借金返済後でも車のローンは組める！債務整理後の影響・組む方法は？

今の借金を全部返したら、自動車ローンを利用して車を買おうと思っていたんだけど…。

自動車ローンでは借金の返済状況を審査するのはもちろんのことだけど、他にも今の職場で働いている勤続年数や年収、年齢なども重視されているんだ。

ローン契約をする金融機関や消費者金融が求めている基準を満たせば、借金返済後はもちろんのこと、返済中だとしても自動車ローンを組むことができるんだよ。

どのようなケースで自動車ローンの審査に落ちてしまうのか、以下で順番に詳しく解説していくね。

任意整理・個人再生・自己破産の3種類があって、借金を減額できたり、返済義務が免除になったりするんだ。

俗に「ブラックリスト」と言われているやつだね。

金融機関や消費者金融がローンの審査をする際に、必ず参考としているのが信用情報機関に登録されている信用情報なんだ。

返済の滞納・延滞をした経験がある場合も事故情報が登録されてしまうんだ。

過去に返済の滞納や延滞をした経験がある人は、自動車ローンの契約ができるようになるまで時間がかかる可能性が高いね。

信用情報機関で管理している信用情報に含まれている内容は以下のとおりだよ。

どの程度の期間待てば削除されるのかは「借金返済後に自動車ローンを組むためのポイント」のところで詳しく解説するね。

スマホの分割購入は一種の「ローン契約」と同じだから、借金の返済を滞納してしまった時と同様の扱いになってしまうから注意してね。

金融機関や消費者金融が確認すれば、信用情報機関を通して現在契約しているローンの種類や、申し込み状況についてもチェックできるんだ。

複数ローンを申し込んでいると「返済できないのでは」と思われて、ローンの審査に落とされる可能性が高くなってしまうんだよ。

自動車ローンの返済は、長期にわたることが多い。

そのため一時的に収入が多いことよりも、収入が安定しているかどうかが審査の際に重要視されているんだ。

転職してしまうと、勤続年数がリセットされてしまうからね。

過去に借金の滞納や延滞をしていても、信用情報機関に確認すればすぐに事故情報が分かるから、虚偽の内容を申告しても必ずバレてしまうんだ。

ディーラー(車を売っている会社)や銀行は信用情報で借金の状況を見ているために、ローンの審査が通りにくいってことだね。

債務整理や返済の滞納・延滞などに関する金融事故情報は、一定期間経過すると削除されるんだ。

だから債務整理や借金の返済を滞納しても、一生クレジットカードやローンが利用できないわけではないから安心していい。

まずは債務整理をした場合、どのくらいの期間金融事故情報が登録されたままなのかみてみよう。

自分の信用情報を確認するためには、各信用情報機関に対して信用情報の開示請求をしなければならない。

信用情報の開示請求方法と必要な手数料は、以下のとおりだ。

特に収入が低い人や安定して同じ仕事についていない人の場合、個人名義だけで申し込んでも審査に落ちてしまう可能性が高いけど、保証人を立てることで収入や職業が変わっていなくても審査に通ることもあるみたいだね。

車のグレードを下げてローンを組めば、金融機関や消費者金融からの借入金額を下げられる。

借入金額が上がれば上がるほど、自動車ローンの審査も厳しくなってしまうからね。

どれだけ継続かつ安定した収入があった場合でも、複数のローンを合算して「年収の約3割を超える借入金額」は、審査の段階で落とされてしまう可能性が高い。

年収の約3割を超えてしまうと、総量規制に引っ掛かってしまうからね。

頭金が多ければ多いほど、自動車ローンで借り入れる金額が減る。借入金額が減れば、審査も通りやすくなることが期待できるよ。

だから、ローンを完済するまでは、車の所有権をローン会社に設定することで担保にしている場合もあるんだ。

これは「所有権留保(しょゆうけんりゅうほ)」と言われているよ。

どうしても車を手元に残しておきたい場合は、任意整理がおすすめですね。

例えば、A銀行からの借金は任意整理するけど、B消費者金融の自動車ローンは任意整理しない、みたいなことも可能だよ。

今回解説したことは理解できたかな？重要なところをまとめたから、最後におさらいしておこう！