400万円の借金を任意整理すると月々の返済額はいくら？

ただ、任意整理以外にも個人再生や自己破産という借金の減額方法もあるし、まずは自分の借金についてしっかり理解することからはじめよう。

今日は任意整理をする前提で話を進めつつ、一応今のペースで返済していったら完済までどのくらいかかるのかシミュレーションもしておこうか！

返済に時間がかかるほど、その期間に支払う利息は大きくなるから…。

これより返済額が少ない場合は、どうなるかわかるよね。

ただ、400万円の借金の場合は、毎月7万円でも完済までの道のりはかなり厳しいと言えるね。

でも、さっきと月々の返済額は1万円しか違わないのに利息が100万円以上増えてますよ！

計算間違いではないですか？

さいむくん、君のおかれてる現実がよくわかったよね。

ただ、長く苦しい返済生活を覚悟してしまうのはまだ早い。

まずは弁護士に相談して、債務整理を検討すれば希望の光が見えてくるかもしれないよ。

次は、400万円の借金を少しでも減額するためにどのような方法がとれるのか解説していくね！

僕、自己破産がいいです！

任意整理は利息だけをカットするから、「借金そのものは減額できない」んですね。

それだったらあまり意味が無いような気もしますが…。

ただ、気をつけないといけないのが、任意整理はあくまでも「元金を3~5年で完済する前提での手続き」なんだ。

利息をカットしても、「400万円の借金を3~5年で完済するには、月々の返済額は最低でも6万7000円ほど必要」ということになるね。

言い換えれば、現状月々6万円の返済が出来ているさいむくんにとっては、任意整理はかなり非現実的な解決策かな。

400万円の借金について任意整理をすると、利息をカットすることは可能であっても、結局月々7万円近くの返済が必要になる。

つまり、「利息をカットすれば完済できるだけの安定した収入がある人におすすめ」だと言えるね。

かなり希望が見えてきました。

でもその分デメリットもあるんじゃないでしょうか…？

収支のバランスを考えて、「利息をカットしたくらいでは完済できそうにない人は、借金自体を減額できる個人再生がおすすめ」だよ。

あとは、借金自体を帳消しにできる自己破産だと、20万円以上の価値のある家や車、預貯金などはすべて没収の対象になってしまう。

「没収されたくない資産を持っている場合は自己破産よりも個人再生の方がおすすめ」だね。

まずは弁護士と相談することが大切だけど、自己破産は、「収入が乏しく、任意整理や個人再生も難しい」におすすめの選択肢といえるね。

個人再生は手続きに40~50万円ほどの弁護士費用が必要で、手続き期間も半年～1年くらいかかってしまうけれど、弁護士に相談した上で検討してみるのも手だね！

また、仮に借金の総額が500万円を超える額の場合は、借金を減額できる限度も総額に応じて引き上げられるよ。

借金を減額できる限度のことを最低弁済額というんだ。簡単に表にまとめたから目を通しておいてね。

任意整理や個人再生は、手続き後も返済が続くことになるから、収入がある人じゃないと難しいんだ。

自己破産は、突然の事故や病気などのやむを得ない事情で働けなくなってしまったとか、収入が途絶えてしまった人の為の選択肢だね。

自己破産には、ギャンブル・株式投資・過度な浪費などが原因の借金は対象にならないという条件や、20万円以上の資産はすべて没収になるというデメリットも存在する。

誰でも自己破産で借金をゼロにできるようになったら、お金の貸し借りで商売が成り立っている銀行や貸金業者が立ちいかなくなってしまうからね。

自己破産はどうしても返済できない事情がある人のための最後の手段なんだ。

手続きごとに解説するから、参考にしてね。

債権者は、回収できる借金が減るのをイヤがりそうですけど。

だからあいだをとって、利息カットに落ち着くことが多いんですね。

業者によっては経過利息や遅延損害金のカットはしないってところもあるよ。

でも、メインになるのは①最低弁済額基準と②清算価値保障基準だね。

個人再生で、利用者が多い小規模個人再生で用いられる基準なんだよ。

この場合の最低弁済額は100万円なんだけど、たとえばさいむくんが200万円の腕時計をもっていたとしよう。

比べると、最低弁済額より財産の価値のほうが高いよね。

より高い金額が返済額として採用されるから、さいむくんの返済額は200万円ってわけさ。

だけど、さいむくんにとって「本当に任意整理が適しているかどうかには総合的な判断が必要になるから、プロの弁護士に相談してみないとわからない」ことが多いんだ。

「無料で相談を受けてくれる弁護士もいるから、まずは話だけでも聞いてもらうことをおすすめ」するよ。