借金返済を一括で行う方法やメリットは？流れや注意点なども解説

カードローンのようにボーナス払いの方法が設定されていない場合であっても、繰り上げ返済を利用することによって、一括返済をすることも可能だよ。

月の返済以外にまとまった金額を返済するのが繰り上げ返済だね。

そうすると、金利の負担を少なくすることができ、トータルの返済額を小さくすることができるよ。

おまとめローンとは、複数の借入先を1社からの借入れに一元化し、その後はその会社に対して返済をしていく方法のことだよ。

そもそも借金の一括返済をすることに、どんなメリットがあるんでしょうか？

利息の負担というのは、借入日数が長くなれば長くなるほど、大きくなるわけなんだ。
利息は、以下の計算式で求められるよ。

そうすると、より高額なローンや低金利での借入れをすることができるようになるよ。

例えば消費者金融の場合、初回の借入れでは法律の上限金利ギリギリ(例えば100万円の場合、年率15％)に設定されることが多いけど、完済後の借入れ時には金利が下がることが多い。

しかも信用力が上がる結果、以前よりも上限額が高くなる可能性もあるんだ。

でも、どうしてもまとまったお金が必要ってこともあるから、限度額にならないように上手く返済と借り入れをしようね。

生きていると、色々と急な出費があるよね。怪我や病気で働けなくなったり、結婚や出産といったライフイベントがあったりもする。

日ごろの生活を切り詰めすぎたり、貯金をすべて借金の返済に充てるようなことをしてしまうと、急な出費に対応することができず、また借金をしてしまうことになるんだ。

生活費が足りなくなって、借金をしたら本末転倒だからね。

先ほども紹介したように、利息は借入れ日数に応じて発生するんだ。

だから、「返済する日」と「その日の借入残額」がいくらあるのかチェックする必要があるよ。

借入先によって対応している返済方法が異なるから、返済日や借入残額を確認する際には、どのような返済方法に対応しているのかも問い合わせるといいよ。

返済方法には、主に以下のようなものがある。

借入先の窓口で返済する場合、いくら借入残高があるのかその場で教えてもらえるから、計算ミスをするリスクがなくて安心ですね！

完済証明書は完済しても勝手に送られてくることはないから、こちらから発行するようにお願いしてもらうことになるよ。

住宅ローンや自動車ローンなど、高額な借入れをするときに、過去の借入れの完済証明書の提出を求められることがあるんだ。

また、自動車ローンを完済した場合、所有権を自分に移すときに必要なこともあるよ。

そんなの急に言われても支払えるわけないし、どうしたらいいんですか…？

そして基本的に、2ヶ月以上にわたって返済を滞納した場合には一括返済を求められるよ。

これは、滞納によって期限の利益(きげんのりえき)を失うからなんだ。

つまり、裁判所に訴え出て財産の差し押さえを行うってことだ。

差押えの対象になるのは、①不動産、②動産(不動産以外の財産)、③債権、の3種類だよ。

つまり、督促を無視していると、銀行口座のお金や給料の差し押さえを受けるってことだ。

給料の差押えにあたっては会社に対して通知がいくことになっているから、会社には差し押さえを受けた事実が確実にバレてしまうよ。

給料の差押えがあっても、それを理由にクビにすることは禁止されてるみたいだけど、とはいえ会社には居づらくなるなぁ…。

先生、何とか差押えを回避する方法はないんですか！？

特に債権者から直接督促がきている間(裁判所から督促や訴状が届く前)の段階で相談をすれば、支払を待ってもらえたり、月々の返済額を小さくしてもらえる可能性が高いよ。

また先ほど紹介したような、借り換えやおまとめローンを利用するのもいいね。

債務整理とは、①任意整理、②個人再生、③自己破産という方法によって、借金を減額したり、返済義務を免除する手続きのことだ。

これらの債務整理には、それぞれメリットやデメリットがあって、一概にどの方法がいいと言うことは難しいんだ。

だから、一人で借金問題に悩んでないで、まずは弁護士に相談してみよう！

債務整理の詳しい内容や、債務整理すべき人の特徴、具体的な費用については以下の記事でも紹介しているよ！