終わらないリボ払いには任意整理がおすすめ！その理由は？

返済しても返済しても、元金が全然減らないんだ！

ショッピングリボはもちろん、キャッシングのリボも任意整理・債務整理ができるからね。

任意整理を含めた3つの手続きを、まとめて「債務整理」と呼ぶんだ。

ただ、任意整理や個人再生は返済が続くから、さいむくんの収入がどのくらいなのかにもよるんだ。

「自分にはどの手続きが適してるのか」知りたい人は弁護士に無料相談してみよう！

先に一覧で紹介するから、なんとなく目を通してみてね。

「手数料が高い」でも解説するけど、リボ払いの利息(手数料)は高い。

それに、リボ払いの利息は元金に対してではなく、残りの借金額に応じて発生するタイプだから、利息が膨らみやすいんだよ。

任意整理なら高額になりやすい利息をカットできるよ！

返済しても返済しても終わらなかったリボ払いに、終わりが見えるんだよ。

これは素晴らしい気がしない？

専門家に依頼すると貸主(債権者)からの取り立ては法律上禁止されるんだ。

これは受任通知のおかげだね。

受任通知について詳しくは「弁護士に依頼すると取り立てが止まる」で解説するよ。

とりあえず、依頼をすると一旦返済を止めてしまっても問題ないんだ！

これは個人再生や自己破産に比べて圧倒的に安いんだ。個人再生だと50~60万円くらいかかったりする。

もちろん、依頼するところによって多少の差はあるから、相談にいく前にホームページをチェックしてみてもいいかも知れないね。

だから記録が消えれば、借り入れもできるしクレジットカードの申し込みもできるよ。

ちゃんと借金完済して、5年もたってるじゃないですか！

その中間審査で債務整理が発覚すると、更新させてくれない可能性があるんだよね。

だけど、さいむくんが言ってくれたやり方が確実かな。

自己破産のように返済義務がなくなるってことはないんだ。

任意整理の報酬は、任意だからって事務所の言い値にならないように、日弁連で決められているんだよ。

とはいえ、ほとんどの法律事務所では分割払いを受けているから、負担もそこまでは大きくないはず。

それに、減額される金額が100万円以上あるような場合なら、メリットもあるっていえるね。

回収できる財産がない場合の裁判所費用は数万円で済む場合もあるよ。

そんなときは「法テラス」がおすすめ。

法テラスは、国が設立した法的トラブルの案内所で、一人ひとりに合った窓口を紹介してくれるんだ。

通常よりも安く弁護士に依頼できるほか、弁護士費用が払えない人のために、弁護士費用を立て替えてくれる制度も用意しているんだよ。

収入が一定以下など条件はあるけど、月々5,000円くらいから分割払いもできるからね。

気になる人はチェックしてみて！

心配だな～…任意整理してもブラックリストのデメリットもあるし、いまいち踏み切れません…。

それならいっそのこと、ずっとずっと安い金額だけ税金みたいに払い続ければいいんじゃないですかね？

数千円ならそんなに負担ないですし。いつか終わるんじゃないですか？

それは一般的なクレジットカードの分割払いと違って、分割回数が決まってないからなんだ。

それだけじゃ通常の分割払いと変わらないように聞こえるから、リボ払いと通常の分割払いの違いを分かりやすくしてみよう！

具体例を出すね。たとえば50万円をリボ払いで設定して、最低返済額の1万5000円で返済を続けるとこうなる。

すでに3年以上返済しているのなら、任意整理したほうがゴールが見えるよ。

実は返済の半分が手数料に吸われ、元本がなかなか減らないというのも大きな原因なんだ。

さっきの例で具体例を見せよう。金利15％で借り入れた50万円を、最低返済額の1万5000円でリボ払いした際のシミュレーションだよ。

それに、分割回数に応じて発生する通常の手数料と違って、リボ払いの場合は支払い残高に応じて手数料が発生するんだ。

でも、みんながみんな任意整理すべきってわけじゃないですよね？

だから、返済を始めてすでに3年が経過している人は、特に任意整理を検討してほしいな。

任意整理をすれば、完済までがきっちりと決まり、返済が終わる目途が立つ。

延々と返済し続けるより、完済がイメージしやすくなって、新しくやりたいことが浮かぶかも知れないよ。

仮にいま限度額じゃなかったとしても、このままいまの生活を続けていたらいずれ限度額に到達して借りられなくなる。

現状返済できてない場合、そうなったときほかの業者から借りようと思っても、審査が通らずに借り入れができない可能性もあるよね。

特に今生活費をすべて借金の返済で使い、生活費を補填するためにリボ払いしている人は注意が必要だよ。

また、正規の業者が頼れなくなったときだけ、あなたに近づいて優しくしてくれるのが闇金なんだ。

だから、仮にいま限度額じゃなかったとしても、返済に追われているなら早めに相談においで。

個人再生や自己破産がおすすめなケースがあるからご紹介するよ。

利息カットされたら完済できそうって感じなら、なおさら大丈夫だよ。

実際に任意整理した場合の月の返済額を見てみよう。

個人再生は借金が最大10分の1まで減額できる手続きなんだ。

例えば、借金200万円は100万円まで減額できる可能性がある。それを3年で完済する感じになるね。

任意整理よりも大幅な減額が期待できるよ。

特に、もう生活費までリボ払いの人は、借金の返済もままならないことも多いと思う。

生活がどうにもできないほど追い詰められているのなら、一旦自己破産で借金の返済義務をなくして、やり直してみてはどうかな？

債務整理についてはまず弁護士に相談してほしいんだ。弁護士に相談するメリットもあるから、これから紹介するよ。

どの債務整理が向いているのかは、収入や月々返済できる金額、今持っている財産の総額や、個々の事情などによって左右される。

どの債務整理が自分に向いているかなんて自分じゃ分からないし、的確な判断も難しいよね。

だから、これまでたくさんのリボ払いの問題と向き合ってきた弁護士に相談してほしいんだ。

受任通知を受け取ったあとの取り立ては、法律で禁止されているんだ。リボ払いの取り立ても止められるんだよ。

そういう人のために、任意整理以外でリボ払いから早く抜け出す方法を紹介するよ。

繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別にまとまった金額を支払う方法なんだ。

そもそも毎月の返済は、手数料を引かれた残りが元金の返済にあてられる。

手数料が多いまま返済を続けても元金の解決にはならないから、繰り上げ返済で、元金への直接攻撃が必要なんだよね。

リボ払いの場合は、より金利の低いローンにのりかえるべきだね。

たとえば50万円の場合。金利が15％じゃなく12％で、たとえば2年間の分割払いなら利息は12万円。

返済総額は約62万円で「返済期間が長期になりやすい」で見てもらった72万円より10万円も安く済むんだ。

借入額や元の金利によっては効果がうすいかもしれないけど、ローンの借り換えも検討してみてね。

その上、完済までの期間が決まってないために、返済も長期間になりがちだ。

若いうちはそれでもいいけど、さいむくんだっていずれ家族をもったり、家を買ったり、他にも旅行に行きたいとか、ライフプランがあるよね？

やりたいことをやりたいと思った時、リボ払いの返済が続いていたら、自分のやりたいことやライフプランにも影響が出てくるよ。