個人再生の和解とは？任意整理と個人再生の違い！和解の内容まで解説

どうにかして、もう一度借金を減らしてもらうことってできないんでしょうか？

だから、いくら減額できるかどうかは、債権者との交渉次第ってことになる。

あとで詳しく説明するけどこの直接交渉することを「和解」というよ。

だから、任意整理より減額効果が大きく、借金を5分の1～10分の1まで減額することができる。

でも、弁護士に依頼すれば、さいむくんはアドバイスにしたがって必要な書類を用意するだけで大丈夫だよ。

ただ、個人再生の費用は、弁護士費用と裁判所費用を合計して60～80万円くらいかかってしまう。

実は、個人再生の場合には、返済しないといけない最低額が法律で決まっている。

一番簡単な算定基準である最低弁済額基準ってやつで考えてみると、たとえばこのくらい減額することができるよ！

だから、個人再生は、減額効果が大きいから任意整理のように利息カットだけじゃ完済できないような人におすすめだよ！

お互いに妥協案をだして、その内容で今後やっていくからもう争うのをやめようってことにするんですね！

交渉次第で借金を減額できるってことは、わかったけどあんまりイメージがわかないなぁ。

任意整理の場合、利息だけしかカットされないことがほとんどなんだ。

でも、交渉次第では元本や遅延損害金などが減額してもらえて、返済額が少なくなることもある。

自分で交渉して良い条件にしてもらえるのは、難しいから交渉のプロである弁護士に相談してみようね。

一般的には返済期間を3〜5年で設定するよ。

だから、それ以上完済までかかってしまうようであれば、任意整理で和解してもらうことが難しくなってしまう。

債権者である業者も「減額すれば、借金の滞納をせずに完済できるよね？」ってことで減額に応じてくれる、もしその約束を破った時の罰を内容にいれておくんだ。

たとえば、返済を2回以上しなかった場合には、借金の残額に加えて、罰金(法律上、遅延損害金という)をあわせて一括で払うことになる。

この借金の返済をしなかったときの遅延損害金は、多くの場合年利15〜20％になるからかなりの金額になってしまう。

そして、遅延損害金は、借金を滞納したときから計算するよ。

だから、たとえば、100万円の借金の返済を2ヶ月遅れると、下記の表のように3.4万円の遅延損害金が発生してしまう。

そもそも任意整理は、今後返済できる金額で和解をするから減額後の金額で返済を続ければ、一括で請求されることがないから安心してね。

清算条項とは、和解で決まった内容さえ守れば、それ以外にはなにも請求されないことを約束することを内容とするものだよ。

しっかり毎月返済してやっと完済したのに、やっぱ減額分も返せって言えてしまったら任意整理をした意味がなくなってしまう。

だから、お互いに和解の内容を守ろうねってことを証拠に残る形で残すための内容なんだ。

一括で請求されるのも怖いし、どうにかできないんでしょうか…。

任意整理は、業者と直接交渉する手続きだから回数制限がないんだ。

返済できるだろうってギリギリの条件にしたのにそれでも返済できなかったからもう信用してもらえない。

そうなると二度目の任意整理を断られて、返済できないのなら一括で支払えって言われてしまうんだ。

だから、もし断られてしまった場合には、個人再生や自己破産の手続きを利用して、借金を整理してみることになるよ。

あとで詳しく説明する個人再生なら、なんと成功率も93％あるから、弁護士に相談して一緒に手続きをすれば借金を減額することができるよ！

だから、複数社からの借入れがある場合、一度目の任意整理では、任意整理をしなかった借入先があるという場合がある。

そんなときには、まだ任意整理をしていない借入先を任意整理することで全体の借金額を減らすという方法があるよ。

この新しく任意整理することを「追加介入」というよ。

一度目にA社とB社を任意整理をして、追加介入でＣ社の任意整理をしたときには毎月の返済額はこうなるよ。

個人再生は、任意整理したあとでも利用できる制度なんだ。

それに借入業者が任意整理に応じず、借金を減額しないといっても裁判所で行う手続きだから、強制的に裁判所の判断で借金を減額してもらえる。

それに加えて、手続きが複雑でたくさんの書類を用意しないといけないから弁護士費用も高くなってしまうんだ。

だから、弁護士費用と裁判所費用を合計して60～80万円くらいかかってしまうことになるよ。

信用情報とは、金融機関や消費者金融が新しいクレジットカードやローンの審査をするときに参考にする情報なんだ。

この信用情報に事故情報が記録されることをいわゆるブラックリストにのるって呼ばれているよ。

さいむくんもお金を貸してあげたのに、一度返ってこなかったことがあったら、もう一度貸したいとは思わないよね？

同じように個人再生をして借金を減額した記録があると、過去に返せなかったことがあったことがバレて、クレジットカードやローンの審査が通らなくなってしまうんだ。

これは個人再生に限らず、任意整理でも同じことが起きるよ。

個人再生をするには、今後の返済計画を裁判所に提出しなければならない。

その返済計画について債権者である借入業者も同意しないと返済計画が正式に通らないんだ。

実際にも令和2年の個人再生を申し立てた人の93.6％なんだ。だから、任意整理に応じてくれなかったとしてもあきらめず、弁護士に相談してみよう！

問題が起こる前に相談することで良い解決ができるかもしれないからね