仮想通貨・暗号資産で借金地獄になるのはなぜ？対処法も解説

仮想通貨で借金をするのってどういうことなんですかね？

それに、仮想通貨で借金をしたら、自己破産もできないんじゃないですか？

難しいだろうから1つずつ説明するよ。

仮想通貨にはレバレッジ取引と現物取引というものがあるんだよ。

それで、暴落すると自分の持っているお金以上の損が出て、補填のため借金をせざるを得なくなると。

仮想通貨で得た利益は雑所得になり、年間20万円以上の利益が出た場合は確定申告をしないといけない。

注意したいのは税金の納付が翌年であるということ。

例えば去年1億利益が出たとする。

その後、今年7,000万円の損失が出たとするとトータルの利益は3,000万円しかないよね。

でも今年納める税金は、前年の1億円に対して課税された分になるんだ。

仮にプラスだとしても、納税分を残しておかないと、課税された税金が払えなくなる…なんてことになるんだね。

仮想通貨で儲けた場合に課税される税金はこんな感じ。

でも雑所得の場合は、こういう繰越損失ができないんだ。

その上損金も大きいとなると、税金が払えないなんて事態に陥ってしまうんだね。

さらに、税金を滞納すると延滞税も加算される。早めに税務署に相談してね。

損失が出ても貸金業者から借り入れて、再度仮想通貨で利益を出そうとしたり、そもそもお金がないからと借金をして投資をしたりすれば、当然借金をすることになるよね。

また、中には「借金投資」の詐欺に遭ったって話も多いんだ。

SNSで知り合った人などに、投資を誘われる。

その投資をするために、お金が必要だからと消費者金融からの借り入れを強要されることもあるんだ。

最初は利益が出ているように見せかけるけど、しばらくすると暴落したから利益はないなんて言われてしまうんだね。

レバレッジ取引なら、手元のお金以上に取引ができてしまうからだね。

もし大きな損失を出さないようにするなら、レバレッジ取引ではなく、現物取引だけにしよう。

現物取引は、持っているお金で通貨を買う取引方法だよ。手持ちのお金以上の取引はできないんだ。

大きく儲けもしないけど、大きな損失が出てマイナスになっちゃうってこともないんだね。

今持っている仮想通貨が高騰したら決済するなど、長期的な視点でコツコツやった方が、確実なのかもしれないね。

そう、過剰にお金を使ってしまうのを防ぐには、「この金額以上は使わない」としっかりルールを決めることだね。

手持ちのお金のうち、生活費や非常用のお金を差し引いた、使う予定のないお金を余剰資金というよ。

こういう余剰資金の範囲内で取引をして、損失が出たらやめると決めておけば、借金をしてでも取り返そうとは思わないよね。

利益を確定させても、税金の分を保管せずに使ってしまったり、さらに仮想通貨の取引をすると、税金が払えなくなる恐れがあるよ。

それに、税金は自己破産できない。ずっと払い続けることになるから注意が必要だね。

税金と自己破産については「税金の支払いは免除できない」でも解説するね！

これらを利用すれば短期間で高額を儲けるってことはないけど、長期的にリスク少なくコツコツ利益を出せるかもしれないね。

積立投資とは、1度で大量に購入するのではなく、複数回に分けて商品を購入する方法。

1回あたりの購入金額は少額になるから、リスクも最小限で初心者にもおすすめらしいよ。

取引をするタイミングと購入金額は自分で設定できるんだね。

例えば、取引は毎週、金額は1,000円からとかね。

また、価格が低い時に購入量を増やして、価格が高い時は購入を減らすなど、リスクを最小化した運用もできるんだ。

ただし、手数料がかかるし、短期で大きな利益を出すのには向かないよ。

レンディングっていうのは保有している仮想通貨を仮想通貨取引所に一定期間貸し出すことで、賃借料をもらえるサービスのこと。

超簡単にいうと、銀行にお金を預けて金利がつくようなイメージかな。

借りる人は手数料を払うんだね。その手数料の一部が、貸した人に払われるんだ。

借りた人はそれでレバレッジ取引をするってわけ。

超簡単に言うと、さいむくんのお金を銀行経由で別の人に貸して、利息をもらうような感じだよ。

利回りは高いんだけど、一方で価格が暴落した際にすぐに決済できない危険があるから注意も必要だよ。

仮想通貨の取引って、購入した通貨を売却して購入時と売却時の差額で儲けるよね。

ステーキングは、差額で儲けるのではなく、株の配当のようなもの。

仮想通貨を特定のプラットフォームやウォレットに保有させることで、配当がもらえるんだね。

超簡単にいうと、オンラインサービスの履歴を色々なPCで管理しても、データの改ざん・ハッキングなど不正ができないサービスのこと。

ビットコインもブロックチェーンの技術から生まれたんだよ。

例えば、あるサービスの管理は、運営会社がすると思うんだけど、ブロックチェーンの場合は、参加している人全員が履歴を見られるし管理ができるんだ。

こういう技術のセキュリティ研究のために、仮想通貨を保有してもらうことで、配当がもらえるって感じかな。

ただし、配当をもらうわけだから仮想通貨を長期保有することになる。

短期で利益を出すのには向かないし、価格が下落するリスクがあるね。

月々、必要な生活費を差し引いて、返済できる金額をコツコツを返済していこう。

ネットには借金返済のシミュレーションができるサイトもたくさんある。

それを見ながら、金利と返済期間、月々の返済額などから、いつなら完済できるのか確認しよう。

債務整理(さいむせいり)という方法で、借金を減額・免除できる可能性があるよ。

債務整理は、民事再生法や破産法にのっとったちゃんとした手続きだよ。

でも仮想通貨で多額の借金を負い、もう返済できないとなると、解決方法は、自力で完済するか、債務整理をする他ないんだ…。

各債務整理について簡単に教えてあげるね！

利息のカットと、36~60回の分割払いという条件に落ち着くケースが多いね。

任意整理は財産を残せるし、手続きもリーズナブル、家族に知られにくいなどのメリットがある。

ただし、借金が高額だと利息のカットだけでは完済できない可能性があるね。

また、借り入れてすぐの交渉は応じてもらえないことが多い。

最低でも半年以上は返済する努力が必要だよ。

任意整理を検討しているって人は、弁護士に相談してみてね！

減額した金額は3年で完済することになる。

個人再生は、手続き費用も40~70万円ほどして高額ではある。

しかし任意整理で借金が減額できない人にとっては、おすすめだよ。

個人再生なら、借金の理由は問われないし、住宅ローンが残る持ち家など財産も残せるんだ。

ただし借り入れ後すぐ申し立てても、債権者から反対される可能性もある。

個人再生が成功するかどうか、まずは弁護士に相談してみてね！

仮想通貨の借金が高額すぎてもう返済ができないとなったら、自己破産をすることになるね。

ただし、一定以上の財産がある場合は、没収される可能性があるよ。

もちろん、生活に必要な家財などは残せるから安心してね。

でも絶対ダメってわけでもないんだね。

ここでは、仮想通貨・暗号資産による借金は自己破産できるかどうか解説するね！

これは、仮想通貨・暗号資産の借金が、免責不許可事由(めんせきふきょかじゆう)に該当するからだね。

射幸行為というのは、偶然に得られた利益を当てにすること。

要するにギャンブルのようなもので損失を出したなら、自己破産では助けませんよってことなんだね。

でも場合によっては、自己破産を認めてもらえる可能性もあるんだよ。

こういうのを裁量免責(さいりょうめんせき)っていうよ。

裁量免責を得るためには、裁判所の手続きにちゃんと協力して、今後同じような間違いをしないという反省を示すことが大切だよ。

ただし、仮想通貨による借金が高額である場合は、自己破産が認められない可能性もある。

仮想通貨で借金をしてしまった場合は、自己破産に詳しい弁護士にサポートしてもらうようにしよう！

自己破産では、非免責債権(ひめんせきさいけん)といって、自己破産できない支払いが決められているんだ。

税金はその一種なんだよ。

その上、税金は裁判もせず差し押さえが可能だ。

税金の差し押さえは督促状が送られてから10日以内に払わないと差し押さえができてしまう。

実際に口座や車、家などが差し押さえられる恐れがあるよ。

もし税金が払えない場合は、早めに役所や税務署に分納などを相談するようにしてね。

SNSなどで知り合った人から、投資に勧誘されて借金を強要されるようなケースだ。

注意してほしいのは、詐欺で借金をしたとしても、返済義務は免除されないってこと。

つまり、詐欺だろうが何だろうが、借りた人が返さないといけないことには変わりがないんだね。

しかも、被害に遭ったお金を返してもらうのはとても難しいんだ。

警察なら加害者を逮捕できる。

でもお金を返してもらうには、加害者に損害賠償請求をすることになるから弁護士に相談することになる。

弁護士を依頼するにもお金がかかってしまうんだ。全額取り返すのだって難しいんだね。

被害に遭ってしまった場合も、債務整理を検討してもいいかもしれないよ。

まずは弁護士に相談してみてね。

自力で返済できるのが一番だけど、どうしても無理って場合は、弁護士に相談してみてね。

特に、仮想通貨による借金は、自己破産を認めてもらうためにも、弁護士のサポートは必要だよ。

「仮想通貨の借金だから自己破産できない…」と思い込まずに、まずは相談してみてね！