個人再生をすると口座が凍結される？凍結された時の対処法

借金の返済が苦しいから個人再生したいんだけど、口座が凍結されるって聞いたことがあるんです。

実際のところどうなんでしょうか。

事業用の融資やフリーローンなど、あらゆる借入が対象になるよ。

同じ銀行で複数の口座を持っていた場合は、借入があった口座だけではなくすべての支店の口座が凍結されるから注意が必要だね。

これは、個人再生における住宅ローン特則のおかげだね。

もし条件を満たせなくて住宅ローン特則を利用できなかった場合には、やはり住宅ローンの銀行口座も凍結させられるし、ローンを返済中の家も没収されてしまう。

そんなケースだと個人再生ではなくて任意整理などの他の手段を検討した方がいいかもしれないから、弁護士とよく相談してね。

借金を滞納したのは悪いけど、口座が凍結されたら給料も引き落とせないしすごく困るのですが…

口座凍結が前もってわかっているなら、引き出しておこう。

だけど、口座凍結後に入金された給与は相殺には使われないから安心してね。

必要なお金は前もって取り出しておくべきだね。

でも、どれくらいの期間使えなくなってしまうんですか？

債権者が銀行から保証会社に変わるから、個人再生の返済は保証会社に対して行っていくってイメージなんですね！

ただし、銀行によっては借入金すべての返済が終わるまで凍結を解除してくれないケースもあるんだ。

もっというと、債務整理を申し込んだ時点で凍結どころか強制解約されてしまう場合もある。

もし口座凍結から3ヶ月以上経過しても凍結が解除されないようなときには、すぐに担当の弁護士に相談した方がいいね。

なんだか実際に凍結されたらテンパっちゃいそうだな。

凍結されたらまずはこれをするべき！みたいなものってないんですか？

特に個人再生を申し込んだあとであれば、担当の弁護士がいるはずだよね？

個人再生の手続きで借金完済までも弁護士と二人三脚で協力していかないといけないから、その間のお金にまつわるトラブルはすぐに相談するべきだよ。

基本的には通帳や印鑑、本人確認書類があればいいけれど、必要な持ち物についてはあらかじめ銀行に問い合わせておくのが無難だね。

また、銀行によっては、まずは債務整理を担当している弁護士と話をさせて欲しいと言ってきて、引き出しまでに時間がかかる可能性もあるからとにかく早めに行動するべきだよ。

でも、もし元々使っていた口座がすべて凍結されてしまった場合は、他の銀行で新たに口座を作るといいよ。

個人再生などの債務整理の対象になっていない銀行であれば、債務整理中でも新規の口座開設はできるからね。

名義人の死亡や口座を悪用された時にも口座は凍結されるんだけど、こういった時には銀行に交渉したり、裁判を起こして凍結の解除を要求することもできる。

だけど、債務整理が原因で口座が凍結された時には銀行が交渉に応じてくれることはほとんどないんだ。

結局は凍結が解除される3ヶ月をおとなしく待つしかないんだ。

そうなる前に、生活費や各種支払いにあてるお金を引き出しておくのをオススメするよ。

手元に99万円以上の現金が残っていると、個人再生で減額できる借金が少なくなってしまう可能性があるんだよ。

とはいっても、借金の総額や預金残高によってどれだけ手元においておくのがいいかは異なるから、引き出しておく金額も弁護士に相談して決めるのがベストだね。

もし口座変更の理由を聞かれたりしたら、『ATM手数料が安いところに変えたいから』とか、『ネット銀行をもっと活用したいから』とか、適当に言えば問題ないよ。

凍結された口座は空っぽになってるわけだし、もちろん引き落としはされずに未払いになってしまうからね。

各種料金が未払いになって利息をとられ、さらには滞納したことによって信用情報に傷がつくなんて悪循環が起こる恐れもある。

手続きは面倒かもしれないけど、忘れないようにしないとね！

それに、利息をカットしてもらうだけとはいえ、借金の額が大きければかなりの減額が期待できそうですね。

ちょっと詳しく教えてください！

一方で、任意整理であれば複数社から借金をしている場合に限り、整理する借金を選べるんだよ。

つまり、凍結されたくない銀行口座で借入がある場合は、その銀行を任意整理の対象から除外すれば凍結されずに済むってことさ！

その分借金の減額効果は任意整理よりも大きい場合が多いから、借金や収入のバランスによってどちらの債務整理を選ぶか検討するといいかもね！

任意整理なんてまったく知らなかったし、今日はいい勉強になったなあ。

さいむくんも一度相談してみるといいよ！