債務整理の方法は４つ！違いや費用・期間を総まとめ！おすすめはどれ？

どうすればいいんだ、助けてともだち！

正直「借金減額できる」とは聞くけど、怪しい制度にしか思えないんだけど…

任意整理・個人再生・自己破産の3つの種類があって、それぞれの手続きも明確に法律で定められている。

一見借金が減額できると聞くと怪しいように思えるけど、国が「破産法・民事再生法」といった法律で正式に認めている借金解決の手段だから誰でも安心して利用できるよ。

2022年4月18日に発表された「令和3年度司法統計年報速報版」 に基づいて、過去5年間で個人再生・自己破産をした人を以下にまとめてみたよ。

それぞれどのような違いや特徴があるのかは、以下に表としてまとめたから参考にしてね。

任意整理とは違って裁判所を通して行うから、基本的には弁護士に依頼した方がスムーズに手続きを進めることができるね。

さいむくんは、指示を受けて必要な書類を用意するだけなんだ。

だから信頼できる弁護士に依頼すれば、何も心配はいらないよ。

個人再生の手続き自体も、明確に法律で定められている。ただ裁判所を通して行うから、任意整理よりは手間や時間がかかる可能性があるね。

借金が0になる強力な効果があって債務整理の中でも有名だから、さいむくんも1度は聞いたことがあるんじゃないかな？

でも自己破産は国が「破産法」という法律で定めている「救済制度」だから、安心して利用できるものなんだよ。

裁判所をとおして行うけど、個人再生や自己破産とは異なり比較的簡単な手続きで借金減額できるのがこの手続きの特徴だね。

特定調停では、裁判所のもとで債権者と借金減額に関して交渉を行うんだ。

任意整理と特定調停の違いについては、以下にまとめたので参考にしてね。

厳密にいえば、債務整理ともちょっと違うけど、任意整理をする際に過払い金があれば一緒に請求もできるんだ。

以下の条件に該当している人は、これまで借金を返済していた過程で過払い金が発生している可能性があるよ。

だから「自分がどの債務整理に適しているか」、「過払い金が発生しているか」を知るためにも、まずは弁護士に相談するのがおすすめだよ。

すべての債務整理に共通しているメリットは以下のとおりとなっているよ。

債務整理に共通しているデメリットは次の4つだね。

この信用情報というのは、金融機関や消費者金融が新しくクレジットカードを作るときやローンの契約をする際に参考とする情報だ。

信用情報に傷がついてしまっていると、新しくクレジットカードを作る時やローンの契約をする時の審査に落ちてしまうんだよ。

金融機関も同じで、その人に信頼してお金を貸すかどうか判断する基準が「信用情報」なんだ。

さすがに一生カードやローンが利用できないのは困るんだけど…。

実は保証人になる時も、信用情報機関に登録されている信用情報をチェックしているんだ。

だから住宅ローンや奨学金の保証人になりたい場合、事故情報が削除されるまで待つ必要があるよ。

連帯保証人や保証人のついている債務がある場合、手続きを行うと保証人に対して請求が行ってしまうことは避けられないんだ。

任意整理は、任意の交渉だから、整理する対象を選べるんだ。

保証人がいる借金や、ローン返済中のものなどは除外すれば、迷惑をかけることなく借金を減額できるんだよ。

持ち家や車など処分したくない財産を持っている人は、任意整理がおすすめだよ。

個人再生で減額された借金の返済もあるから、あらかじめ返済計画をしっかりと立てる必要があるよ。

ここでは、自分がどの債務整理の方法が適しているか判断する基準について解説していくから参考にしてね。

ただ自分が自己破産すべきか判断するのは難しいから、他の債務整理と比較するためにも弁護士に相談するのがおすすめだよ。

実は債務整理の手続きは、弁護士に依頼せず個人でもできるんだ。

ただ、色々な理由から、債務整理をするなら弁護士に相談した方がいい。

ここでは、弁護士に依頼すべき理由について解説していくよ！

でも弁護士に相談すれば、どの方法で借金問題を解決すればいいかアドバイスしてくれるんだ。

どの手続きをするにしても、裁判所に必要な書類を提出したり、債権者とやり取りをしたりする必要がある。

特に個人再生や自己破産の場合、裁判所で面談をする必要もあるんだけど、弁護士に依頼すれば同行してどう受け答えすればいいのかもアドバイスしてくれるのも助かるポイントかな！

法律でも債務整理した人以外の家族の財産を処分する規定はないから、子供の進学や就職、結婚に影響することもない。

ただ家族が保証人の場合のみ、請求が行ってしまうから注意する必要があるね。

ただし自己破産の場合のみ、一定の資格や職業に制限がかかってしまうことは注意してね。

法律でも、債務整理をした人は結婚できないと定めた規定はないから安心してね。

だから住民票や戸籍を発行した場合でも、そこから債務整理したことが他の人に知られてしまうことはないから安心してね。

債務整理にどのような方法があるのか、それぞれの特徴がどんなものかは理解できたかな？

今回解説した内容で、重要なことをまとめたからおさらいしておこう！