【完全網羅】自己破産すると起こる生活の変化や影響・誤解等を全て紹介

もうどうにもならないから。さすがに自己破産しようと思う！でもね、債務整理について何も知らないんだよね。

債務整理するとどうなるの？漠然とした質問だけど、自己破産のこと、色々知りたい！

自己破産とは、債務整理のひとつ。「裁判所を通じて、借金の返済をなしにしてしまう手続き」と説明するとわかりやすいかな。

もちろんこれは法律に基づいた手続きで、具体的には「破産法」に定められている。

債務整理には、自己破産以外にも「任意整理」や「個人再生」があるんだけど、これは「減額された借金を分割で返済していく手続き」なのね。

これに対して、自己破産は「借金がまるごとなくなる手続き」。

それが苦痛で仕方ないという人もいたと思うけど、弁護士に自己破産の依頼をした時点で、取り立ては完全にストップするよ。

それだけじゃない、依頼してから手続きが完了するまでの期間も返済はストップしているから、もっと早い段階で取り立てや返済の苦痛からは解放されるってこと。

もし大金を誰かに貸して、何か月も返済してくれない、連絡も取れないってなったらどうなると思う？

最終的には裁判を起こして回収するしかないよね。

裁判の結果によっては、「残りの借金を一括で返済」「財産や給与口座を没収(差し押さえ)する」なんて展開になるけれど、自己破産手続きをすればそれを阻止できるってこと！

いうまでもないけど、ただただ借金がなくなるだけだったら、誰だって自己破産するよね。借金で悩む人なんていなくなるよね！

もちろん、借金がなくなるからにはそれなりのデメリットがあるんだよ。

これから自己破産をする人にとって重要なもの(★3つ)から順番に紹介していくね！

自己破産をすると、本人の信用情報に「金融事故を起こした」との記録が残ってしまうんだ。

その人がローンを組もうとするとき、クレジットカードを作ろうとするとき、審査があるけど、そこで自己破産をしたことがバレてしまう。

そうなるとクレカも作れないし、ローンやキャッシングも困難になるってわけ。

すでに発行済みのクレジットカードについても強制解約になってしまう。

ブラックリストが解除されて、元のようにローンやクレカが利用できるようになるには5～7年かかるからね！

じゃあ、「生活に最低限必要な財産」とはなんだって話なんだけど、お金に変えたら20万円以上になるものは、手続きの際に没収されてしまう可能性が高い。

その筆頭候補として上がるのが「家や車」だよね。特に家に関しては、自己破産をするなら手放さなければならなくなる可能性が非常に高いから注意してね！

借金に保証人がついている場合、破産した本人に代わって返済しなければならないよ。

しかも、ローンや分割ではなく一括で請求される可能性が高い。

貸金業者と保証人は話し合いをした方がいいけど、最終的には保証人もセットで破産することになることだってよくある。

例えば奨学金とか保証人がついている借金をしている人は、その人に迷惑をかけることはさけられないな！

生命保険も、ものによっては解約時にお金が返ってくるよね。その金額が20万円以上になる場合、財産として没収されてしまうかも。

どうしても解約をしたくない場合、解約返戻金と同額を裁判所(破産管財人)に納めれば回避できるかも。

詳しい話は弁護士に聞いてみてね！

だから、該当する資格を使って仕事をしている人は手続き期間中は働けなくなってしまう。

破産時の経済状況にもよるけど、自己破産の手続きは1年以上かかることもある。その期間をどうやって乗り切るか、よく考えよう。

これは「破産者といつでも連絡がとれるように」という意味があるみたい。

引っ越しするほどのお金がない人も多いだろうし、裁判所に許可を取れば普通に引っ越しは可能だから、そこまで気にしなくても大丈夫かも！

例えば100万円持っていた場合は1万円没収されて、それらは債権者たちに配当されるってこと。

破産管財人とは「破産手続きをスムーズに行うために存在する、裁判所が選んだ弁護士」のことだよ。

これは、「破産者が財産隠しをすることを防ぐため」に行うものなんだけど、最初から破産者が何の財産も持っていないことがはっきりしている場合(同時廃止という)は行われないよ。

主には「新しい法令の公布のお知らせ」などに使われるんだけど、裁判所からのお知らせも記載されるんだ。

自己破産や失踪宣告など、国民の権利に関する事項が記載されてしまうんだよね。

つまり「自己破産をすると名前や住所が官報に載ってしまう」わけなんだけど、実際のところ、「官報の存在を知らない」「官報の見方がわからない」「官報なんてわざわざみない」って人がほぼ全員だから、気にする必要はないかな。

これは、「自己破産ができる人の条件」に関わってくるんだけど。

例えば、「仕事をクビになってしまう」とか、皆が誤解している部分も大いにあるからそういう部分に関しては正していこう。

その理由は「審査に通らなくなってしまうから」なんだけど、引っ越しの際にある入居審査は突破することが可能だよ。

ただ一点注意。保証会社が信販系の場合、信用情報機関の情報をチェックできるから注意してね。

信販系とは例えば、ローン会社やカード会社のことで、「JCB」や「セゾン」、「オリコ」「ジャックス」などがあてはまるからね。

そんな法律どこにもないし、破産のみを理由に解雇したらそれは「不当解雇」に該当するから。

そもそも、自己破産したという事実を会社の人に知られる可能性も低いし、会社に迷惑をかけていないなら堂々としていればいいんだよ！

ただし、ブラックリストになってしまった関係でローンを組むのが難しくなる。だから、本体を分割払いするのが困難になるんだ。

スマホを契約するときには2種類の契約をするんだけどね。

まずはこちらがお金を支払うのが先で、支払うのをやめてしまったら契約が切れてしまうだけだから。心配しなくても大丈夫！

これは国民1人ひとりに与えられた権利だから、無くなることはないよ。安心してね。

ただ、借金がある状態で生活保護を受ける場合は注意が必要。生活保護費から借金を返すことは認められていないんだ。

受給期間中に新たな借入をすることもNG。だから、借金がある状態で生活保護の申し込みをすると、高い確率で自己破産の手続きをさせられるんだ。

その費用も、法テラスが立替え、もしくは負担してくれるから心配はいらないけどね！

今まで普通に年金を納めてきたなら、問題なく将来受給できるようになるからね。心配しなくても大丈夫！

市役所などから取り寄せてみたらわかるけど、自己破産したことを記載しておくような欄がないんだよね。

戸籍には載らない情報なので心配無用です！

借金を負った経緯や使い方、ずるいことをしていないかなどもきちんと調査されるよ。

例えばだけど、「収入を偽って超高額なお金を借りて、そのお金で毎日飲み歩いたりギャンブルに使ったり。お金が尽きたタイミングで自己破産。」そんなのが認められると思う？

それを裁量免責と呼びます。

借金の種類によってはそのまま残るものもあるんだ。それを非免責債権(ひめんせきさいけん)と呼ぶんだけどね。

ここでは、免除されない借金を中心に解説していこうか。

時効もないし、滞納していたら遅延損害金が加算され続ける。

どうあがいてもこれを回避する方法はないから、自己破産して借金がなくなったあとは、これらの返済に全力を注いだ方がよさそうだね。

イメージにしにくいと思うから、わかりやすい例を挙げてみるね。

とはいうものの、法人が破産する場合、破産した時点で法人そのものがなくなってしまうんだ。

例えば、「〇〇株式会社」は法人とはいえど、実在する人間ではないよね。だから、会社が消滅してしまえば給料の支払いはしようがない。

だから、これが意味を成すのは、雇用主が法人ではなく個人の場合だけかな。

破産者が「借金隠し」をしていた場合、貸主はそれに対する意見申述などの機会をあたえられないなどの点で不利益を被ることになるよね。

だから、「隠していた借金は自己破産後も返済していきましょう」っていうことになるのよ。

こういったお金も、自己破産したからと言って免除されないから注意してね。

この結果は、今現在生活に苦しみ、破産を検討している人に勇気を与えるかも知れないな…。

「自己破産するとどうなるか」について説明したけど、重要な部分を軽く振り返ってみようか。