任意整理・個人再生をしてもETCカードは使える！車の注意点は？

僕さ、任意整理か個人再生か、自己破産か…しようと思ってるんだけど、心配なのがETCカードが使えなくなるかもってことなんだよね～！

クレジットカードが一体型になっているものと、クレジットカードの機能がついてないETCだけ利用できるカードだね。

ETCカードと一体型のクレジットカードもそうだし、クレジットカードを契約した際に付帯されたETCカードも使えなくなる。

その辺はもうちょっと詳しく、「クレジットカード一体型のETCカードは使えなくなる理由」で話そうか。

代表的なのは、ETCパーソナルカードと呼ばれるものだね。

普通のクレジットカードは、契約の際に「信用情報」というものを参照する。

信用情報には、債務整理をしたって事実も記されているから、審査に落ちてしまうんだ。

他にも、法人や個人事業主向けで、クレジット機能がないコーポレートカードなんかがある。

これなら債務整理しようがなんだろうが普通に使えるよ。

これは法律というより、各クレジットカード会社の規約によって定められているからだね。

よって、クレジットカード一体型のETCカードも使えなくなってしまうってワケ。

信用情報には、契約状況や返済状況なんかが記録されているんだけど、債務整理をしたという事故情報も記録される。

Ａクレジットカード会社は任意整理するけど、Ｂクレジットカード会社はしない、みたいな。

Ｂクレジットカード会社なら、借りられるんじゃないの～？

でも、僕は恋人と海までドライブして沈む夕陽を見るんだ！なんとかならん？

保証金は解約時に戻ってくるよ！

パソコンがなくて発行できなくても、各センターに電話すると郵送してくれるんだ！

名義人が債務整理した人でなければクレジットカードは作れるからね。

同じように、この家族カード名義のETCカードを発行することもできるんだ。

クレジット機能のついてないのが、ETC協同組合の発行するETCカードだよ。

当然信用情報の審査はなく、支払方法は口座振り替え。割引が豊富なのが特徴だね。

こちらもクレジット機能はついてないので信用情報の審査はなし。

最大30%の割引があり、実は個人での申し込みもできる。一方で、カードは1台の車載器につき1枚と制限がある。

保証料は月の利用見込み額4ヶ月分になるけど、最低保証金額は10万円～と費用がかかるので、あまりおすすめできないかも…。

高速のってる最中に使えなくなったら困るんだけど…

受任通知は弁護士介入を知らせる通知で、法律上取り立てが止まるという効果がある。

ただ、受任通知を受け取った各クレジットカード会社は契約にもとづきカードを強制解約や利用停止にするんだね。

だから、クレジットカードの借金を個人再生・自己破産するときは、ETCカードも使えなくなる。

それはね、クレジットカードの返済を滞納しているときだね。

クレジットカードの返済を2～3ヶ月滞納すると、クレジットカードは強制解約となる。

オマケに信用情報に記録されたり、一括請求を受けたりもする。

自己破産は借金の返済義務がなくなる代わりに、一定以上の財産は没収されて、債権者に分配されるんだね。

一定以上の財産とは、99万円を超える現金や、20万円以上の価値があるものだ。

持ち家は当然、車も20万円以上の価値があれば、没収されちゃうからね…。

ローンが残ってる場合は、任意整理を選んで、整理対象から車のローンだけ除外すれば、車は残せるよ。

ただ、ローンが残ってる車は、個人再生・任意整理をすると、ローン会社に担保として回収される可能性があるよ。

これを所有権留保(しょゆうけんりゅうほ)というんだ。

返済できない時は、車を回収するんだね。でも、所有者がローン会社でなければ回収されることはないよ。

車を残すなら…

でも、債務整理すると5~7年はクレジットカードやローンの審査に通らないなんて…ブラックリストにのるのはやっぱり怖いな…。

もうこういう状況なら債務整理すべきって基準はあるの？

これは、総量規制(そうりょうきせい)という法律がベースになってる。

多重債務が問題になり、消費者金融などは、年収3分の１を超える貸し付けはできないと制限されるようになったんだ。

これは法的にみても返済能力を超える貸し付けだと判断されているんだね。

銀行などは対象外だけど、規制されずに借りられるのって怖いよね…。

借金には必ず利息が発生する。

返済のために借金を繰り返せば、その場はしのげるけど、その借金の利息はどんどん増えることになる。

それに、借金だって収入などから返済能力を見て貸しているわけだから、いつか限度額が来ることを覚えておこう。

滞納を繰り返している段階で、月の返済が苦しいわけだし、滞納を2ヶ月もすればどのみち信用情報に傷がついてしまうからだよ。

それに返済日に返済できないと、遅延損害金(ちえんそんがいきん)という延滞料のようなものも加算される。

滞納が続くと一括請求を受けたりもするから、早めに相談しようね。

かたや借金が残り、かたや借金が減ってるんだから。滞納しているのなら、債務整理しちゃった方がいいのは明白だね。

手続きによっては条件もあるけど、債務整理には、借金いくらからした方がいいというようなものはない。

返済がつらいと思ったらすべきだと思うよ。

多くの法律事務所では、分割払いを受け付けている。弁護士が介入すると取り立ても止まるから、借金の返済は一時的にストップできるしね。

だから負担はそこまで大きくないよ。

債務整理にどのくらいかかるのか、いくらくらい減額されるのか、月の返済はいくらまで減るのか…

この辺をしっかり考えることで、債務整理したいかどうか判断できると思うよ。

とりわけ、今はETCカードがクレジットカードと一緒になっているタイプを使っている人が多いですよね。