親が借金まみれ！子どもや家族に支払い義務はある？対処法は？

こういうときってどうするの？ぼくが払うの？！

借金において血縁関係は、法律上重要視されないからね。

ただ、親の借金でも支払い義務を負うケースがあるから、それについては「親の借金の支払い義務を負うケース」で解説するよ。

僕は親が借りた借金を、家族なんだから返すようにいわれたことがあるんですけど…。

支払い義務がないと、肩代わりしちゃいけないんですか？

確かに滞納してたら財産差し押さえられるけど、無一文になるわけではないんだ。

借金の滞納で差し押さえられる財産は、ざっとこんな感じだよ。

さいむくんが頑張って返済してもいいけど、そしたら親と子どもで共倒れになってしまうよね。

だからこそ、「見捨てずに自分が背負わなきゃ」じゃなくて、専門家に相談して一緒に解決するようにしてほしいんだ。

親には恩があるかもしれないけど、自分の人生だって大切だからね。建設的に解決を目指そう。

わかると思うけど、連帯保証人や保証人は、借りた人が返済できない場合の代打なんだ。

だから「血縁」ではなく、「連帯保証人」として請求を受けることになるよ。

その上、連帯保証人は、本人と同じ支払い義務を負うからね。

そのうえ、「まずは本人に請求してよ」と債権者(貸主)に求めることもできないんだ。

借金というか、親の借金の返済義務を負うことになるね。

ただし、親が勝手に子どもの印鑑を持ち出したとかで、子どもが名義を利用されたのを知らなかったケースもあるよね。

子どもに落ち度がない場合は、返済義務を負わないんだ。ただし注意すべき点が2つあるよ。

こういう場合でも弁護士に相談して解決したほうがいいね。

自己破産は、債務整理(借金問題を解決できる手続き)のひとつ。

裁判所の許可のもと、借金の返済義務をなくす手続きなんだ。

20万円以上の財産がある場合は、没収されて換金のうえ、貸し主(債権者)に分配されることになる。

債務整理は、ほかにも任意整理や個人再生という手続きがあるけど、それらは返済義務が残る。

だから、親が高齢だったり収入が少なかったりしたら、自己破産がおすすめなんだね。

それこそ、弁護士に相談してみたほうがいいよ。

具体的には、任意整理と個人再生だね。

でも、個人再生なら財産を失うことはないし、住宅ローンの残る家も残せるんだ。

だから収入があって返済していけるなら、自己破産以外の選択肢がおすすめだね。

任意整理と個人再生については、こちらの記事も参考にしてね。

時効になっている可能性があるなら、時効援用という手続きをしよう。

法テラスとは、国によって設立された法律トラブル相談所。

「法律トラブルに巻き込まれたけど、どこに相談したらいいかわからない」ってときもあるよね。

そんなとき、法テラスに相談すれば、適切な解決方法をアドバイスしてくれるよ。

法テラス経由でも弁護士に相談することはできるけど、費用が払えない人のために、格安で債務整理の手続きをしてくれるのが特徴だね。

利用できるかどうか、実際に法テラスに電話(0570-078374)に電話してオペレーターに聞いてみてもいいよ。

下記のサイトからなら、法テラスが利用できるかどうかわかるから、試してみるといいね！

出すスピードでいえば、自分で依頼した弁護士のほうが早いかもしれないね。

最短だと、手続きを依頼したその日に発送してくれるところもあるそうだよ。

そこで、借金を抱えたまま親が亡くなった場合の対処法を解説するよ。大きくわけると2つだね。

相続放棄とは名のとおり、相続を放棄して、相続人でなくなる手続き。

相続放棄が認められれば、プラスの財産も相続できないけど、親が残した借金の返済義務を負う必要もなくなるんだ。

相続放棄の簡単な流れは、こんな感じだよ。

借金があると、返済義務は借金を相続した人に移ってしまうよね。プラスの財産の範囲内で、借金を清算できるのが限定承認だ。

つまり、借金を清算後に財産が余ればそれを相続できる。

信用情報機関ってのは、クレジットカードやローンの返済状況なんかを管理してる機関。日本には3つあるんだよね。

ただし、この方法は本人しかできないから、説得が必要になるね。

なお、CICの専用窓口は2023年2月末をもって終了、開示にかかる手数料も改定されたよ。詳しくは、CICの発表をみてね。

ただし、本人でない人が開示請求をする場合、請求方法は郵送のみになるみたいだね。

貸金業者から請求書などが来ているかもしれないね。

どこから数えるかって話だけど、通常は、被相続人(借金を抱えたまま亡くなった人)の死亡を知ったときから3ヶ月以内。

ただし例外もあるよ。

相続放棄を検討する人が遺品を整理すると、あとあと面倒かも。

遺品を整理してしまうと、財産に手をつけたと判断されて、相続放棄が認められない可能性があるんだ。

ただ、なにが処分にあたるかは難しい部分もある。

だから、相続に詳しい弁護士に相談してみよう。うっかり相続放棄できないなんてことのないようにね。

その場合は、名義人である親が亡くなれば、保険金によってローンが完済されるね。

ただし、団信への加入が必須ではない住宅ローンもあるんだ。

プラスの財産が少ない場合には、相続放棄を検討するのがベターかな。

相続放棄については「相続放棄をする」で解説しているよ。

ただし、「相続放棄は原則3ヶ月以内に行う」で話したように例外もある。

例えば親と全く連絡を取っておらず、亡くなったことや借金すら知らなかった場合は、実務上相続放棄が認められるケースもあるよ。

詳しくは、相続に詳しい弁護士に相談してみてね。

遺族年金や生命保険は、相続財産にあたらないからだね。

ただし生命保険は、生命保険金の受取人が「亡くなった人本人」になっている場合、受け取れないケースもあるんだ。

詳しくは、契約している生命保険会社に問い合わせてみてね。

貸金業界の自主規制団体があって、そこに申請することで、自ら借り入れをできなくする制度だよ。

わかりやすく説明すると、借りようとしても審査の段階で、貸付自粛制度を利用してると表示されて、審査が通らなくなる仕組みなんだ。

借金も減額できるから、債務整理もおすすめだね。

例えば、返済することで実は時効だったのに、時効がリセットされてしまったり、相続の際に使い込みだと言われてしまったりと、いい結果にはならない。

だから、親が認知症になってしまった場合は、まず家庭裁判所に成年後見を申し立てよう。

離婚した親と交流がなくても、相続権はそのまま。返済義務はなくならないんだね。

親と疎遠だったとしても、ある日突然、借りた覚えもない債権者から取り立てられるケースもある。

もし親が亡くなった場合は、相続財産の調査をするか、早めに相続放棄をしよう。

ただし通常は、新しい連帯保証人を立てるように求められるので、指示にしたがって手続きを進めよう。

ちなみに、連帯保証人になってくれる人がいない場合は機関保証に変更できるよ。