アコムの任意整理で交わす和解書とは？法的効力や注意点などを解説

でも、口約束だと後から任意整理で何らかの問題が起きたときに、「言った・言わない」のトラブルになる恐れがあるよ。

和解書に記載する条項は次の4つ。

例えば、次のように記載するよ。

「借入金」と書いてしまうと、任意整理後に返済が滞ったときに最大20％の遅延損害金※がかかるからなんだ。

和解金なら借金の扱いにならず、商法が適用されることで遅延損害金は年率6％が上限になるんだよ。

その他にも、毎月の返済日や分割払いの際に発生する端数を支払うタイミング、振込先なども記載するよ。

和解書には次のように記載されるよ。

これは、債務整理後に別の借金があることが発覚し、即時一括払いを求められるのを防ぐために記載するんだ。

書き方の例は次のとおり。

具体的に、どのようなことが起きるのか詳しく見ていこう！

通常は、将来利息のカット、場合によっては遅延損害金のカットもしたうえで、3～5年かけて返済するんだ。

任意整理は借金の返済義務を免除する手続きではなくて、返済負担を減らしたうえで完済を目指す手続きなんだ。

だから、毎月の期日までに返済する必要があるんだよ。

そうなる前に2回目の任意整理をするのも1つの方法だけど、1回目と比べて条件が厳しいうえに、そもそも認めてもらえないことが多いんだ。

完済してから5年は住宅ローンやカーローン、クレジットカードの作成ができないから、もちろん住宅ローンやカーローンもできないよ。

ただし、すでに持っている他社のクレジットカードのリボ払いは使えるよ。

途上与信にひっかかった場合は、クレジットカードのショッピング枠やリボ払いが使えなくなる可能性があるよ。

アコムに過払い金請求することもあるんだけど、過払い金請求のときにも和解書を作成するんだ。

その場合の和解書に記載する条項は次のとおり。

利息制限法の上限金利を超えて支払った利息は、過払い金として請求すれば返還してもらえる可能性があるんだよ。

過払い金を請求できるかどうかの判断は色々と難しいから、まずは弁護士に相談しようね。

それでは、アコムの過払い金請求の注意点について見ていこう！

クレジットカードはキャッシング枠だけではなく、ショッピング枠の債務も確認が必要だよ。

前述したように、過払い金が発生している可能性が高い場合は、請求してみるのがおすすめだよ。

ただし、債務が過払い金を大きく上回っている場合は、過払い金請求よりも任意整理がを選ぼう。

そうなれば、過払い金請求じゃなくて任意整理をした方がいいんだよ。

だから、過払い金をしてから任意整理をするのではなくて、最初から任意整理を選ぶのがおすすめなんだ。

難しい言葉で書かれていることもあるから、信頼できる弁護士と一緒に確認した方がいいんだ。

だから、完済の見込みがある条件の場合にのみ、和解書を取り交わすことが大切だよ。

原因としては以下のようなものがある。

アコムは定率リボルビング方式というリボ払いシステムを採用しているよ。

定率リボルビング方式は、最後にお金を借りたときの借入残高に、一定の割合をかけた額を最低返済額として、最低返済額以上のお金を支払うんだ。

返済をしていくと、上限の借り入れまで余裕ができるよね。追加で借り入れをすれば、当然返済期間が延びる上に、延びた分の利息が加算されてしまうからね。

追加で借り入れをすれば、永遠に借金は終わらないことになる。

返済が35日ごとになる分、たしかに余裕は出てくる。

でも通常30日周期での返済と比較すると、5日分の利息が加算されてしまうし、金銭管理がしづらいんだ。

だから、毎月指定の返済日に返すように設定して、給料が入り次第返済するようにした方がいい。

さっき話したように、返済の金額は利息から優先して返済にあてられる。

利息が高額になりやすいのは、借入残高が高額な時、金利が高い時、返済期間が長い時だ。

利息は、借入残高×金利で発生するし、残高か金利が高ければ、返済期間も長引いてしまうからね。

早く完済できれば、利息を減らすことにも繋がるしね。

35日返済は金銭管理がしにくいし、その分利息も発生する。リボ払いにいたっては、半分近くが利息で消えてしまうんだ。

また、複数のローンを1つにまとめる「おまとめローン」もおすすめだね。

借り換えはこんなメリットがあるよ。

お金を借りれば借りるほど、元金が一向に減らなくて返済が長引いてしまうよ。

債務整理は、民事再生法や破産法にもとづいて、借金を減らしたり返済義務をなくしたりする手続きのことだよ。

でも、ちょっと抵抗があるし…債務整理すべきって基準とかあるんですか？

これは総量規制に関係しているよ。

総量規制とは、貸金業者が貸付をする際に、借りる人の年収の3分の1を超えて貸し付けできないって規制なんだ。

だからこうした規制があるんだね。年収3分の1や、月収の3分の1を返済にあてているというのは、法律的にも返済が難しくなるラインだといえるよ。

もし当てはまるのなら、債務整理すべきだといえるね。

これは月の返済だけでは返済できなくなってるってことだよね。

その上、新しく借金をしても、今度はその利息の返済ができなくなって、また借金をしなければならなくなる。

こうして多重債務という状態になってしまうんだ。その上、借金をしまくれば、いずれ借り入れもできなくなる。

こういう状態になると自力での解決は、収入を増やす他なくなってしまう。そうなる前に債務整理をしたほうがいいんだよ。

前述したように、個人再生や自己破産を選んだ方がいい場合もあるけれど、自分で判断することは難しいよね。

アコムからの借金だけでなく他社からの借金状況や返済能力も踏まえて、ベストな方法を教えてくれるよ。

アコムと和解書を取り交わすケースやその内容、注意点などについて理解できたかな？

今回、解説した内容を簡単に振り返ってみよう！