自己破産後も楽天カードを作れた事例はある！破産前にすべきこととは？

実際のところ、クレジットカードを作ることは可能なのでしょうか？

だから、以下のような好条件が揃えば、自己破産後でもクレジットカードを作れる可能性は十分にある。

早い話が、「自己破産をした人」という記録が残っているせいで、借入をしたり、クレジットカードを新規作成するのが困難になるんだよ。

しかし、その5年の間に楽天カードやその他のクレジットカードを作れたという声がネットにあったから、紹介していくよ。

そうすると、楽天カード株式会社の中で『社内ブラック』という扱いになって、新たに楽天カードを作るのは難しくなってしまうんだ。

また、楽天銀行のカードローンを自己破産などの債務整理で減額した場合も、楽天カードは作れない可能性が高いね。

外部には出ていないから確実では無いけれど、同じくグループ会社で社内ブラックの情報は共有されている可能性が非常に高い。

だから、自己破産した借金のなかに楽天系列からのものが含まれていた場合には、楽天カードは基本的に作れないと思った方がいいよ。

自己破産などの債務整理をすると、手続きを始めた段階から一定期間はブラックリストになってしまうからね。

ブラックリストの細かい仕組みは『クレジットカードの申し込み後に行われる審査とは』で詳しく解説していくね。

なにか裏技でもあるんですか？

自己破産をした経歴は5~7年間にわたって保管され、早ければ5年、遅くても7年で消えるんだ。

「自己破産・債務整理・遅延等の記録は5~7年ほど残る」では、どの信用情報機関に記録が残るのか解説するよ。

ポイントアップキャンペーンや新規入会キャンペーンの期間中は審査が少し緩むといわれているから、キャンペーン期間中をねらって申し込もう。

審査を申し込むと、信用情報を照会するんだけど、この記録が残るんだね。

審査には通ってないのに、何度も照会した記録だけが残る。これが「申し込みブラック」ってやつだ。

審査を申し込んだだけでも6か月は記録が残ってしまうから、むやみにカード発行を申し込むのも禁物だよ。

楽天カードの審査に通りたいのなら、申し込みから半年は時間を空けよう。

クレジットカードの申し込みをしたことも個人情報として記録されてしまうんだ。

一度に、もしくは短期間で複数のクレジットカードの申し込みをすると「お金に困っているのでは？」と疑われるきっかけになる。

短期間で多くの申し込みをすると「申し込みブラック」となり、審査に通る確率がとことん低くなってしまう。

カード申し込みの記録は半年で削除されるから、「一度落ちたらまた半年後に申し込みをする」くらいのペースで取り組んだ方がいいね。

ショッピングとキャッシング両方が使える場合、カード会社としても、お金が返ってこないというリスクが高まるよね。

ネット上の情報によると「キャッシング枠なし・ショッピングの限度額5万円」で楽天カードを作れた人が結構いるみたいだから。

そもそもどんな基準で審査しているのかわからないなぁ…

続いて②の本人確認や申し込み意思の確認、勤務先への在籍確認がおこなわれるんだ。

機械による自動審査がおこなわれていること、申込者数が多すぎて確認作業の手間が大きすぎることが理由と言われているけど…。

以前に楽天カードを利用した際の取引状況の確認があるけど、新規の場合はあまり関係がないよね。

そして次は④。難関の「信用情報機関」の利用が待っている。

ここが最大のネックになるはずだよ。

3社はネットワークを通じて情報を共有しているから、どこか1社でも悪い情報が登録されるとどの会社から調べてもその情報がヒットしてしまうんだ。

信用情報機関別に期間をまとめておこう。

CICやJICCが情報を消すのは自己破産から5年だから、自己破産から5年が経てばKSCに事故情報が残っていても楽天カードは作れるってことですか？

とはいえ、楽天カードが加盟しているCICやJICCは、KSCに残っている自己破産の情報も確認ができる。

だから、KSCに事故情報が残っているあいだは審査に落ちる可能性があるのさ。

楽天カードの審査に確実に通るためには、やはり自己破産から7年を待つのがベターといえるかな。

とはいえ、信用情報さえ問題がなければかならず審査を通過できるともいえないんだ。

発行するカードの種類によっては、信用情報に加えてほかの情報も審査されるよ。

一般的に会社員のほうが自営業者よりも優遇されるし、有名企業や公務員だとほぼ確実に審査通過だよ。

ほかにも、限られた招待を受け取った人だけが発行できる「楽天ブラックカード」や、収入がない学生でも発行できる「楽天カードアカデミー」のように年齢の基準が重視されるものなどさまざまだよ。

楽天カード以外のクレジットカードやキャッシングをある程度は利用してきちんと返済しているという実績も信用情報から確認できるんだ。

自己破産後に楽天カードを作りたいなら、その後のクレジットヒストリーをしっかり積み上げることも大切だよ。

どうしても期間を空けないとダメですか？

家族カードはメインの契約者の信用情報をもとに審査されるから、枝分かれしている家族の信用情報は審査に影響しないんだ。

楽天カードにも家族カードがあるから、信用情報に傷のない家族にお願いしてみるのも手だね。

配偶者や子どもをターゲットにしているから、別居している親族は対象外なんだ。

デビットカードは銀行などの預金口座にひもつけされる決済カードで、口座の残高から即時決済される仕組みなんだ。

事前にチャージした分だけ利用できる仕組みだから、自己破産したあとでも使えるんだ。

ただし、使いすぎは事故のもとだからくれぐれも気をつけて利用しよう。

もし楽天カードが解約された場合、使えなくなるサービスとかあるのかなぁ…

一方で、携帯の使用料を滞納した場合、強制解約になる可能性が高い。

そのうえ、携帯電話会社が加入する機関にその事故情報が記録されることになる。

TACや、一般社団法人 テレコムサービス協会といった機関のことだね。

情報は楽天モバイル含む、大手キャリアに共有されるから、破産後すぐに契約するのは難しくなるよ。

出店している会社は楽天とは無関係だし、決済だけ代引きにすれば買い物はできるよ。

銀行側としても、破産されて損はしたくないから、「受任通知」を受け取ると口座を凍結させ、口座に残ったお金を回収するんだ。

楽天銀行から借金をしてなければ、これは気にする必要がないよ。破産後も引き続き、口座は使えるし、新規開設も可能だ。

自己破産する前に注意しておきたいこともあるの？

だから、もし自己破産するのなら、楽天カードについているポイントは使い切った方がいいね。

「カードが使えなくなる」っていう不安や不便があるかもしれないけど、まずは生活の立て直しを図るほうが先決だよ。

信用情報機関からデータが消えれば審査に悪影響を及ぼすこともないし、クレヒスを積み重ねればクレジットカードだけじゃなくて銀行ローンだって通るようになることもあるんだ。

すると「どうせ無理だ」と返済をあきらめてしまう人も多いけど、放置していると期日ごとに事故情報が蓄積されてしまうんだ。

だから借金問題はほったらかしにしていても絶対に解決できないんだ。

もうどうせ信用情報に記録が残ってしまっているのなら、債務整理をためらう理由はない。

早く再スタートを切った方がいいよ。

楽天カードは申し込み資格の限定も少ないから、自己破産後でも審査に通りやすいんだ。

また、審査に通りやすい理由としては、楽天銀行や楽天市場などとの連携によって色々な人の情報を集めたいという点もあるかな。

クレジットカード会社には流通系・銀行系などさまざまな運営元がある。

なかでもACマスターカードのように消費者金融系のクレカは審査がゆるいことで有名なんだ。

20歳以上で安定した収入があれば、パートや派遣社員でも申し込めるクレカだね。

ライフカードの運営元は、消費者金融アイフルの子会社なんだ。

ホームページによると、日本国内に住んでいて18歳以上・電話連絡が可能であれば申し込めるよ。

年会費も永年無料・学生やアルバイトでも利用可能という点も便利だね！

全国展開しているイオンが運営元で、かなり幅広い顧客層をターゲットにしているから審査に通りやすいといえるね。

イオンカードも収入条件などの縛りはないから、自己破産後でもぜひ利用を検討したいね！

こちらも収入条件などの縛りがなく、かなり審査に通りやすいクレカだ。

マルイのネット通販も、エポスカードならいつでも送料無料という点もありがたいね。

そのほかにもエポスカードならではの優待特典は色々あるから、興味があったらホームページで確認してみてね！

「この先一生クレジットカードを持てないかも」と不安になってためらうよりも、まずは苦しい現状の解決を図ることを優先しよう。