。のってしまうことはデメリットだけど、気にすることはないかな。

だから財産が20万円以上あるような場合は、20万円を超える財産が没収されて、債権者に分配されるよ。

債務整理をすれば、借金が返済できないと判断されて、保証人に請求が行くことになる。

リボ払い単体では、保証人を求められるってことはないと思うけど…リボ払い以外に、住宅ローンや、奨学金などがある場合は注意が必要だよ。

個人再生や自己破産は、すべての借金が手続きの対象になってしまうからなんだ。

一方で任意整理なら、裁判所を通さない任意の交渉なため、交渉するかどうか業者ごとに自分で選べる。

保証人に迷惑かけたくない借金があるなら、任意整理がおすすめだね。

これは、弁護士や司法書士が依頼を受けた後に、債権者に送る「受任通知」の効果なんだ。

受任通知ってのは、「債務整理を担当します。連絡は私に下さい」って債権者に知らせる通知。

でも貸金業法では、受任通知を受け取った後の取り立ては、法的に禁止されてるんだ。

それに今までの返済分を弁護士費用/司法書士費用として積み立てることもできるんだよ。

とはいえ、実際の効果がわからないと何ともいえないよね？

実際のシミュレーションを見てみよう。下記は、オリコカードのリボ払いの返済シミュレーションだよ。

その上ちゃんと短期間で完済できるのも嬉しいな…。

そこで、債務整理後にクレジットカードが使えないときの決済手段をいくつか紹介するよ。

これらのカードなら、クレジットカードのように立て替えてもらうカードじゃないから、審査なしで発行・利用ができるからおすすめだよ！

200万円のリボ払いの返済、完済まで15年もかかる計算だったよね。

さっきさいむくんがいったように、リボ払いは月の返済額を少額に設定できるし、よほどのことがなければ返済も苦しくならない。

でも返済が少ないってことは、借金が終わらないことを意味している。借金に対して、手数料がつき続けるからだよ。

実際のシミュレーションを見てみよう。条件はさっきのオリコカードで借金を100万円にしてみたよ。

でも、少額でも返済を何年も続けていると、今後の人生プランに影響が出てしまう可能性が高いよ。

リボ払いは返済年数が10年を超えるケースもザラだ。

例えば20代のうちはこのまま少額を返済し続けてもいいかもしれない。

でも、さいむくんが結婚して、マイホームがほしくなったり、高齢者になって年金で生活するようになったらどうかな？

子どもができれば、学費がかかる。マイホームを購入すれば住宅ローンが発生する。

高齢者になれば少ない年金で返済しないといけない。

お金が必要な中で、無駄なリボの手数料を返済し続けられる？

リボ払いはこうやって、人生プランにどんどん影響してくるんだよ。

でも、リボ払いは、いつか限度額に達して、それ以上使うことはできなくなる。

返済ができなくなれば、いずれは給料などを差し押さえられることになるよ。

クレジットカード会社だって、さいむくんにどんなに頼んでも返済してくれないのなら、法的措置に踏み切ることになるだろうね。

そうすれば、強制的に給料や預貯金などを回収されてしまうんだ。

ETCはパソカで代用できるんだ。

パソカは、正式名称をパーソナルカードという、クレジット機能を持たないETCカードなんだよ。

クレジットカード会社が立て替えることもないから、審査も不要。ブラックリストのさいむくんにもおすすめってワケだ。

ETCパソカについて、詳しくは公式ホームページも見てみてね。

ネットでもリボ払いだと任意整理を推してる所が多いですけど、本当に任意整理がいいんですかね？

リボ払いには、クレジットカードで利用されるショッピング、消費者金融の借り入れなどでよくあるキャッシング、どちらでも債務整理で減額可能だ。

昔からある手続きなのに、最近妙にCMで「国が認めた借金減額法」なんて宣伝してるし、かえって不審に思われてしまうのも無理ないね。

でも債務整理はちゃんとした手続きなんだ。ここでは債務整理について解説するけど…デメリットが気になる人は「リボ払いを債務整理するデメリット」から読んでね。

債務整理は、「破産法」「民事再生法」といった法律に規定された借金を減額・免除できる手続きなんだ。

自己破産のように財産を失うこともない。ただし、個人再生では最低でも100万円を返済しないといけないよ。

でもリボ払い単体だと、借金が数百万まで膨れ上がるケースは少ない。だから他に借金がない限りは他の任意整理のほうがいいね。

それに、財産が20万円以上ある場合は、没収されてしまったり、制限があったりする。

だからどうやっても返済できないって人の最終手段かな。

債務整理にかかる費用ってどのくらいなんですか？どうせ高いんですよね？

それに、債務整理が開始されれば、取り立ては止まるから、返済を止めてしまっても問題ないんだよ。

そういう意味でも任意整理はおすすめといえる。個人再生や自己破産だともっとかかるからね…。

その上、裁判所の費用もかかることになる。

まだ何とかなりそうな気はするんですけど…。

毎月の返済とは別に、残りの借金の一部または全部を返済する方法で、この方法だと元金が減り返済期間が短くなる。

普通に返済した場合、返済額から手数料が引かれてしまうから、元本はなかなか減りにくいんだ。

そんな時に、追加で返済することで、元本を直接減らせるのが繰り上げ返済なんだね。

だから、債務整理をせずにリボ払いを完済できるってわけよ。

ただ、繰り上げ返済によって一時的に生活を圧迫する可能性があるところは注意しないといけないね。

それで完済したとしても、繰り上げ返済が原因で新たな借金をつくってしまっては元も子もないからね。

もし繰り上げ返済をするなら、まずは生活にどのくらい影響が出るかをシミュレーションするのをおすすめするよ。

借り換えとは簡単にいえば、ほかのローンに乗りかえることだね。

今より低金利のものに借り換えれば返済総額が減るから、リボ払いを完済できる。

ただ、借り換えが思うようにできない場合もあるんだ。

最近は無料相談はもちろん、LINEで手軽に相談できる所もあるみたいだし…いっちょ相談してみます！

だけどこれをきっかけにリボ払いを頼りにした生活から抜け出そう。返済がずっと続くと将来に影響してくるからね。

不安を覚えたときに対策を講じよう！諦めずに相談してみてね！