債務整理中に借入はできる？バレる？リスクとお金を工面する方法

債務整理をしている最中でもお金を借りられるんでしょうか？

なんとなくそんな予感はしていましたが、具体的に理由を知りたいです！

その審査では、貸金業者やクレジットカード会社などが、お客さんがお金を貸しても問題がない人かどうかを判断しているんだ。

どうやって判断をするかというと、お金に関する個人情報が集まっている信用情報機関に問い合わせをするんだよね。

その信用情報機関に、借金を返済できなくて債務整理をした情報が記録されているとなると、お金を貸す側はどう思うかな？

『返済を数か月滞納したり、債務整理をしたりした履歴は、事故情報とも呼ばれて、すべて信用情報機関に記録される』から、債務整理中は借入ができないんだよ。

日本の信用情報機関には3種類あって、それぞれ加盟している会社が異なるから簡単にまとめてみたよ。

債務整理をおこなった事実は、「事故情報」として信用情報機関に記録されてしまうから、借入の審査に通らなくなってしまうのさ。

ここではネットに合ったそんな声を紹介するよ。

これは、債務整理をしたことがバレなかったからなんですか？

借金の返済に困っていたから債務整理をしたはずなのに、新たに借金をつくってしまったら、また新しい借金の返済に追われるはめになる。

これじゃあ債務整理をした意味がなくなってしまうよね。

そもそも、『債務整理をするほど借金の返済に追われていた人は、借金のある生活が当たり前になっている人が多い』んだよね。

クレジットのリボ払いを日常的におこなってしまっていたり、複数の会社から借入をしていてどこからいくら借りているのかを自分で把握できていなかったり…。

だからこそ、同じ過ちを繰り返さないように、債務整理をするとクレジットカードを作れなかったり、借入の審査に通らなかったりするんだ。

『債務整理中であっても貸してくれる業者を見つけたからといって、新たに借入をしようなんて絶対に考えちゃダメ』だよ！

基本的に、債務整理は弁護士に依頼してすすめるんだけど、『弁護士との契約の際に、ほぼ必ず新たな借入をしないように指示される』んだ。

そもそも、任意整理や個人再生といった債務整理とは、法的手続きにのっとって減額した借金を約3年間で完済する約束のうえで成り立つものなんだよ。

その約束をしっかり守ってもらわないと、担当した弁護士としてもかばいきれなくなってしまうんだよね。

債務整理中に新たな借入が発覚した場合は、弁護士側から解決不能とみなされて手続きを辞任されるケースが多いから、債務整理中の借入はしてはいけないよ。

だけど、そういった会社はやっぱりギリギリのところで商売をしているから、『借金や利息を減額するなんていう債務整理には応じてくれない場合がほとんど』なんだ。

さらにいうと、債務整理中に新たにしてしまった借入を債務整理しようとしても、そんな依頼を受けてくれる弁護士事務所もすごく少ないよ。

ただでさえ借金が返せない状況だから弁護士や司法書士に債務整理を依頼したわけだよね。

債務整理をするためには弁護士費用がかかる。その費用も分割払いのような形になるだろう。

その状況でさらに借入を増やし、返済不能状態におちいる。これは完全に収支や生活のバランスが崩壊している状態だよね。

依頼している弁護士や司法書士も飽きれて辞任してしまうかもしれない。

そうなったら、どうあがいても自力では返済できなくなるから、やむを得ず自己破産をすることになるだろう。

その場合、別の弁護士に依頼するか、法テラス(※)に依頼して、自己破産の費用を一度立て替えてもらうことになるだろうな。

どっちにしろ、悲惨であることは間違いない。

でも、1度債務整理をしてしまったらそこから一生借入はできないんでしょうか？

一生クレカなしの生活なんて、ちょっと耐えられそうにないです…。

たとえ一度ブラックリスト入りしてしまったとしても、5~7年の期間が過ぎれば新たに借入をしたりクレジットカードを作れるようになるんですね！

少し希望が持てました。でも、実際に自分がブラックリストを抜けたかどうかって知る方法はないんでしょうか？

本人開示制度という仕組みがあって、『信用情報機関に開示請求をして、自身の事故情報を確認できる』んだ。

信用情報機関によって、手数料の有無や申し込み方法などに違いがあるんだ。

実際に開示請求をするときには、各信用情報期間のWebサイトで確認するのがいいよ。

でもよく考えたら、実際に借入の審査を申し込んじゃえばブラックリストかどうか確認できるんじゃないですか？？

繰り返しやみくもに借入の審査を申し込んでいる人がいたら、ちょっと信用ならないから貸す側も審査を通しづらくなりますね。

さいむくん、やっぱり自分がブラックリストかどうかを確認するには信用情報機関に開示請求をしたほうがよさそうだよ！

でも、どうしてもお金が必要なんです…。

債務整理中ということは、弁護士に対して毎月費用の積み立てをしている状態だよね。

事情を正直に話せば、『たいていの場合で債務整理費用の支払いを少しの間待ってくれる』んだ！

それか、もし任意整理の手続きを検討している最中だとしたら、このままだと返済が難しいとして個人再生や自己破産に切り替える選択肢もあるんだよ。

たとえば、以下のような部分を見直して家計に余裕がでる場合は多いよ！

外食ばかりで食費が高くついている場合もあるし、まずは支出を見直してみよう！

それぞれの公的支援の一覧と、申し込むときの窓口をまとめておいたからざっと目を通しておいてね。

ハローワークで求職の申し込みを行ったうえで求人に応募したり面接を受けたり仕事に就く意思を示す必要があるけど、『退職前の給与の50~80%を受給できる』んだ。

生活費を確保しながら転職活動に集中したい場合などにもとても有効だから、是非活用してね。

身体的な理由だけではなく、精神疾患で働けない場合も障害年金は受け取れる可能性があるよ。

公的な相談窓口としては年金事務所になるけど、弁護士でも相談を受け付けてくれるところがあるから知っておくと便利だね！

市区町村の社会福祉協議会などが利用可能なフードバンクを紹介してくれるから、役所に相談してみるといいよ。

生活福祉資金貸付制度とは、生活に必要な資金の貸し付けを市区町村が行う制度だよ。

これもフードバンク同様に市区町村の社会福祉協議会が窓口になっているんだ。

もしお金を借りる必要がありそうであれば、早めに弁護士と社会福祉協議会に相談しよう！

これはよく誤解されるんだけど、実は『債務整理中であっても生活保護を受給できる』んだ。

事前に自己破産をして借金を帳消しにしてから生活保護を申請するようにすすめられる可能性も高いんだけど、まずは住んでいる地域の福祉事務所に相談してみるといいよ！