自己破産した借金は誰が払う？保証人への影響と友人に返済する方法

じゃあ、申し立てた人、つまり元の借主が返済するはずだった借金は誰が払うんだろう？

自己破産は、裁判所に返済できない旨を申請して、借金の返済義務をなくしてもらう手続きだよね。

でも、返済義務がなくなるのは本人の返済義務だけ。借金そのものが消えるわけではないんだ。

本人の返済義務は手続きでなくなったんですよね？

自己破産するなら、事前によく保証人と話し合わないとですね…。

保証人になっているかが大事なんだね。だから、家族でも保証人でなければ請求されないし、返済義務もないんだよ。

まずは、親が自己破産した場合の借金の扱いについて解説するね。

もし子どもが保証人でなければ、払う必要はないんだ。これは、子どもが成年でも未成年でも一緒だよ。

また、親の自己破産は子どものこれらのライフイベントには関係ないから安心してね。

保証人でもない第三者への取り立ては、法律で禁止されているからね。

自己破産の事実は、信用情報という情報に記録される。

信用情報は、クレジットカードやローンの借り入れで審査の際に参照とされる情報なんだ。

自己破産をすると、自己破産をしたことを知られて、借り入れの審査に落ちてしまうよね。

でも、自己破産で信用情報に影響があるのは、手続きした親だけ。子どもの信用情報に影響はないんだ。

だから申し込みの際の審査も通れるし、18歳以上であれば自分名義のクレジットカードをつくれるんだよ。

ただ、影響が出るケースもあるから、ここでは影響が出るケースを解説するよ。

自己破産では、借金の返済義務をなくす代わりに、売却価格が20万円を超える財産は没収されるんだ。

基本は、持ち家も手放すことになるから、親の持ち家に住んでいた場合は家を失うことになるね。

自己破産の手続き開始までには時間があるから、この辺は弁護士と相談しながら、次の住まいを探すことになるよ。

積立型の学資保険は保険満了時に、「満期金」が受け取れる。

この満期金が20万円超になれば、20万円を超える部分は没収されることになるよ。

また、保険の場合、契約者・被保険者・受取人がいるけど、契約者が積み立てるなら、契約者の財産だと判断されることになるね。

まず、日本学生支援機構が運営している奨学金には、保証制度が２つあるよね。

法律上、会社と代表者は別物として扱われるからね。

ただ、中小企業では融資の際、代表者が連帯保証を求められるケースが多い。

代表者に支払い義務が発生するケースのほうが多いかもしれないね。

代表者は経営に注意を払う義務がある(民法第644条、会社法第330条、会社法第355条)。

それを怠った結果過失が発生して、借金とは別に損害賠償金の支払い義務を負うケースがあるんだね。

例えば、職務の遂行を怠ったり、業績の報告や会計書類を偽造したりしたことで、第三者が損害を受けたような場合、第三者に対して賠償の責任を負うことになるよ。

表現を変えれば、すべての借金が対象になり、手続きする対象を選べないんだ。

迷惑をかけたくないからと、もしも友人や知人からの借金を隠したら、貸主(債権者)について虚偽の申告をしたと判断されてしまうよ。

それに、自己破産の手続きに協力しなかったとして、自己破産が認められなくなってしまうから注意しようね(破産法第252条第1項)。

要するに、一定以上の財産を持ってるなら、その分は債権者に返そうねってことだね。

だから、破産者に財産があれば、お金を貸していた友人や知人は債権者として配当金を受け取れる。

ただ、そもそも破産者に財産がなければ配当金は受け取れないんだ。

それに、配当金があったとしても配当率が低いことも十分にあり得るんだ。

自己破産すると返せないってことですか？

ここでは、自己破産以外で借金を解決する方法について解説するよ。

利息のカットに落ち着くケースが多いね。

任意整理は裁判所を通さない、文字通り任意の手続きなんだ。

借入先が複数あった場合には、交渉する対象を選べるよ。

例えば、Ａ消費者金融からの借金は任意整理するけど、保証人がついているＢ銀行のローンは交渉しない、とかね。

つまり、保証人がついている借金は、手続きから除外できるんだ。

こちらは裁判所を通すから手続きする対象を選べない。保証人がいたら影響は避けられないんだ。

ただ、自己破産と違って持ち家を残せるよ。

住宅ローンは今まで通り返済を続ける代わりに、持ち家に住み続けられる制度があるんだね。

自己破産で保証人に迷惑をかけない方法はないんですか？

ただ、迷惑かけたくないって思いはあるはずだから、まずは弁護士に相談してみてほしいんだ。

保証人への影響が最小限で済むように考えてくれるはずだからね。

相談だけなら無料ってところも多いから、検討してみてね。