奨学金の時効は5年もしくは10年！時効や返済できない時の対処法

奨学金も借金に該当するから、時効が設けられているんだよ。

ちなみに、奨学金の時効は借りた時期によって異なっていて、5年か10年だよ。詳しくは後から説明するね。

時効が成立すると「借金を返済しなくてよくなる」のであって、「過去に返済した借金が返ってくる」というわけではないんだ。

それでは、奨学金の返済が不要になる条件や時効を成立させる方法、カウントのルールなどについて詳しく見ていこう！

つまり、2033年の4月30日が経過しても、2023年5月31日に返済しなかった奨学金の時効は成立しないんですね。

改正される前の民法だと、借金の時効までの期間は、その借金の種類によって細かく分類されていたんだ。

それに対して、改正後の民法だとほぼすべての借金について最後の返済日から5年で時効が成立するようになったのさ。

借金の時効が成立するのも法律のおかげだから、こればっかりはどうしようもないね。

例えば、2023年4月30日返済分の時効は2033年5月1日だけど、2033年4月29日に時効が更新されると、またそこから10年経たないと時効にならないんだよ。

時効が成立したらラッキーぐらいに思っておいた方がいいんだ。

簡単にいえば、時効は「貸した側も返済をしないし、返済の意思も見せない」「貸した側も返済を求めるような行動を一切起こさない」状態で一定期間が経過する必要がある。

以下に当てはまった場合は、時効のカウントがリセットされて最初からカウントし直すことになるよ。

例えば、次のような場合に奨学金の返済が必要なことを認めたとみなされるんだ。

また、訴訟を起こした後に裁判上で和解が成立した場合も同じだよ。

詳しくは後から説明するけれど、支払督促や訴訟を起こされたら、時効が6ヶ月間停止するんだ。

これを「時効の完成猶予」というんだ。

不在などで支払督促が債務者に届かなかったときは、「付郵便送達(ふゆうびんそうたつ)」という方法が行われて、実際には郵便が届いていないのに、問題なく届いた扱いになるんだよ。

相手の所在が不明な場合に使える「公示送達」を利用し、訴状を裁判所前の掲示板などに貼り付けておくことで、訴状が手元に届いていなくても訴訟を起こされて、判決が出てしまう場合があるんだ。

この強制執行が行われた場合も時効が更新されるんだよ。

ただし、強制執行が取り下げられるケースがあるんだ。

ただ、強制執行が取り下げられたとしても、手続き終了から6ヶ月間は時効の完成猶予によって時効のカウントがストップするんだ。

次のような場合に時効がストップするよ。

ただ、支払督促と催告はどちらも防ぐことはできないから、時効がストップするのは免れられないね。

手続きの方法や必要書類などについて詳しく見ていこう！

時効を迎えるだけでは奨学金の返済義務は免除されないから注意してね。

請求されても、時効を迎えているなら無視して消滅時効の援用手続きを行えば、奨学金の返済は不要になるんだ。

ただし、少額でも返済してしまうと消滅時効の援用ができなくなるから注意してね。

ただし、相手の主張を認めたり、訴訟手続きを放置したりすると、消滅時効の援用を主張できなくなる恐れがあるんだ。

時効援用通知書は、消滅時効の援用を行うことを債権者に伝えるための書類なんだ。

時効援用通知書には、次の内容を明記しよう。

あと、「時効が完成している旨」の伝え方が難しいことにも注意しないといけないよ。

「最終返済日から5年または10年が経過しているため、貸金返還請求権は時効により消滅している」などと明確に示す必要があるんだ。

もし、時効が成立する前なのに消滅時効の援用手続きを行うと、借金を返済しないといけない旨を認めたことになるから、時効のカウントがリセットされるんだ。

まずは、奨学金を含めて借金を明確にしたうえで、時効を正しくカウントすることが大切なんだ。

自分で行う場合、時効が成立していないのに消滅時効の援用手続きをしてしまったり、時効成立後に催告を受けて返済してしまったりと、さまざまな失敗のリスクがあるんだ。

また、時効援用通知書に記載すべき項目が漏れていたり、書き間違えたりする可能性もあるよね。

単なるアドバイスだけではなく、実際に奨学金の時効が成立しているかの確認から時効援用通知書の作成・送付まで代行してもらえるんだよ。

奨学金の返済に困ったときって、どうすればいいんですか？

債務整理も絶対にできるとは限らないから注意してね。それでは、各制度について詳しくみていこう！

ただし、2020年4月以降の在学猶予の適用期間は最長10年だよ。

また、第二種奨学金の場合は猶予期間中が無利息になるんだ。猶予期間終了の翌月から返済が再開するよ。

ただし、災害や傷病、産前休業、産後休業、育児休業、一部の大学校在学などの場合は、上限がないんだ。

月々の返済額を2分の1または3分の1に減額できるから、かなりの負担軽減になるよ。

ただし、返済期間を長くすることで月々の返済額を減らす制度だから、総返済額が減るわけではない。

ちなみに最長の適用期間は12ヶ月分までだよ。期間終了後に再申請することで、通算15年まで返済期間を延長できるんだ。

また、申請・審査の時点で奨学金の返済を延滞している場合は利用できないよ。延滞を解消したら申請できるようになるんだ。

日本学生支援機構へ相談し、免除の対象になる可能性があると判断された場合に、必要書類が送られてくるんだよ。

奨学金の貸与期間が終了した後に大学へ申請し、大学長から推薦された場合に、業績優秀者奨学金返還免除認定委員会の審議にかけられて、認定の可否が決まるんだよ。

対象者は平成29年度以降に第一種奨学金を借り始めた人だから、全ての人に当てはまるわけではないことに注意してね。

例えば、返済開始から3年後に急に所得が低下した場合、返済額も少なくなるんだ。

だから、収入が減ったことを理由に奨学金が返済できなくなる事態を防げる可能性があるんだよ。

だから、よほどのことがない限り、返済に困ることはないと思うよ。どうしても返済が困難な場合は、申請することで月々2,000円での返済が可能になるんだ。

いずれの手続きも申請と審査が必要になるから注意してね。

債務整理には、任意整理と個人再生、自己破産があって、それぞれ借金の減額レベルやメリット・デメリットが異なるんだ。

それぞれ詳しく見ていこう！

だから、まずは弁護士に相談して、どの方法が最適なのか、債務整理以外に何らかの対応策があるのかどうかなどを聞いてみるといいよ。

時効を狙うってことは、奨学金を払わないまま長期間放置するわけだよね。

だから、以下のようなところから督促を受ける可能性があるよ。

債権回収会社とは、その名の通り借金の回収を専門に行う会社だよ。

未払いの奨学金を回収するために、奨学金の運営元である日本学生支援機構が以下のような債権回収会社にお願いするケースがあるんだ。

機関保証で奨学金を借りている場合、長い間奨学金の返済が滞ると保証会社が代わりに返済してしまうんだ。

保証会社が代わりに返済をすることを「代位弁済」とも呼ぶ。

保証会社が代位弁済をした場合には、今後は保証会社に対して返済をしていかなくてはいけないよ。

ほとんどのケースで、保証会社からは未払いだった分を一括で請求されることになるね。

代位弁済された奨学金の時効が成立するには「代位弁済をされた日」から5年間が経過する必要があるからね。

だから、もしも保証会社から代位弁済をした旨の知らせが来たら、時効援用以外の対処法を考えなくてはいけないといえる。

保証会社から請求が来た場合も、弁護士などの専門家に相談するのがオススメだよ。

支払いが難しい時には、しっかりと学生支援機構に相談さえすれば、猶予制度などを使うこともできるんだ。

それに対して、度重なる督促を受けても無視をしたり、未払いのまま放置していたりすると、学生支援機構から裁判を起こされる可能性もあるんだよ。

放置していると、裁判所から『支払督促』や『訴状』と呼ばれる書類が届く。

このような裁判所からの手紙が届いたら、必ずすぐに弁護士に相談しよう。

早急に対応すれば、まだ分割払いなどの和解に応じてもらえる可能性があるからね。

支払督促が届いたあと2週間ほど放置すると、勝手に裁判が進められて給与や銀行口座などの財産が差し押さえを受けてしまうから気をつけてね。

奨学金の時効は5年か10年で、成立後は消滅時効の援用手続きが必要なことを理解できたかな？
今回、解説した内容を振り返ってみよう！