20年前の借金は時効になる？時効成立の条件や督促への対処法は？

「これってほっといたら時効にならないの？」って聞かれたんだけど、実際どうなんですか？

20年前だろうが30年前だろうが、時効援用手続きをしないと、時効とは認められず返済義務が残ったままになるんだね。

時効援用通知書は、「20年前の借金は時効なので払いません」と借入先に宣言する手紙みたいなもので、最低限書かなければいけない項目が決まっているんだ。

時効を成立させるための条件だ。3つあるから、順番に紹介するね。

ここでいう最後の返済期日ってのは、一括返済を求められたときに請求書に書かれている日付のこと。

例えば、返済期日が2003年10月1日だったなら、2023年10月2日以降に時効が成立する可能性があるって感じだね。

借入先が信用金庫の場合は、最後の返済期日から10年以上経過している必要があるよ。

最後に返済した日以降、今までに督促や裁判があると、時効のカウントが一時停止してしまうからなんだ。

さらに裁判を起こされて判決が確定していた場合、判決が出た日の翌日から10年間時効は完成しない。

さっき紹介した条件から単純に5年以上数えただけでは、時効が成立していないおそれがあるんだね。

もし債務の承認をしていた場合、時効のカウントはゼロからやり直しになって、また5年以上待たないといけなくなるんだ。

でも、ただ借金の存在を認めなければセーフってわけでもない。

あなたはうちから借金してますか？なんて真正面から聞いてくる業者はいないからね。

例えばこれらの行為が、債務の承認にあたるよ。

自分で手続きする場合は内容証明郵便などにかかる実費だけで済むから安く済むんだね。

費用の内訳はこのようになっているよ。

この金額はあくまで相場だけど、手続きに成功したら、成功報酬として、時効援用できた借金の10％をもらうところが多い。

例えば、30万円の借金の時効を援用できたら、3万円が成功報酬として加算されるんだね。

「払えないなら何日までに連絡して」とか「法的措置に移行する」なんて書いてある場合もあるから焦ると思うけど、借入先に連絡してはいけないんだ。

「③債務の承認をしていない」で解説した債務の承認をさせられてしまうかもしれないからね。

またこの手の電話は録音されているケースもあり、まんまと時効をリセットさせられてしまう可能性もあるので、絶対連絡してはいけないよ。

答弁書や異議申し立て書(借入先の訴えに対して意見を書く書類)があるから「時効を援用する」と書いて、必ず2週間以内に裁判所に送り返そう。

そうすれば、時効援用できる可能性があるんだ。

とはいえ裁判の対応は素人には難しいから、訴状や支払督促が届いた段階で、すぐに弁護士に相談すべきだね。

時効援用は、そもそも時効が成立していなければ何の意味もなくなってしまう。

途中で時効のカウントが止まったりリセットしたりした場合には、20年前の借金でも時効が成立していないおそれがある。

失敗すれば、借金があると認めることになり督促が再開されてしまうよ。

だから、手続きの前にまず時効が成立しているか確認しないといけないんだ。

時効援用通知書に、「時効を援用する」という宣言をきちんと書いてもまだ油断はできないのさ。

作成した通知書は、「言った」「聞いてない」という問題を防ぐため、内容を証明してくれる郵便局のサービス(内容証明郵便)を使って送らなければならない。

でも利用条件が細かく決められていて、どんな書式でも内容証明郵便で出せるわけではないんだ。

20年前の借金でも返済義務が残ったままになって督促が再開されてしまうから、弁護士に相談するべきだよ。

借金があると認めることになって、時効のカウントも振り出しに戻る。

20年前の借金を一括返済できるだけのお金があるならいいけど、払えないからと放置したらいずれ裁判に発展するかもしれない。

だから、任意整理を弁護士に依頼して借金を減額するのがおすすめなんだ。

20年も放置された借金は利息が膨れ上がって超高額になっている可能性があるから、利息をカットして元金だけに戻せれば、返済していける可能性があるんだ。

だから、費用相場も2~5万円と安い任意整理がおすすめなのさ。

任意整理で弁護士が交渉すれば、一括請求も分割払いに戻すことができるんだ。

払えないからと放置しても、次に時効援用できる可能性があるのは最短でも5年後。

5年もあれば裁判を起こされる可能性だって十分あるだろうから、次の時効を狙うのは現実的でないんだね。

時効援用を依頼した弁護士にそのままお願いできちゃうんだよ。

事情を分かっている弁護士なら状況を説明し直す手間が省けて、任意整理を成功させるための作戦会議にたっぷり時間をかけられる。

もし任意整理もダメなら、さらに強力な手続きをとるべく、また弁護士と相談すればいいから安心してね。

もう時効でしょ、と放置しないで、まずは弁護士に相談しよう。

ここでは、弁護士に相談するメリットを3つ紹介するよ。

だからといって、自分で借入先に連絡すると債務の承認をさせられて、時効が振り出しに戻る可能性が高いんだ。

その点、弁護士に相談すれば、安全に時効の成立を確認できるんだね。

時効が成立しているか分からなくて借入先に連絡したり、時効援用通知書に時効を援用する宣言を書き忘れたり。

弁護士費用をケチって失敗して、一括請求されてから慌てて弁護士を探す前に、20年前の督促がきた段階で落ち着いて弁護士に相談するのがおすすめだよ。

失敗したら、時効援用でチャラにできたはずの借金を一括請求されてしまう可能性が高い。

でも弁護士が借入先と交渉すれば、一括請求を分割払いに戻せて、無理なく返済していけるよ。