借金150万円を完済できる年収はいくら？月々の返済シミュレーション

サラ金3社で合計150万円の借金があるんだけど、いま付き合ってる彼女から「完済するまで結婚しない！」って言われてるんです。

何年くらいで完済できますか？

それじゃあ150万円の借金を完済するには毎月どのくらい返済すればいいのかをシミュレーションしてみよう！

金利は利息制限法の上限となる15％で計算するね。

こんなに減額できれば、新居を借りるときの家具・家電はかなり充実できるんじゃないかな？

返済額はちょっと大きいけど、ディーラーで新車を買ったと思えば「そんなもの」って感じじゃないかな？

これくらいになると毎月の返済額としてはかなりきつくなってくるかもね。

このくらいの差だと、あまりムリをして苦しい思いをするよりも少しラクに返済を続けたほうが利口かもしれないね。

じゃあ、毎月4～5万円の返済に必要な年収はどのくらいだろう？

借主の生活を破綻させてしまわないためのルールで、貸付限度は「年収の3分の1まで」という基準がもうけられているよ。

もちろん、年収450万円を下回っていても「完済できない」ってわけじゃないよ。

でも、年収450万円といえば月収30万円にボーナスが年2回で40～50万円ずつって感じだよね。

標準的な生活ラインは十分満たしているけど、借金返済が増えると生活は苦しくなるね。

大丈夫だよ安心して。「任意整理」をすれば誰でも借金問題を解決することができるんだ！

ここでは借金に悩む人にとって重要である「任意整理」について説明するからね。

交渉は、自分が依頼した「弁護士」や「司法書士」がするよ。

そうならないためにも、専門家を通して交渉する必要があるんだよ！

でもそうなると、弁護士は裁判所を通じてもっと強力な手続きをとることになる。

結果、業者は借金を回収できなくなる可能性があるんだよ。

「3年で返済してください」という形になることが多いけど、3年では難しい場合には、5年での返済を認めてくれることもある。

ゆっくりすぎるペースで返済されても困るという場合には、業者側には「裁判を起こして取り立てる」という最終手段もあるしね。

基本的には3~5年で返済するものと思っておいた方がいいよ！

かかるのは弁護士への費用だけ。裁判所に支払う手数料などはないんだ。

その費用は、「1件につき2~5万円」程度だよ！

自分が任意整理する必要がある(返済が難しい)ものだけを選択して、依頼すればいい。

このあとの「デメリット」の部分で説明するけど、任意整理してもあまり意味がない借金もあるからね。

3ヶ月くらいあれば借金減額の手続きを完了させることができるんだ。流れを簡単に説明するね。

早く任意整理した方がいいなと思ってきました…。

弁護士に任意整理を依頼すると、まず業者たちへ「受任通知」というものが送られる。

デメリットをしれば、債務整理をした方がいいのか・しない方がいいのか、判断しやすくなる！

つまり、手続き後も返済を続けていけるだけの収入がない人には難しいね。

業者だって、踏み倒されたくないし、収入がない人からの任意整理の交渉は受け入れないだろう。

もうまるっきり収入がない人は裁判所を通して本格的な債務整理をしなければいけないから、改めて弁護士に相談しよう！

だから、借金額が少ない人や、そもそもあまり利息がついていないような借金に対しては効果が薄い。

特に以下のようなケースでは断られやすいみたい。

年利は、リボ払いや消費者金融で一般的な15％で計算するよ。3年返済と5年返済の両方で比較してみよう。

でも実際のところ、さいむくんは3年で返済できるのかい？できるなら任意整理する必要がないわけだよね。

ということは、「任意整理をしなかったら、この表に書いてある以上に支払期間が伸び、返済額も増えていく」ということだからね！

つまり、利息がカットできる「任意整理」の効果が大きくなるってことだよ！

任意整理すごい！僕も任意整理したいんですけど…やっぱりかかりますよね？弁護士費用…。

費用はどのくらいかかるんですかね？

他の債務整理だと、これに裁判所の費用もかかる。でも任意整理なら、交渉だけだから、安いんだ。

赤字ってのは、カットできる利息よりも弁護士費用がかかってしまうって意味だね。

「借金150万円(年利15％)を任意整理した場合のシミュレーション」を見てもらうとわかるけど、カットできる利息はこのくらいだよね？

取り立てが止まるから、返済分を弁護士の費用に積み立てていくことができるんだ。

受任通知ってのは、「これから弁護士が任意整理をしますよ」って書類なんだけど、これを受け取ると、貸金業者は取り立てが法的に禁止されるんだ。

ただ、任意整理以外の方法でも借金を完済したいって人もいるよね？一応こんな方法もあるってことを紹介しておくね！例えば…

ラクに完済する裏技ってないんですか？

そもそも月いくら返済できるのかはっきりしなければ、どのくらいで完済できるのか目途も立たない。

いつ完済するのかもわからなければ、返済がずっと続く感じになってきついよね。

例えば、「月々の返済額別・完済シミュレーション」で話したように、毎月3万円返済できるなら、完済まで6.5年だね、とかそんな感じだね。

もしこれだけの年数をかけたくないのなら、「返済額を増やして、完済まで短くするか」、「任意整理をするか」検討したほうがいいね。

給料が入ったからって浮かれて浪費し始めちゃうと、返済前に他の買い物などで使ってしまうかもしれないからね。

まずは、借金の返済から優先的に支払うようにしよう。

借り換えというのは、今の金利よりも安いローンを借りて、今の借金を完済すること。

そうすれば、安い金利のローンを借りたことになり、借り換え前よりも支払いの負担を抑えることができるんだ。

毎月の返済は、利息も引かれるから、すべてが純粋に元本にあてられるわけじゃない。

それに対して追加で支払いをすると、効率よく元本の返済にあてられるんだ。

結果、完済までも早まるし、利息も減らせるし、いいことづくめなんだね！

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