個人再生なら借金200万円⇒100万円まで減額？任意整理との違い

実はパチンコや競馬にお金をつぎ込んでいたら、借金が200万円まで膨れ上がってしまったんだ。

個人再生なら借金を大幅に減額できるって聞いたんだけど、借金200万円でも利用できるものなの？

個人再生を簡単におさらいしよう。

個人再生は、裁判所を通じて手続きを行うことで借金を最大10分の1まで減額できる手続きのことだったね。

実は個人再生の中にも種類があって、どのように手続きを行うかによって返済金額も異なるんだ。

この基準は他の2つと比較してもシンプルで個人再生において「最低限返済しなければならない金額」を定めたものなんだよ。

すごっ！

ざっくり説明しよう。

自己破産では20万円以上の価値あるものや、99万円を超える現金は没収対象になり、債権者に分配されるんだね。

一方個人再生では、借金は大幅に減額されるものの、財産は没収されないし、債権者に分配もされない。

これでは個人再生をしても債権者にメリットはなくなる。

だから、自己破産をした場合と同様に、換金して20万円を超えるものや、99万円を超える現金は弁済額に組み込もうって基準なんだ。

このように所有している財産によって、債権者への分配金が個人再生と自己破産で著しく差がつかないように定められたのが「清算価値保障基準」なんだね。

手取りのお給料から生活費を引いたお金が可処分所得。

ちなみにお給料から引かれる生活費の金額は、生活保護の金額を参考にしているよ。

可処分所得基準の場合、可処分所得2年分を返済することになるんだ。

可処分所得を計算する方法は以下のとおりだよ。

ただこれはあくまでも目安だよ。生活費の基準となる生活保護は、住んでいる地域によっても違うからね。

実際に計算するとなると様々な要素を考慮しなければならないから、実際の金額は上下する可能性が高い。

具体的な金額が気になる人は、弁護士事務所に行って聞いてみてね。

もしさいむくんの今持ってる財産がざっと計算しても、200万円以下や、100万円以下であれば、個人再生は大きな効果があるよ。

具体的な弁済額は弁護士に相談してみるのが一番だよ！

実際に手続きをしたらどうなるか、詳しくみていこう！

個人再生の場合、さっきも話した通り、財産によっても弁済額は左右される。

そのため、シミュレーションとして、一番計算しやすい「最低弁済額基準」に基づいて計算するよ。

実際に借金が100万円にまで減額された場合、毎月どのくらいの金額を返済しなければならないのかみてみよう。

ちなみに借金200万円・金利は15%、返済期間は3年もしくは5年で計算しているよ。

最後に借金200万円を任意整理した場合、毎月の返済額と総返済額はどうなるのかみてみよう。

任意整理は弁護士費用も1社２～５万円と手頃だけど、返済は月3.3～5.5万円ですね。

この金額を返済できるのなら、任意整理の方がいいってこともあるのかもしれませんね。

個人再生の場合、弁護士費用も分割とはいえ、40～50万円が相場ですもんね。

とはいえ、任意整理を選択したことで、月の返済が苦しくてやっぱり個人再生…なんてこともあるから、1度弁護士に確認してみたほうがいいですね…。

実際に借金200万円を解決するなら、どの債務整理を選択すべきなのかわかりやすく解説していくよ。

だから元本の200万円は返済しなければならない。月の返済は3.3～5.5万円。

これを３～５年、安定して返済し続けられるのなら、任意整理でもいいと思うよ。

一方で月の返済をそこまで負担できないのであれば、個人再生がおすすめだよ。

他にも手放したくない財産や資産がある人や、自己破産で制限される資格や職業についている人は個人再生が適しているだろうね。

申し立てれば、すべての借金は減額・免除対象となる。

一方で、任意整理は裁判所を通さず債権者と直接交渉をするから、整理する借金の対象を選べるんだ。

保証人がついている借金を債務整理してしまうと、今度は保証人が肩代わりをすることになる。

迷惑をかけてしまうことを防ぎたいのであれば、保証人がついている借金を整理対象から外せる任意整理がおすすめだよ。

いくら減額をされても返済ができないからだね。自己破産がおすすめな人はこんな人だね。

今回解説してきた内容で、大事だったところをまとめたから復習しておこう。