自己破産の例｜実際の解決事例を紹介！失敗例や自己破産すべき人は？

よし、じゃあ、今日は、実際に先生が対応した自己破産の事例を紹介しよう！

どんな人が自己破産すべきなのか、具体的に教えて！

年収が300万円の人だったら、借金の総額が100万円を超えてる場合には、危険ゾーンに入っているといっていいだろう。

そもそも総量規制とは、年収の3分の1を超える借金についてはほとんど返済が不可能であるから、そんな過度な借入れを防止するためのルールなんだ。

例えば、月の手取りが20万円の人が毎月7万円を返済にあてるのは、正直言ってほとんど不可能だよね(ボーナス等なしと仮定)。

逆に言うと、消費者金融などからの借り入れやクレジットカードのショッピング枠の利用などにより、負債総額が年収の3分の1を超えているような人は、直ちに自己破産を検討した方がいいということになるよ。

特に、消費者金融やクレジットカードは利息(手数料)が非常に高く、 複数社からの借り入れがある場合には、毎月利息の支払いだけで精一杯！という人も多いんじゃないかな。

さっきの事例の人を見てもわかると思うけど、皆複数社から借金することで、転がるように返済できなくなったんだよ…。

借金を借金で返済しているということは、 つまり収入に見合っていない過度な借り入れをしているって事なんだ。

僕はなにも、借金の全てが悪いとは言わない。計画的にお金を借りることも、人生設計の一つとして大切なことだからだ。

しかし、浪費やギャンブルなどで、 無計画で突発的な借金をしてしまう人は、収入に見合わない借入をすることにより、返済不可能な状況に陥ってしまう人が多いんだ。

とはいえ、 浪費やギャンブルが原因で借金をしてしまう人は少なくないし 、そうした人にも、人生を立て直すチャンスは与えられるべきだ。

そこで、裁判官の裁量によって、これらが原因の借金でも免責許可が下りる裁量免責(さいりょうめんせき)という制度があるんだ。

でも先生、正直、時間とお金をかけたのに自己破産に失敗するのがすごく怖いんだよね…。

どんな人が自己破産に失敗するのか教えて！

最初に紹介したように、自己破産では高額な財産を処分しなければならないんだけど、これを嫌がって名義変更をしたりして財産を隠す人がいるんだ。

問題となるケースは、本人に悪気がない場合なんだ。

例えば、家族や友人に自動車を安く売ったりするなど、通常あり得る取引を行った場合であっても、客観的にみれば財産隠しと判断されても仕方がないよね。

例えば、虚偽の内容の書類を作成したり、期日を守らなかったり、 無駄遣いを改めなかったりする場合だ。

また、仮に免責が認められたとしても、闇金からお金を借りていたお金については免責されないんだよ。

とはいえ、 そもそも闇金から借りていたお金については、元本も利息も返済する必要がないんだ。

むしろこれまで払ったお金を取り返すことさえ可能なんだ。

だから、 闇金からお金を借りていた場合には、自己破産手続きとは別に、闇金に対応する必要があるね。闇金については以下の記事も参考にしてね！

それから、少しでも成功率を上げるための秘訣があれば教えて！

そして、この年は免責不許可になった割合はなんとゼロだった。

だけど、これはあくまできちんと申立手順を踏み、浪費やギャンブルからしっかりと卒業して、真摯に手続きに取り組んだ結果なんだよ。

意外と勘違いしてる人も多いからしっかりと確認していこうね。

ただし、借金から解放されるという大きなメリットがある代わりに、一定以上の財産を手放さなければならないなどのデメリットもある。

とはいえ、親や配偶者の財産まで失われることはないから、その点は安心してね！

期間と費用を簡単に表にまとめるとこんな感じだよ。

弁護士が自己破産手続きを受けて、受任通知というものを発送することによって、 消費者金融などの債権者は取り立て行為をすることが法律上禁止されるんだ。

だから、 取り立てが止まっている間に弁護士に対して費用の積立をすることによって、これまでと同じ生活をしながら自己破産に必要な費用を貯めることができるよ！

一定のデメリットはあるけど、もうどうしようもないと思った時の救済制度だから、まずは相談してみてほしいな！

先生も全力でサポートするからね！