個人再生の認可決定後に一括返済はできる？メリットや手続きを徹底解説！

ただし、あくまで「法律で禁止されていない」というだけであって、推奨される方法ではない」んだ。

法律でこのように決まっている以上、やはり基本的にはこの方法に従って返済計画を作成し、その計画通りに分割返済をすることになるよ。

これらの返済方法が法律で認められているわけではないけど、禁止されているわけでもないから、解釈上可能である、というところだね。

ただし、繰り上げ返済や一括返済がイレギュラーな返済方法であることに変わりはない。

だから、後ほど紹介するポイントをしっかり押さえないと、最悪の場合には個人再生に失敗してしまうことになるんだ。

だけど、残念ながらそれは認められない。

そもそも個人再生とは、裁判所に再生計画(返済計画)を認めてもらって、計画的なお金の使い方を理解しよう、という制度なんだ。

そもそも、繰り上げ返済や一括返済を行うことにどんなメリットがあるの？

個人再生後の返済は、専用の銀行口座に振り込む方法によって行うんだけど、返済のたびに支払われる手数料も馬鹿にならないからね。

個人再生後に延滞をすると、個人再生に失敗したり、残額を一括で請求されるようなことにもなりかねない。

個人再生後の3年間は、常にこのストレスにさらされるんだ。

そうすると、ブラックリストから早く抜け出せる可能性もあるんだ。

個人再生をした事実が記録される信用情報機関であるJICCのホームページによると、2019年10月以降にした借金だと、最長で借金の完済から5年はブラックリストになり続ける。

つまり、借金を早く完済してしまえばその分早くブラックリストが消去してもらえる可能性があるってわけさ。

ただし、2019年10月より前の借金を個人再生で整理した場合は、ブラックリストの登録は個人再生をした日から最長5年間となっている。

このように、借金の内容によっては早く完済したからといってブラック削除が早まらないケースもあるから注意してね。

ただし、イレギュラーな支払方法である以上、一歩間違うと個人再生の失敗にも繋がる可能性がある。

以下からは、個人再生後に一括返済等を行う場合の注意点について解説していくよ。

これらをしっかり理解するとともに、実際に行う場合には必ず弁護士に相談するようにしよう。

少しでも早く借金問題から抜け出したいのは分かるけど、無理な一括返済等によって生活が傾き、また借金に手を出してしまっては本末転倒だからね。

個人再生にも費用がかかったわけだから、これじゃ手続費用があまりにももったいないよね…。

個人再生では、すべての債権者を平等に取り扱う必要があり、特定の債権者に有利な返済を行うことなどは禁止されている。

これを、債権者平等の原則というよ。

例えば、A社B社C社からの借入れがある場合に、「先にA社の借金だけ多めに払って片付けよう！」という返済はできないんだ。

一括返済に反対してくる債権者はあまりいないと思うけど、個人再生の申立てから期間が短い場合には、「じゃあなんで個人再生したの？」と思われてしまう可能性はある。

個人再生後すぐに繰り上げ返済をしたら、債権者たちから『もしかして、隠している財産があって本当は払えたのに個人再生をしたのか？』と疑われる可能性もあるのさ。

その結果財産の調査が再び行われて、申告をしていなかった保険の解約金などなんらかの財産が発見されたら、詐欺再生罪として罰せられる恐れもあるんだ。

だけど、個人再生後に一括で繰り上げ返済をしても、利息が減るというメリットは無いんだ。

なぜなら個人再生をしたあとに返済するお金には利息はかかっていないからだね。

借金問題から早く抜け出せるという意味では一括返済にもメリットはあるけれど、トータルで支払う金額は変わらない点は覚えておこう。

以下からは、一括返済等を行う具体的な方法について紹介するよ。

また、再生計画が認められる前に一部の債権者にだけ優先的に弁済をする行為も、偏頗弁済(へんぱべんさい)といって認められていない。

繰り上げ返済を行う場合には、月々の返済額を増やす方法ではなく、返済期間を短縮する方法によって行うよ。

返済期間を伸ばすことで、月々の返済金額を抑えることができるからね。

延長できる期間は、最長で2年だから、元々3年の返済計画なら5年、元々5年の返済計画なら7年まで返済期間を延長することができる。

自己破産で免責許可が下りれば、借金の返済義務はなくなるよ。

自己破産をするためには、債務者が「支払不能」状況にあることが必要なんだ。

そして、「支払不能」と認めてもらうためには、再生計画を取り消しが必要となることもあるよ。

これは、免責不許可事由(めんせきふきょかじゆう・自己破産の免責許可が下りない事情のこと)に該当してしまうからなんだ。