借金の保証人はハイリスク！保証人の義務や連帯保証人との違い

困っているみたいだし、保証人くらいなってあげても大丈夫だよね？

保証人・連帯保証人の責任というのは、実はとても重いんだ。

まず最初に、借金の保証人が背負うことになる義務について、簡潔に教えておくね。

だけど、親の借金の保証人になっていた場合は相続とは関係なく必ず支払義務を背負わされることになるのさ。

たとえ身内であっても、借金の保証人になるのはよく考えた方がいいといえるね。

裁判を起こされると、未払い分を強制的に回収するための差し押さえを受けることになるよ。

差し押さえを受ける可能性がある財産は以下のようなものだね。

連帯保証人は保証人よりもさらに重い責任を負うことになると覚えておいてね。

保証人は、主債務者ほどの責任を負わなくてもいいようにいくつかの権利が認められている。

それに対して、連帯保証人は保証人にある権利が認められないから、主債務者と同じだけの責任を負うことになるのさ。

保証人は催告の抗弁権を持つため、主債務者より先に請求を受けたとしても拒否ができるよ。

保証人は検索の抗弁権を持つため、自分が請求を受けた時に主債務者の財産を差し押さえるように主張することができるよ。

Aさんが返済を怠ったせいで、債権者がBさんに対して請求を送ってきたとする。

その際に、Bさんは『Aさんの銀行口座残高を調べればお金があるはずだから、そっちから先に差し押さえてください』と債権者に対して主張できるってわけさ。

保証人は、自分以外の保証人が支払いを怠った場合でも、自分の負担分だけを支払えばいいのさ。

ちなみに、複数の保証人がいる保証契約のことを『共同保証』と呼ぶよ。

保証人には、債権者に対して『主債務者からきちんとお金を回収してください』と主張する権利があることを覚えておこう。

ただし、連帯保証人の場合は『催告・検索の抗弁権』がないから注意してね。

貸金業者やカード会社などへの支払いは、基本的に『最終支払日から5年間』が経過していれば時効を成立させられるんだ。

ただし、昔のものだからと放っておいても勝手に支払義務がなくなるわけではないから気をつけてね。

実際に時効を成立させて支払義務から逃れるためには、『時効援用(じこうえんよう)』という手続きが必要になるよ。

『時効にできるかも？』と思った時には、専門家である弁護士などに相談して時効援用を検討してみよう！

弁護士は法律の専門家でもあるけれど、借金問題解決のプロフェッショナルでもあるんだ。

弁護士に相談すれば、債務整理(さいむせいり)という手続きによって借金が減額・免除してもらえる可能性があるよ。

債務整理とは、法律の力をつかって借金を減額する手続き。

いわば借金に困った人のための救済措置で、破産法や民事再生法といった法律によってしっかりと保障されているよ。

債務整理には、主に以下の3つが含まれるね。

ちょっと話は変わるけれど、弁護士に寄せられる相談の中には『勝手に保証人にされてしまっていた』というものもあるんだ。

自分の承認なしに保証人にされてしまっていたとしても、もちろん支払義務を負う必要はない。

とはいえ、正しい対処を知っておかないと、勝手に保証人になったまま請求を受ける恐れもあるんだ。

ここでは、勝手に借金の保証人にされてしまっていた場合の正しい対処法について説明しておくね。

だけど、保証人・連帯保証人として請求を受けたということは、債権者からしたら『あなたは保証人だ』と認識しているわけだよね。

いくら自分が承認していないからといって、保証人として請求を受けた以上契約上での責任は生じてしまう。

放置をしているといずれは債権者側から裁判を起こされて差し押さえを受けるリスクもあるのさ。

もしも勝手に保証人にされていた場合でも、決して無視はしちゃダメだよ。

契約者が債権者と勝手に口約束をして保証人にされてしまっているようなケースでは、その契約は無効だと主張することができるよ。

ただし、印鑑を持ち出されて勝手に保証人とされてしまったような場合は、『印鑑などの管理がずさんだった』として、責任を追求される可能性もあるんだ。

主債務者と連絡を取り合って、しっかりと話をする必要があるといえるね。

保証人として急に見覚えのない請求を受けたあとに債権者と直接やりとりをしてしまった時など、保証契約を認めてしまったとみなされる可能性もあるからね。

身に覚えのない請求を受けた場合には、一つ一つの対応を慎重に行わなくてはいけない。

思わぬ被害を受けないためにも、少しでも早く弁護士に相談するのがオススメだよ。

実際に、保証人になって後悔した人とかって多いのかな？

保証人になって後悔している人の多くが、保証人のリスクや責任について理解が不十分なまま引き受けてしまっているようだね。

最初に伝えた通り、保証人・連帯保証人は『自分が払ってもかまわない』という覚悟がある人以外は絶対に引き受けないようにしようね！

保証人は、請求を受けた場合でも債権者に対して『自分よりも先に主債務者に支払いを求めてください』と主張することができるんだ(催告・検索の抗弁権)。

それに対して、連帯保証人は主債務者とまったく同じ責任があるため、債権者から請求を受けた場合に拒否することが難しいよ。

主債務者の自己破産によって免除されるのはあくまで本人の支払義務だけ。

保証人・連帯保証人には保証債務が残るため、原則残債を一括請求されてしまうんだ。

奨学金の保証人などについても同様で、保証人も一緒に自己破産を検討しなくてはいけなくなるケースも少なくないね。

ただし、相続を知ってから3ヶ月以内に相続放棄をすれば保証人を引き継がずに済むんだ。

相続放棄の手続きは複雑なため、弁護士に相談するのがオススメだよ。

債権者側に保証人の変更などを申し入れて認めてもらえる可能性もあるけど、現実的には難しいといえるね。

トラブルを防ぐため、配偶者の保証人になる際も慎重に判断しよう。

仮に勝手に保証人にされてしまった場合などは、焦らずに弁護士に相談してみてね！