リボ払いの無料相談窓口一覧！相談のコツと減額方法も解説！

とにかくリボ払いを減らしたいんだよね…返済してもしても終らないし…。

ついには、限度額で借りれなくなったり、止まっちゃったカードもいくつかあるんだよ～！

リボ払いを相談するときはどこにしたらいいかを、状況別で3つに分けてまとめてみたよ。

自分がどこにあてはまるか、参考にしてね。

法テラスは、国が運営している法律相談センターだよ。司法書士や弁護士が相談に乗ってくれるんだ。

収入が一定以下なら無料法律相談や弁護士費用建て替え制度を利用できるよ！

市役所に来ているのは、弁護士会ってとこから派遣された弁護士だから、安心だね！

ただし、市役所の法律相談ってなると…平日昼間が多いよ！

ここは、クレジットカードやローンなどの多重債務の相談を受けているよ！

電話相談・カウンセリングも無料。

家計についても相談できるし、3年で完済できるなら、任意整理も無料でやってくれるんだって！

特にカウンセリングに力を入れているから、じっくりカウンセリングを受けたい人にはおすすめだね。

リボ払いについても、支払い方法や手数料の相談から、本当に債務整理すべきかまで意見を聞いてみてもいいかもしれないね。

解決方法やアドバイス、解決のための情報提供、適切な相談先の紹介などを行ってくれるよ！電話相談しかないから、手軽だね！

東京だと、弁護士会の相談窓口の予約代行もやってくれるみたい！

しかも、手軽に相談できる電話から平日・休日どちらも対応まで幅広いから助かるね！

この辺の対処法だけ簡単に教えておくね！

でも、返済に時間がかかればその分手数料が増える仕組みなんだね。

時間をかけずに完済したい所だ。

リボの年率が15%でも、低金利なローンやら12%くらいだったりするケースもあるからね。

それにローンだって、審査が通らないこともあるし…。

収入を増やす以外でできる方法はないの？

①任意整理(にんいせいり)、②個人再生(こじんさいせい)、③自己破産だね。

とはいえ、ほとんどの人は見てないから、そこから知られるっていうのは心配しなくていいんだね。

例えば、今のリボ払いの借金が3~5年、36～60回払いで返済できるなら、任意整理はおすすめだよ！

手数料のない100万円で36回なら、月約2.7万円の返済だね。できそうかな？

元本から最大10分の１まで減額できる。

そのうえ、自己破産のように財産を没収されたり、手続き中に制限を受けるというデメリットもないんだよ。

ただし、最低限返済しないといけない金額は、さいむくんが持ってる財産によっても左右される。

ざっくり言えば、借金が200万円あっても、300万円で売れる自宅があったら、返済は300万円になるって感じかな。

財産は没収されないけど、返済額が引きあがるんだ。

生活に必要な家財などは残せる。

逆に言えば、99万円を超える財産、20万円以上の価値があるものは没収されて債権者に分配されちゃうんだけどね。

でも、デメリットもある。そもそも誰でも自己破産できるわけじゃないし、返済が困難って人が対象なんだ。

そのうえで、手続き中は一部資格制限を受けたりと一定のデメリットもある。家族に内緒で手続きをするのも難しいしね。

だから、一度無料相談を活かして、弁護士に相談してみてね。

きっと今までの経験から、さいむくんに合った債務整理を提案してくれるよ。

判断に迷ったら、専門家のアドバイスをもらうのが一番だ。

それは、債務整理をすると、5~7年はクレジットカードやローンが利用できなくなるってことだね。

いわゆるブラックリストに登録されるってやつだね。

信用情報は、専用の機関が管理していて、クレジットカードなどの契約状況などが記録されている。

実は債務整理をした事故情報も登録されちゃうから、審査が通らなくなっちゃうんだ。

もちろん、クレジットカードも使えなくなる。

だいたい5~7年はこの事故情報が残ると言われている。

その期間を過ぎれば、通常通りクレジットカードもローンも審査が通るようにはなるよ。

滞納が続けば、どの道カードは使えなくなるし、3ヶ月でブラックリストにも記録されちゃうんだ。

同じブラックリストにのるって結果でも、借金が残るのとなくなるのでは全然違うでしょ？

それも考慮して、債務整理を検討してみよう…。

弁護士って費用高そうだし、接したことがないので、なんか怒られそうだし、怖いんですよね…。

借金の解決方法は任意整理・個人再生・自己破産の3つがある。

ただ、どれも個人で対応するのは難しい。

個人再生と自己破産は裁判所を通さないといけないし、任意整理だって、債権者との交渉は簡単じゃないんだよ。

依頼を受けた弁護士から債権者に送られる、受任通知のおかげなんだよ。

受任通知を送付されると、法律上取り立ては禁止される。だから、一旦生活を立て直すこともできるんだ。

受任通知については「依頼することで取り立てが止まる」でも説明しているから、参考にしてね。

債務整理は3種類あるんだ。たとえば、任意整理は費用が安いけど、借金総額によっては減額効果がうすい。

借金の状況によってぴったりな解決策は違うから、ぜひ、たくさんの借金問題と向き合ってきた弁護士からアドバイスをもらってほしいんだ。

債務整理の手続きは難しくて、専門的な知識が必要なんだよ。

もし過払い金があるときは、その返還請求も、弁護士が手続きしてくれるんだ。

2010年6月より前に利用し始めたキャッシングのリボ払いで、これらの条件を満たしている場合には、過払い金の返還請求ができる可能性があるんだ。

もう債務整理をするしかないってことはわかったけど…司法書士と弁護士、どっちに依頼すればいいの？

費用はかけたくないから、司法書士に依頼しようと思ってるんだけど…。

一方、司法書士は書類作成が主な仕事なんだ。

弁護士のように裁判に代理で出廷したり、裁判官との面談に同席はできない。

認定司法書士なら、140万円以下の法律相談・交渉・裁判を対応することはできるけど…簡易裁判所で行われるものに限る。

個人再生も自己破産も申し立ては地方裁判所だから、司法書士に依頼できるのは1社140万円以下の任意整理と、書類作成のみってことになるよ。

ただし、簡易裁判所を超える地方裁判所で取り扱われるような裁判が行われたら、司法書士は対応できないからね。

とはいえ、リボ払いなら数百万も借金をしているってケースは珍しいと思う。

任意整理のケースが多いと思うから、借金が140万円以上かそうでないかで、司法書士に依頼するかどうか決めてみるといいね。

法テラスでは、お金がない人のために、相場よりも安く債務整理の依頼を受けてくれるし、弁護士費用も立て替えてくれるんだ。

こちらは、法テラスで債務整理を依頼した場合の費用だよ。

たとえば金利15％のリボ払いで、100万円の借り入れを月2万円で返済すると、手数料は高いときで12000円になる。

元金は8000円くらいしか減らないんだ。

だから、返済が長期間になりやすいし、総支払額は手数料(金利)だけで約70万円。

完済までは12年もかかるんだよ。

債務整理をすれば、返済期間は3~5年くらいだから終わりが見えやすいし、手数料(利息)も少なくて済むんだ。

長期間返済しているのに、終わらないって人は、返済の目途が立つ債務整理をすべきだよ。

元金をより減らそうと思ったら、現実的な方法は繰り上げ返済か、債務整理しかないんだ。

現状リボ払いの返済が苦しいとか、返済が終わらないのなら、他の借金の返済も苦しいはず。

こうなってしまっては収入を増やして返済する以外に、借金を減額しなければ、自力での完済は難しい。

それに、返済ができないのに、他から借り入れると、債務整理の手続きによっては不利になる可能性もある。

複数社から借りているなら、早めに弁護士に相談しよう。

リボ払いは返済額を少額に設定できて便利だよね。

でも例えば、月の返済額を1万円くらいに設定していても、リボ払いに設定しているカードが増えたら、トータルの返済額が増えるんだ。

そもそも、月の返済額を少額にできるリボ払いを利用する場合、そもそも収入が少ないことも考えられるよね。

元々少額でしか返済できないのに、複数社をリボ払いにしたら、少額の返済が積み重なって、月の返済額も高額になり、もっと返済が苦しくなるんだ。

だから、すでに複数社のクレジットカードをすべてリボ払いにしている場合も、早めに債務整理するべきなんだね。

そもそも月の返済は「元金」と「手数料(利息)」に分けられて、手数料が多いと、元金分の返済が少なくなり、なかなか元金が減らなくなるんだ。

こちらは、100万円をリボ払いしたときのシミュレーションだよ。

実際、相談をするってなると、どこもだいたい30～60分程度の時間が多いんだ。

だから、ここでは、相談する際のポイントをまとめておくよ！

というのも、借金・収入がいくらあるかによって、どんな債務整理が合ってるか判断する材料になるからなんだ。

だから、相談した際はこれらを聞かれると思っておけばOK

質問も緊張するかもしれないけど…弁護士も大抵の人が初めてで緊張しているというのもよくわかってるよ！

わからないことは気軽に質問してね！

質問したいことの優先順位はあらかじめ決めておこう。

タイムアップになる前に、どうしても聞きたいことを聞いておけば、安心だよね！

さっき言ったように、債務整理を弁護士に依頼すると、取り立ては一旦止まるんだ。

弁護士は依頼を受けた際に、「受任通知」というものを送付する。

受任通知の内容は、ここから弁護士が対応しますよって感じなんだけど、取り立て行為が一切禁止になる効果があるんだね。

やっぱり腕のいい弁護士に依頼したいよね！