公務員の個人再生は共済に注意？処分される？人に知られない方法は？

個人再生をしたいみたいなんだけど、「公務員だからクビになるかも」とか、「周囲に知られたくない」とかで、いまだに借金で苦しんでるよ。

あっ、教師って公務員ですよね！たしか公務員は職業制限によって債務整理できないって聞いたことある気が…。どうなんでしょう？

あと、公務員の友達が「バレたらクビになるかも」って悩んでたけど、そんなことないなら安心です！

公務員は「安定していて信用がある」ことによって、お金を借りるときは額が大きくても借金しやすい反面、任意整理で借金を減らすときは、和解条件が厳しくなる傾向にあるんだ。

具体的には、多くの場合「ボーナス払い」を要求されることが多い。

安定した収入が約束されている公務員は、任意整理の際の和解条件が厳しくなるのは覚悟しておいたほうがいい。

処分を受けるかどうかについては、「個人再生を理由とした処分はない」で解説しているからね。ここでは共済貸付の話をするよ。

個人再生にも2種類の手続きがある。手続きによって弁済金額が決まる基準が違うんだ。

例えば、自己破産の場合、マイホームとか車とか価値のあるものは没収されて、債権者に平等に分配されるんだ。

個人再生は財産を没収されて分配されたりはしない。

自己破産では分配が受けられるのに、個人再生では500万円の借金が100万円まで減らされちゃうと債権者としては納得できないよね。

だから自己破産したら本来は処分されちゃうような財産が、トータルでいくらなのか計算して、最低弁済基準と比較して、金額が大きい方で返済額を決めるんだ。

具体的な例で説明するよ。

もちろん、借金の総額が数千万円あって、資産がほぼないなら個人再生のメリットは大きいよ。

個人再生の清算価値保障基準には、退職金や互助会の積立金も含まれるから、返済額も大きくなる可能性があるってことだね。

もちろん会社にはあやしまれる可能性があるから、老後資金を計算するためとか適当な言い訳は考えておいた方がいいね。

そこから資産として計上される退職金には範囲があるんだ。

例えばマイホームがある場合って、マイホームまで資産になっちゃうの？

せっかく個人再生をしても100%の弁済ってなるなら、弁護士費用も無駄になっちゃうからね。

一度弁護士に相談して、資産の観点からも100%弁済が避けられるように相談した方がいいよ。

債務整理をすると、その情報は残るし、共有される。

だから、情報が消えるまでの５～7年は新規の借り入れなど審査が通らなくなるってわけだね。

他にも…

これは一般企業でも、自己破産でも同じ。債務整理を理由とした解雇はできないってことだね。

でも例えば、職務中にお金を借りて競馬行ってたとか、部下を殴ってパワハラしてたとか、いくつもそういうことをしていて、処分が出たケースはある。

でもそれってそもそも借金どうこうってことじゃないよね(笑)

資格制限っていうのは、自己破産の手続き中、一時的にその資格を活かして仕事をすることができなくなることだよ。

例えば弁護士とかね。

ただ、こうした資格の人は限られているし、一時的に異動などになるだけだから、退職するほどじゃないけどね。

でも個人再生なら、住宅ローンが残っている自宅を残すことができるよ。

これを適用すると、住宅ローンは個人再生の対象外になる。

共済貸付を利用してるとか、やっぱり知られたくないって人は他に手段がないのかな？

個人再生や自己破産は、裁判所を通して行う手続きだし、全ての債権が対象となるんだ。

例えば、A社とB社から借り入れをしていても、A社の借金だけ自己破産するとかができないんだね。

でも任意整理なら、貸金業者と直接交渉するだけだから、債務整理したくない業者は除外していいんだ。

任意整理後に共済から新たに借り入れするとかでなければ、会社に知られることはないよ。

任意整理の場合、貸金業者と交渉して将来分の利息をカットしたり、月々の返済額を減額してもらうんだけど…

公務員や大企業に勤めている場合、ボーナスの支払いを和解条件に組み込まれることがあるよ。