任意整理の長期分割返済は可能？信用情報の回復にかかる期間についても解説！

正直それほど年収があるわけじゃないし、7年くらいかけてゆっくり返済させてもらえないかな？

なお、相談の内容は許可を得て掲載、特定できないようにしてあるからね。

実際に、返済までの年数を長期にできることはわかったけど…任意整理をした場合の分割返済期間って、一般的にどれくらいなの？

例えば、100万円の借金の場合には毎月約2万7千円、200万円の借金の場合には毎月約5万6千円ずつ返済していくことになるね。

そのため、5年間での分割返済で合意に至るケースもよく見受けられるね。

5年間だと、100万円の借金の場合には毎月約1万7千円、200万円の借金の場合には毎月約3万3千円ずつ返済していくことになる。

だから、任意整理後もしっかりと返済を続けていく能力と意思とが認められれば、6年以上の長期返済であっても合意してもらえる可能性はある。

長期間での返済が認められるための条件などについて紹介していくね！

これは任意整理全体にいえることではあるんだけど、特に長期間での分割返済を望む場合、安定した収入があることは必須の条件となる。

だから、個人事業主として働いている場合など、収入の増減を長期的に見越すことが難しい場合には、残念ながら長期間の分割返済に応じてもらえない可能性がある。

一方で、優良企業に勤めていて(公務員も含む)勤続年数も長いようであれば、比較的長期間の返済計画に応じてもらえる可能性は高くなるね。

任意整理は、個人再生や自己破産のように強制力のある手続きではないから、交渉に応じてくれるかはあくまで債権者の「任意」なんだ。

だからこそ、きちんとした返済計画を作成し、この計画は必ず実行できるんだ！と論理的に説明する必要があるんだ。

後ほど詳しく紹介するけど、任意整理をするといわゆるブラックリストに登録されてしまうんだ。

ブラックリストに登録される期間は、借金の完済の日から起算されるから、返済期間が長蹴れば長いほど登録される期間も長くなってしまう。

このとき、例えば7年間の返済計画となれば、 今後7年間の収入や支出を具体的に想定した返済計画書を作成する必要がある。これがかなり難しいんだ。

個人再生や自己破産の場合には、5~7年登録されるって聞いたことがあるんだけど、任意整理の場合にはどれくらいの期間登録されちゃうの？

任意整理の場合、ブラックリストに登録される期間は、借金の完済から約5年ほどといわれている。

その長い間、ずっと信用情報が傷ついたままっていうのは、正直しんどいと思う。

だから任意整理を検討している人は、問題を先送りにせずに、とにかく早く実行に移したほうがいいのは確かだ。

先生、ブラックリストに載っている間には、どのようなデメリットがあるの？

だから、ブラックリストに載っている間は、クレジットカードの新規発行ができないことはもちろん、すでに利用しているカードも使えなくなるリスクがある。

ブラックリストに載っている人だと、保証人としての能力がないとみなされてしまうからね。

ただし、賃貸住宅の連帯保証人については、大家や不動産会社がブラックリストにアクセスできないことから、ブラックリストに載ってる間もなることができる。

だから、不動産や自動車などはもちろん、携帯電話の機種代の分割ローンなども利用できなくなってしまうんだ。

もっとも、携帯電話については比較的審査がゆるく、自己破産をした直後でも分割払いが認められた人もいるから、ケースバイケースだけどね。

だから、任意整理後は返済計画通りにしっかりと返済していく必要がある。

もし任意整理後に支払いができなくなっちゃったら、どうなるの？

だから、1度くらいは返済を滞納してしまっても、特に問題はないといっていいだろう。

だだし、絶対に無断で滞納はしないこと！

滞納してしまいそうなときには、必ず事前に債権者に相談をして、交渉が難航しそうなときには弁護士に介入してもらおう。

その場合、もはや任意整理をお願いしたときの約束を破ってしまったと評価されても仕方ないからだ。

多くの場合、任意整理の合意書のなかには、2か月以上の滞納で「期限の利益」を喪失し、一括返済する旨が記載されることになっているんだ。

だから、2ヶ月以上の滞納により、債務残高全額の一括請求をされ、これを無視していれば、裁判になって財産の差押えが行われることになるね。

だからこそ、最初に任意整理をする段階で、無理のない返済計画をしっかりと作っておく必要があるね！

先生も実際に長期分割を認めてもらうことができたけど…5年完済だと思って諦めずに相談してみてほしいな！

依頼してくれた方は、月の返済額も減って、生活に余裕ができたと安心してくれたよ！

先生も全力でサポート＆交渉するから、まずは相談してね！