アコムの借金は自己破産で解決できる！債務整理について知っておくべきこと

担保不要で専用ATMから手軽に借入ができるなど、消費者金融の中でもかなり人気があるね。

ともだちが言ってくれた通り、アコムからの借金は自己破産で解決できるんだ。

裁判所に申立てをして、借金の返済義務を消滅させる手続きだね。

自己破産は、借金返済のめどが立たず、最低限の生活がままならなくなってしまった人を救済するための制度なんだ。

自己破産をしても支払い義務がなくならない借金を非免責債権(ひめんせきさいけん)とも呼ぶよ。

つまり、アコムからの借金は自己破産をすれば帳消しにできるってわけさ。

自己破産が認められないような行為を免責不許可事由(めんせきふきょかじゆう)と呼ぶよ。

ギャンブルや浪費が原因である借金であっても、裁判所が事情を考慮して免責をだす『裁量免責』という制度のおかげだね。

反省文を提出する必要があったりと判断は厳しくなるけれど、自己破産をした後に生活を立て直す意思をしっかりと示せれば免責が認められるのさ。

とはいっても、自己破産以外の債務整理だと借金を減額したあとも返済を続けていかなくてはいけないんだ。

借金の総額に対して収入が少なくて、どうしても返済の見込みが立たないという人は自己破産をするのがオススメだね。

一つの目安としては、手取りの収入から毎月の返済額を引いた金額が最低生活費に満たない場合には自己破産を検討してみる価値があるといえるかな。

自己破産したあともアコムから取り立てされたり、嫌がらせを受けたりとかしないか不安です。

もうすぐにでも自己破産しちゃいたいです！

債権者の利益を守ってあげるために、自己破産をすると価値のある財産は没収されて、換金したうえで債権者に配分されるんだ。

この一連の流れを差し押さえとも呼ぶよ。

一定以上の価値がある財産は債権者へ配分するために差し押さえの対象になってしまう。

だけど、携帯電話や家電製品のように生活に必要なものに関しては自己破産後も没収されずに使い続けられるんだ！

それに、賃貸住宅に住んでいる場合は自己破産をしても追い出されるような心配はなくて、今まで通りの生活を続けられるよ。

事故情報が残っている間は、審査に落ちてしまう可能性が高いってわけだね。

実際に資格制限に当てはまる人は少なそうだけど、自己破産をする前に弁護士に確認しておくのが安心ですね！

官報とは政府が発行している新聞のようなもので、自治体の図書館やインターネットなどで誰でも閲覧できるんだ。

自己破産をすると、この官報に名前が掲載されてしまうというのも一つのリスクだね。

とはいっても、さいむくんのように官報という存在自体を知らない人も多いし、わざわざチェックしているような人もごくまれ。

官報に名前が載ったからといってそこから知人や職場の人に自己破産をした事実が知られるような心配は非常に少ないかな。

その他にもよくある誤解はこんなところかな。

実は、自己破産以外にも借金を減額できる手続きがあるんだ。

今度は、自己破産と同じく債務整理の一種である任意整理と個人再生について紹介していくね。

貸金業者の年利は大体15%程度であるケースが多いから、100万円の借金があったとしたら1年間で15万円も利息を取られる計算になる。

任意整理で利息がなくなるだけでも、借金の減額効果は絶大なのさ！

弁護士費用の相場としては、一社あたり2~5万円ってところだね。

実際にその人にとってどの債務整理が適しているかを判断するには、法律の専門的な知識が必要なんだ。

まずは借金の返済が苦しく感じた時点で弁護士に相談をして、自分に合った解決策を考えるのが一番だよ。

個人再生も任意整理や自己破産と同じく債務整理の一種。

個人再生は、裁判所に申し立てをして借金を最大で10分の1にまで減額できる手続きだよ。

減額効果だけで考えると、任意整理と自己破産の中間にあるようなイメージだね！

個人再生の弁護士費用の相場としては50~60万円程度といったところだね。

それに、多くの弁護士事務所では費用の分割払いにも応じてくれるから安心だよ。

特に個人再生は裁判所を通じた手続きで任意整理に比べて厳格な返済が求められるから、個人再生を検討している場合には弁護士とよく相談するべきだね！

一つ気になったのですけど、ブラックリストのこともあるし、自己破産をしたあとってやっぱり借金はできないんですよね？

どうしてもお金が必要になったら、またアコムで借りたいと思うんですけど…。

つまり、アコムからの借入を自己破産で整理した場合には二度とアコムで借入ができないんだ。

これは信用情報機関に記録された情報とは関係なく、業者ごとに『債務整理をした顧客』のリストを作っているからだと言われているよ。

約束した利息で返済ができなかったお客さんは、会社ごとのブラックリストとして登録されて今後は門前払いを食らってしまうってわけさ。

自己破産をしたという履歴は信用情報機関に登録されて、その事故情報が消えるまではどんな業者であっても新たなローンやカードの契約の審査は落ちてしまう可能性が高い。

つまり、一番確実なのは信用情報機関の事故情報が消えてから借入を申し込むことだ。

日本の信用情報機関は以下の3つがあるんだけど、それぞれで事故情報の保管期間が異なるんだ。

事故情報が消えているか確かめる方法ってないんですか？

『ホワイト』なんて呼ばれたりもして、一見するとこれまでにお金の貸し借りをまったくしていないような状態になるんだ。

さらに、事故情報が消えていたとしても『過去に債務整理をしたのではないか？』と疑われて審査に落ちてしまう可能性もあるんだ。

ホワイトの状態から新たに借入をしたかったら、審査が甘いクレジットカードを契約して、信用情報を積み重ねていくという手もあるよ。

クレジットカードやローンを利用した経歴はクレヒス(クレジットヒストリー)とも呼ばれて　る。

クレヒスが蓄積されれば返済能力の保証にもなって審査に通りやすくなるってわけさ。

もっというと、お金に困ったからといってやみくもに審査を申し込むのは避けるべきなんだ。

なぜかといえば、ローンやカードの契約を申し込んだという情報も信用情報機関に記録されてしまうからだね。

短期間で複数の申し込みをしていると、信用情報機関に残った申し込みの履歴から『お金に困ってやみくもに申し込んでいるな』と判断されて審査に落ちる可能性が高いんだ。

契約を申し込んだ情報はCICとJICCでは半年間、KBCでは1年間記録されてしまうから、仮に審査に落ちた場合には最長1年の期間をあけてから再度申し込むようにしよう。

でもどうしてもお金が必要になってしまうって時もあるのが人生だよね。

借入ができなかった時に、お金を作るための対処法も紹介しておくから是非参考にしてね！

お金が無い時は、借金などをして収入を増やすよりも支出を減らす手段を考えるように発想を変えていこう！

特に、毎月かかっている固定費は自分でお金を払っている感覚がなくなりがちで、意外と余計な支出になっているケースが多いんだよ。

さっさと解約してきます！

そんな時には、国や自治体の公的支援の利用を検討しよう！

どの制度も、憲法で定められている『健康で文化的な最低限度の生活』を守るためのものなんだ。

利用することに後ろめたさを感じる必要はまったくないんだよ。

実際に支援を受けるためには色々と条件もあるけれど、もし生活に必要なお金が足りなくなってしまったら、まずは一度市区町村の窓口に相談にいくのがベストだね！

ただし、『ブラックOK！即日融資！』みたいな、誰でも借りられることを押し出した広告をうっている業者は闇金である可能性が高いから注意してね。

万が一闇金からお金を借りてしまった場合は、すぐに弁護士などの法律の専門家に相談しよう！

借金にまつわる問題をその人に合った方法で解決するには、法律に関する専門的な知識が必要不可欠なんだ。

さいむくんが言ってくれたように、自身での情報収集も大切。

だけど、借金問題を解決する一番の近道はとにかく法律の専門家である弁護士に相談することなのさ。