コロナで任意整理・債務整理が払えない場合の対処法！無料相談の方法

収入は戻らないままで…もう任意整理で返済中の借金も払えないんです…。

その上会社も厳しくて倒産するかもなんて噂があるし…このままだとどうなっちゃうんでしょう…。

気になる項目を参考にしてみてね！

任意整理の支払いといっても、任意整理前と後で支払う対象が違うから、分けて解説するね！

弁護士費用を積み立てている段階で、弁護士費用が払えなくなってしまった場合は、まずその弁護士に相談してみよう。

一次的に支払いができないだけなら、法律事務所によっては3ヶ月くらい待ってくれる所もあるよ。

どうやっても払えないのなら、弁護士と相談の上、一旦キャンセルをして法テラスで依頼をする方法もあるよ。

それなら、払えない段階で自己破産を考えないといけないね。

自己破産の場合、弁護士費用の相場は40~50万円ほどかかる。

一方、法テラスならおおよそ15万円くらいで少額から分割払いができるんだ。

ただし、今依頼してる弁護士が対応できるかもしれないから、まずは今の弁護士に一度相談してみたほうがいいよ。

もしコロナによる収入減で任意整理中の返済ができない場合も、まずは弁護士と債権者(お金を貸した側)に相談をしよう。

その場合、コロナによる収入の減少でどうしても払えなくなったなど、具体的な理由を説明するようにしてね。

業者によっては支払いを数ヶ月待ってくれるケースもあるよ。

ただし、任意整理では滞納2回で全額返済という内容で合意していることが多い。

もし2ヶ月以上払えないとなると、弁護士に辞任されたり、全額の返済を求められたりする可能性があるよ。

追加料金といっても任意整理の時と同じように、月々少額で積み立てて自己破産の手続きをすることになるよ。

もしその追加料金が払えない場合は、法テラスで相談して相場より安い金額で自己破産をすることになるね。

法テラスについては「お金がない人は法テラスで相談」でも解説するね！

もしこのまま任意整理の支払いができない場合、どうなっちゃうのでしょうか…？

「任意整理・交渉後：減額した借金が払えない場合」でも解説したけど、任意整理では滞納を2回すると全額一括で返済してもらうよって内容で合意しているケースが多い。

だから任意整理中に借金を2回滞納すると、業者から全額の返済を求められることになるね…。

同じ業者ともう一度交渉しなおすのが再和解ですよね？

再和解できるってネットで見たんですが…。

これは任意整理前の借金の滞納でも一緒だね。

給料も差し押さえの対象になるから、今少ない収入がさらに減ってしまう恐れもあるんだ…。

もし任意整理後に借金が払えないとなると、弁護士に相談してもその後の対応をしてもらえない可能性があるよ。

追加の対応を依頼する際に弁護士費用が用意できれば問題ないんだけど、用意できないとなると弁護士も対応ができなくなってしまうんだね。

こういう場合は格安で依頼できる法テラスに相談しよう。

法テラスについては「お金がない人は法テラスで相談」でも解説するね！

放置をすると給料を差し押さえってひどすぎます…。

もしコロナ特例貸付の返済が苦しい場合は、返済の猶予(ゆうよ)や免除も検討してみよう。

先生も実際確認してみたけど、返済期限を1年延ばしてもらえるみたいだよ。

それとは別に今生活が苦しければ、追加で生活福祉資金貸付制度を利用できるみたい。

困ってる人は、「もうダメだ」と諦めてしまわずに、まずは社会福祉協議会に相談してみてね！

コロナ特例貸付の返済猶予については、下のリンクから確認してみてね！

任意整理以外の債務整理はどれも借金を返さないといけない。

でももう払えないとなると、自己破産で借金を返さなくていいようにするのが一番なんだね。

持ち家も手放すことになる。

ただし、生活に必要な家財のほか、現金も99万円までは手元に残せるんだよ。

家もすぐに出て行かないといけないわけじゃないから、まずは法テラスで相談してみてほしいな。

法テラスは、国が設立した法律相談センターで、収入が一定以下の人なら無料相談ができるんだ。

ここからはコロナで借金が返せない場合の対処法を紹介するね！

結局、色々な事情で借金を返せなくなった場合は、債務整理で借金を減額・免除することになるね。

人間誰しもコロナで収入が減ってしまうなど、本人にはどうしようもない理由で借金が返せなくなる可能性がある。

そういう人たちを助けて生活を立て直すための手続きなんだね。

ここでは債務整理と新型コロナ特則を紹介するね！

任意整理は、債権者と交渉をして借金を減額する方法なんだ。

一般的には、完済までの利息がカットされて、おおよそ36~60回払い、つまり3~5年で完済できるようにするんだね。

任意整理にかかる弁護士費用は1社2~5万円と安いし、家族にも知られにくい。

裁判所を通さないから、時間もかからないし、財産を処分しなくていいなどメリットは多い。

ただし、安定した収入がないと応じてもらえないし、手続き後も苦しくなる可能性があるから注意が必要だね。

実際にいくらくらい減額されるのかは、弁護士の無料相談を利用して聞いてみよう！

減額した借金は3年で完済することになる。

個人再生は、財産を没収されないし、住宅ローンが残る持ち家を残すこともできるんだ。

ただし、決められた返済計画を守りながら支払いをしていくことになる。

万が一、途中で払えないとなると、個人再生がなかったことになってしまう。

安定した収入がないと難しい手続きだね。

自己破産は裁判所に認めてもらうことで、借金を払う義務をなくせる方法だよ。

今ある借金は、「滞納した税金」などをのぞいて、払わなくてよくなるんだ。

ただし、「払えない場合は自己破産をする」でも解説したように、20万円以上の価値がある財産は没収されてしまうんだね。

例えば持ち家や車、貯金など。

とはいえ、生活に必要な家財や、手持ちの現金99万円までは残せるんだ。

それに、「財産がない」「財産がなくなるよりも借金がなくなったほうがいい」「払える収入がない」って人にはおすすめの方法だよ。

特定調停は弁護士がいなくても、自分で申し立てて行うことができるんだ。

だから費用も500円くらいでお金がかからないよ。

話し合いで不利になりそうでも、一応裁判官とか調停委員が公平になるように、支払い方法を提案してくれたりするんだ。

ただ、特定調停の成功率は、2020年の司法統計によると約14%。

業者が納得しないとなると、調停はまとまらないことになるんだね。

新型コロナ特則とは、借金が払えない人を支援する制度のこと。

債権者の同意のもと、特定調停をやるんだ。大きなメリットは、無料で弁護士の支援を受けられる点だね。

ただ注意してほしいのは、「債権者の同意」がないとできない点。

しかも、債権者に相談→弁護士会に相談の流れで手続きが適用される。

債権者が同意してくれればいいんだけどね…。

でもコロナで借金が払えない人にとってはいい手続きだから、まずはお金を借りた業者や金融機関に相談してみてね！

実際に払えずに困っている人の声を紹介するね！

金融機関に相談することで、以下のような方法をとってもらえる可能性があるよ。

役所や税務署に相談することで、税金の分割払いなどをしてもらえる可能性があるよ。

先生も実際に役所に確認してみたけど、1~2年程分割払いができるみたい。

また役所からしても、放置されて差し押さえるより、分割で支払ってもらったほうがいいんだよ。

どのくらい延長してもらえるかは、いつの計測分かによるけど1～5ヶ月ほど延長してもらえる可能性があるよ。

経済産業省によると、各業者に直接確認するみたい。

対応している業者は、経済産業省のホームページに書かれているから参考にしてみてね！

もし奨学金が払えない場合は、奨学金の減額や猶予制度を利用しよう！

例えば、日本学生支援機構の場合はこんな感じだね。

僕も任意整理が難しいし、もうどうにもできないから、自己破産を相談してみようかな！

じゃあ今日の内容をまとめよう！