リボ払いが終わらない仕組みと終わらせる方法｜分割払いとの違いは？

リボ払いの仕組みを正しく理解しないままで利用を繰り返していると、終わらない借金に苦しむことになるんだ。

リボ払いの金利がどの程度なのか、他の代表的な借金と比較してみようか。

実際には遅延損害金がかかるからもう少し高くなるけど…。

しかも月々の返済額は残額に応じて一定だから、借金が増えても一気に負担が大きくなるわけじゃないんだ。

いつの間にか限度額いっぱいまで借り入れてしまって、返済・借り入れを繰り返す地獄の自転車操業に陥る人も多いんだ。

それには以下のような悪循環があるからなんだ。

それにはいくつかのパターンがあるんだ。

それには、各クレジットカード業者が用意している「返済シミュレーション」や、他社のものでもいいから、ネットにある「リボ払いシミュレーション」を利用するといいよ。

今回は作りがシンプルでわかりやすかったこちらのシミュレーションを使ってみよう。

そこで、金額を＋5000円したり、＋10000円するとどのようになるのかも合わせてチェックしてみてね。

1万円多く支払うだけでも、完済までの道のりが一気に短くなるんだ。

それ以外に、リボ払いばかりが悪者扱いされているような理由ってあるんでしょうか？

普通の分割払いとリボ払いに違いはないんですか？

ひとまず、両者の違いを説明していこう。

さいむくんが12万円を分割で支払う場合、以下のような流れになる。

「〇回で分割払いする」というのは決まっていない。

さいむくんがリボ払いで12万円を使う場合、以下のような流れになる。

残念ながら、リボ払いを使う人はお金を持っていない人が多いから、甘えて使いすぎてしまったりするんだけどね…。

電気代やネット代などの固定費の支払いをするためだけに使うべきだ。

毎月の利用を抑えて、一括払いできる範囲内に抑える。 そのうえで毎月ちゃんと支払いをしていれば、現状が悪化することはないんだよ。

少しずつでも残高は減っていくはずだ。

あとは支出を抑える、収入を増やして少しでも支払額を増やすことができれば、一気にゴールが近づいてくる！

将来かかってしまう利息の発生をカットできるから、結果的に大きな節約になるんだ。

毎月5,000円なら1万円、1万円なら2万円って感じで将来分を繰り上げ返済すれば、一気に元本が減って完済に近づくよ。

毎月の返済額を抑えられるし、複数の業者に返済する手間も軽くなる。

しかも金利が低くなれば最終的な支払い額も減るから、大きな節約につながるよ。

そんなことなら頑張って返済せずに最初から債務整理しちゃえばよかったかも…

ただし、あくまでも話し合いで合意してもらえた場合に限られるから、貸金業者に断られてしまうこともある。

個人による交渉では相手にしてもらえないから、弁護士や司法書士のサポートは必須だよ。

借金の総額に応じて、最大で10分の1まで圧縮されるんだ。

裁判所に再生計画案を認めてもらわないといけないから、申立てをすればかならず許可されるわけでもないんだ。

それに借金の大部分を占める業者が拒否すると却下されてしまう。

申立ての準備から裁判所への対応までにかかる手間も大きいから、やはり弁護士・司法書士のサポートが必須だね。

生活に必要な財産や一定額以内のお金は残せるから、自己破産をしたからといって一文無しになってしまうことはないよ。

もちろん、アパート・マンションなどの賃貸契約にも影響はないから心配はいらないよ。

破産手続きが終われば破産者じゃなくなるから役所のリストからも外される。

ただし、信用情報機関に事故情報が登録されるから、5~7年は新たな借金やカード発行ができなくなることは覚悟しておこう。

リボ払いの利用や借金返済について気をつけたいポイントをまとめておこう。

キャッシングは現金を手にするから借金として自覚しやすいけど、ショッピング枠は借金としての感覚をもちにくいんだ。

つい買い物をしすぎてショッピング枠のリボ払いが終わらない人も、債務整理による解決が期待できるよ。

借金を減らしたいなら、最低額より少しだけでも上乗せして返済するように心がけよう。

返済回数が増えると手数料を負担する回数も増えるから、最終的な返済総額が膨れ上がってしまうんだ。

ムダを省いて返済総額を抑えたいなら、一括返済・繰り上げ返済をするか、月々の返済額を上乗せすることをおすすめするよ。