アメックスカードの借金返済が厳しい時は個人再生で解決できる！

個人再生すると借金が減るって聞いたんだけど、本当なの？ボクが使っているアメックスカードでも、個人再生できるのかな？

個人再生とは、民事再生法という法律に基づいて「借金を最大10分の1まで減額できる手続き」なんだ。

どれだけ借金が減額されるかは、裁判所が定めている基準によって異なってくる。

例えば「最低弁済額」という基準に基づいて計算すると、個人再生の減額率は以下のとおりとなっているよ。

ただし後から解説するけど、カードが強制解約になったり、個人再生をしてから5~7年間はクレジットカードやローンが利用できなかったりなどデメリットもあるからね。

借金が減額になるというメリットばかりではないってことは覚えておこう。

ただし、基本的には引き落とし日直前の変更などは難しい場合が多い。

引き落とし日の再設定の交渉をする場合は、返済が難しいと分かった時点で早めにカード会社に連絡するようにしてね。

誰でも利用できる公的支援制度と利用する場合の窓口を以下にまとめたから、アメックスカードの返済が出来ずに困っている人は参考にしてね。

債務整理には3つの種類があって、それぞれの特徴や違いについては以下のとおりだ。

つまり利息はカットできるけど、元本の返済はしなければならない。

また整理する借金の対象を選べるから、保証人がついている借金だけは除いて整理をするといったやり方もできる。

つまり、保証人に対して迷惑をかけたくない人にとっても適しているのが任意整理だね。

また「住宅ローン特則」という制度を利用すれば、住宅ローンの支払いは残しつつ借金の減額もできる。

任意整理での返済は難しそうだけど、手放したくない財産や住宅ローンの支払いが残っている持ち家がある人などは個人再生が適していると言えるね。

自己破産をすることで、借金の返済義務をなくせるんだ。自己破産が適している人はこんな人だね。

その人の借金額や収入に応じて適切な債務整理の方法を提案してくれるから、まったく法律に関しての知識がないという人でもぴったりの手続きを選べるからね！

ただしカードが強制解約になるタイミングは、債務整理の手続きごとに異なる。

突然強制解約になってしまう可能性も十分あるから、事前に支払い方法などは援交しておく必要があるよ。

ただ一生使えないというわけではなくて、後のところで解説するように5~7年経過すれば再びクレジットカードやカードローンを利用できるようになるから安心してね。

所有権留保とは、代金の支払いが終わるまでの商品の所有権はカード会社にあるというものなんだ。

車を分割で購入した場合なんかをイメージすると分かりやすいんじゃないかな？

カード会社の対応によっては、未払いの商品でも手元に残しておける場合がある。

具体的にどういったものを手元に残しておけるかについては、債務整理の依頼をする弁護士に聞いてみてね。

結論から言うと、債務整理をした後でもクレジットカードは作れる。

ただしいくつか注意しなければならない点があるから、以下でその注意点について詳しく解説していくよ。

この信用情報というのは、金融機関や消費者金融が新規クレジットカードの作成やローンの契約をするときに参考としている情報なんだよね。

信用情報に傷がついた状態のことを「ブラックリスト」といって、1度ブラックリストに載ってしまうとカードやローンの契約をする時の審査に落とされてしまうんだ。

金融機関も同様で、その人に信頼してお金を貸すかどうか判断する基準が「信用情報」なんだよ。

各信用情報機関で、債務整理したことに関する情報が保存されている期間は以下のとおりだ。

しかも借金を延滞した場合は、返済が完了するまでブラックリストに載り続けてしまう。

だったら早い段階で債務整理をしたほうが、借金から解放される期間も早まっていいとは思わない？

でも、アメックスだけは債務整理をした後でもカードを作れる可能性があるんだ。

だから債務整理をしていたとしても、現在の収入が安定していればクレジットカードの審査に通ることがあるみたいだね。

特に債務整理前と比較して大幅に収入が向上していたり、不動産などの資産から収入があったりする人の場合は、債務整理をして5~7年経っていなくてもクレジットカードの作成に成功する可能性もあるんだよ。

ただし住宅ローンやマイカーローンのように、高額なローンや限度額の高いカードの契約をするのはクレジットヒストリーがないと難しいから注意してね。

債務整理に関する情報だけではなく、クレジットカードやローンを利用した履歴なんかも信用情報機関では管理しているんだ。

ただブラックリストではなくなった後すぐの場合、カードやローンを利用した履歴がないから「その人が金銭的に信頼できる人」かどうかも判断しづらいよね？

だから住宅ローンやマイカーローンのように高額なローン契約を結びたい場合は、まず支払いを滞納することなくカードの返済を行って「いいクレジットヒストリー」を作ってから申し込むのがおすすめなんだよ。

だから手続きをしたからといって、人生が終わりということはない。

確かにお金のことに関して他人に相談するのは気が引けるかもしれないけど、手続きすることで借金問題を解決して新しい人生に向けて再出発ができる制度なんだよ。

だからもし今個人再生しようか迷っている人がいたら、まずは弁護士事務所に行ってどうすべきか相談してみてね。