リボ払いが借金地獄になりやすい仕組みとリボ払いを終わらせる方法

頑張っても借金の支払いが終わらないって聞いたんですけど…

分割払いと同じじゃないの？

借金が膨らんでも返済額は変わらないってことは、利用総額が増えると完済までの期間がどんどん長くなってしまう。

利用者は「借金につかまった状態」が長引き、ムダにたくさんの利息を支払うことになるんだ。

ここでは、100万円を金利15％で借り入れたと仮定しよう。

小さなメリットばかりをアピールして大きなデメリットを説明してくれない、これがカード会社の実態なんだ。

上手に利用する方法なんてあるの？

たとえば「毎月1万円コース」を選べば、どんなに利用額が上がっても支払い額は常に毎月1万円なんだ。

結果、いつまでも支払いが終わらないリボ地獄に陥ってしまうよ。

たとえば、10万円未満なら毎月1万円、10万円以上20万円未満なら2万円、といったかたちで支払い額が変動するんだ。

最終的には定額方式よりも支払い額が小さくなるから、やはりいつまで経っても返済が終わらないんだ。

だから、その仕組みを理解しないまま利用を続けているとホントにリボ払いの借金地獄になってしまうよ。

たしかに、毎月の負担が小さくて済むとラクだけど、それだけ返済が進まず支払いが長期化してしまうんだ。

それなのに支払い額は一定だから、利用額が大きいうちは返済額の多くが利息で消えてしまうんだ。

たとえば、100万円を金利15％のリボ払いで返済する場合は、最初の1年間は支払い額のうち3分の1を利息が占める状態になるよ。

「なんでぜんぜん残高が減らないの？」って事態になるよ。

借金が増えても支払い額が変わらないから、どんどんリボ地獄に陥っているのに自覚できないんだね。

結果、複数社から限度額いっぱいの借入をしてしまい、最低額を支払うだけでも手一杯になってしまうんだ。

出費が大きくなるのは痛いかもしれないけど、将来の大きな損を一気に解消できる可能性があるよ。

それに、複数のリボ払いを一本化すれば、各社に支払いをする手間も軽くなるんだ。

でも、どうやっても返済が苦しい状態を解消できなかったり、現実的に返済は不可能といった状態であったりするなら「債務整理」を検討しよう。

任意整理・個人再生・自己破産の3つがあって、自分にマッチしている方法を選択することでリボ払いをラクにしたり、終わらせたりすることができるんだ。

大切なのは「自分の状況にマッチした方法を選ぶこと」だよ。

たとえば、100万円・金利15％のリボ払いで利息を丸々カットできた場合は37万円もの減額効果があるんだ。

月々の支払い額や支払い回数も相談に応じてくれる可能性があるから、支払いはかなりラクになるはず。

ただし、貸金業者のほうが応じてくれないこともあるから、弁護士のサポートは必須だよ。

マイホームなどの資産を手放さなくても、借金が最大で10分の1まで圧縮されるんだ。

上手くいけば、100～500万円なら100万円、500～1,500万円なら総額の5分の1まで圧縮されて3～5年で支払うことになるから、複数のリボ払いで首が回らない状態なら、一気にラクになれるはずだよ。

裁判所が認めれば、これまでの借金はすべてゼロになるよ。

マイホームやマイカーは処分して返済にあてることになるけど生活に必要な最低限の財産は残せるんだ。

それに国の機関紙である「官報」に住所や氏名が掲載されるけど、個人で官報をみている人なんてほとんどいない。

一部の職業を除いて制限もないから、解雇や賃貸契約の解除を受けることはないんだ。

最低限の支払いをしているだけだと、いつまで経っても借金を返し終わらないよ。