任意整理すると人生終わり？しなきゃよかったと後悔しないためには

任意整理した割には、月々の返済も苦しいし、もう人生終わりだよ…。

ここでは、「任意整理をすると人生終わるんじゃないか」って思ってる人に向けて、その理由について解説するね。

でも任意整理をすると、完済までの利息はカットされる。利息を払わなくていい分、月々の返済額も減らせるんだ。

それに、利用も問題なくできる。ただ、端末の分割購入ができなくなるんだ。

携帯端末の分割購入が、ローンと同じ扱いになるんだね。

ただし、代金が10万円以下の端末は分割購入できるかもしれない。

10万円以下の端末は、審査が省略されるからね。詳しくは、こちらの記事を参考にしてね。

家賃の支払いが滞ったときに、借主の代わりに家賃を支払う家賃保証会社には、クレジットカード会社が運営する「信販系」と「独立系」の2種類がある。

だから、持ち家や車を没収されてしまうね。

でも任意整理なら、財産を没収されるという決まりはないんだ。

だから持ち家や車は手放さなくていいんだね。

借金を返せない以上、ローンを返済中の家や車だけ手元に置くことはできないんだね。

任意整理のメリットは、自己破産と違って交渉する相手を選べること。

自己破産はすべての借金が対象になるけど、任意整理はあくまで任意の交渉。

ローン返済中の車を残したいなら、ローン会社だけ交渉から除外すればいいんだ。

そういう依頼って、費用高いんじゃないんですか？50万円とか…。

でも、借入先が1社だけでも待って！

弁護士に手続きを依頼すれば、なるべく影響が少なくなるように一緒に考えてくれるんだ。

それに、1社のために料金を払うのが面倒だからって、自力で交渉するのはおすすめできないよ。

早く任意整理すれば、それだけ早く借金を完済できるんだね。

特にリボ払いや、なかなか減らない消費者金融の借金で悩んでいる人にはおすすめ。

自力で返済するより早く、3~5年で完済する目途が立つんだ。

早い段階で任意整理をして、早く借金とブラックリストから抜け出したほうが、今後の人生への影響も少なくて済むんだ。

自力で返済できるならいいけど、時間がかかれば利息も増えるからね。

実際に自分が今月にいくら返済しているのか、元本がどのくらい減ってるのか見てみるといいよ。

任意整理の場合、自力で対応しない限りは、家族にバレる可能性は低いよ。

同居している家族がいる場合でも、バレないようにこんな配慮をしてくれるところもあるよ。

これは、受任通知のおかげだね。

だから、返済にまわすお金を、そのまま手続きの費用にあててもオッケー！

手続きの費用を別で用意しなくてもいいんだ。

見聞きしても、うのみにしてはいけませんね。

任意整理する前に、余裕をもって返済できる金額を相談するとか、急に返済できない場合は弁護士や業者に返済の相談をしよう。

そもそも任意整理に無理がないか確認してもらえたり、当月だけなら返済を待ってもらえたりする可能性があるからね。

慌てず早い段階で相談するのが大事だよ。

一般的に、借金額が30万円に満たないと、任意整理の効果が感じられないといわれている。

場合によっては、費用のほうが高くなってしまうんだ。

よくいわれる「借入先1件あたり2~5万円」は、あくまでも目安だからね。

銀行からの借金を任意整理すると、その銀行の口座は凍結してしまうからね。

任意整理するってことは、銀行からすれば、回収する借金が減ってしまうでしょう？

だから銀行は口座を凍結して、口座にあるお金で借金を返済してもらおうとするんだ。

これは「相殺」といって、銀行の契約書などにも記載されているよ。

そもそも、債務整理の手段が借金の状況と合っていなかったんだ。

任意整理の月々の返済が苦しくないかどうか、確認するのが大事だね。

任意整理で返済が難しいなら、もっと強力な個人再生や自己破産を選択すべきだったってケースもあるよね。

こういうケースを防ぐためにも、必ず複数の専門家に相談するのが大事だよ。

中には、借金問題に詳しくない弁護士がいるのも事実だからね。

今は無料で相談できる所が多いから、「アドバイスが正しいか」「どうしてそういえるのか、根拠はあるのか」複数の事務所で比較してみよう。

だから、このまま借金を返済して完済まで時間をかけるのか、今後の人生に影響しないように、ブラックリストになっても任意整理をするのか、よく考えたほうがいいね。

ただ、ブラックリストになるのは、どの手続きでも一緒なんだ。

だから、審査に通らないあいだは生活立て直し期間ととらえよう。

相談した弁護士が、任意整理をしつこくすすめてくるケースもあると思う。

そういうときはその場で決断しないで、複数の事務所に相談してみよう。

なにか事前に知っておいたほうがいいこととかないですか？

多くのカード会社の規約で、債務整理をすると強制解約になると決められているんだ。

たとえば、こちらはニコスカードの規約だよ。

中間審査みたいなもので、これに引っかかって使えなくなる可能性があるんだね。

任意整理は、借金が返せなくなったからする手続きでしょ？

だから中間審査で見つかると、返済能力がなくなったと思われて利用してないカードもいずれ使えなくなったり、更新できなかったりする可能性があるんだ。

例えば100万円の借金を3年間で返済しようと思うと、こんな感じになる。

借金総額と金利、分割回数によって月の返済額は左右されるよ。

任意整理で後悔するケースの1つは、月の返済が苦しいこと。

もし分割回数を多くしても返済が苦しいなら、個人再生・自己破産がおすすめ。

今の分割回数で、急な出費にも耐えられるなら、任意整理がおすすめだね！

だから、借金額が100万円以下では、個人再生をするメリットが少なくなってしまうんだ。

逆に、借金が100万円以上で、任意整理で返済が難しい場合は個人再生がおすすめってわけだね。

こちらにあてはまる人には、自己破産がおすすめだね。

だから、「任意整理をしたけど、返済できないし、人生終わりだ」って悲観しなくても大丈夫だよ。

任意整理を依頼したところでなく、ほかの事務所に相談してもオッケーだよ。

もちろん、自己破産をするとなると費用はかかってしまう。

けれど、返済義務がなくなるし、費用は分割払いもできるから、ひとりで抱えずまずは相談してみよう！

任意整理も同じ。弁護士は複数の法律事務所から話を聞いて、比較して決めよう。

「任意整理後の返済も高額だった」でも話したけど、弁護士の中には、借金問題に対応した実績が少ない人もいる。

「任意整理をしたけど、返済が苦しい、全然楽にならない…」なんてことのないように、実際に複数の事務所でアドバイスをもらってみよう。

料金体系を教えてもらうだけじゃなくて、こんな点も意識してみよう。

基本的に、保証人がついている借金を債務整理すると、保証人に請求がいくんだ。

保証人は、本人が払えなくなったときのピンチヒッターだからね。

だから、保証人への影響を少なくするためには任意整理で保証人つきの借金を交渉から除外しよう。

「持ち家や車を手放さなくていい」でも解説したけど、ローン返済中のものは、ローンが返済できなくなると、ローン会社などに没収されたり、売却されたりしちゃうんだ。

凍結されなければ、今まで通り利用可能だよ。支払い先を変更する手間もないからね。

結局のところ大事なのは、目先のデメリットより、将来的なメリットを重視できるかどうかなんだ。

旅行したり、新しい趣味を始めてみたり。

ただ、ひとりで考えても悪いほうへ傾きがち。

まずは、たくさんの任意整理で借金問題を解決してきた、弁護士に相談してみて。

多くの法律事務所では、無料で相談を受け付けているからね。