債務整理と任意売却の違いは？どちらを先にする？分かりやすく解説！

どっちも住宅ローンの残り金額を減らすために行うものですよね？

それぞれの制度について今から紹介するね。

住宅ローンの返済が厳しくなってきた場合には、自分の持ち家を手放せば大金が手に入る。

このお金を使って、住宅ローンの残り金額の返済にあてるわけだね。

例えば、任意売却は費用がかからず、不動産を高く売ることができたりするんだ。

住宅ローンの返済が厳しくなるとどうせ家を手放すことにつながるから、どうせならメリットのある任意売却で手放そうというわけだね。

つまり、借金全般をなんとかできるのが債務整理というわけだね。

この債務整理をすれば、住宅ローンの残り金額の支払いが免除されたり、減額されることになる。

例えば、ブラックリストに載るとか手続きが面倒だったり、費用がかかったりというデメリットがあったりするよ。

その3種類について簡単に説明するね。

借金を減らす効果も少ない分、他の債務整理に比べて手続きも費用も負担にならなかったりと色々メリットがあるんだ。

利息分をカットすれば何とかなる人にオススメだね。任意整理のメリット・デメリットは以下の通りだよ。

個人再生は、持ち家を残せるのが特徴で、借金をある程度減らしたいけど、持ち家などの財産を処分されるのは嫌という人にはオススメだね。

個人再生のメリット・デメリットは以下の通りだよ。

自己破産の特徴はなんといっても、借金の返済義務とすべて無くしてしまうことにあるんだ。

その分デメリットも大きいけど、借金に困り果ててどうしようもない人にオススメといえるね。

自己破産のメリット・デメリットは以下の通りだよ。

弁護士に相談すれば、その人に合った適切な債務整理の方法を選んでくれるからね。

早速、持ち家を任意売却したいんですけど、どうしたらいいですか？

自己破産は紹介した通り、生活に必要な家具や20万円以下の財産、99万円以下の現金は残せるけど、それ以外の財産は没収されてお金に換えられてしまうからね。

だから、どっちにしろ家を手放すことになるなら、自己破産で処分されるより高く売れる任意売却をした方がお得なんだ。

簡単に説明すると、自己破産には、お金に換えるような資産がない場合に選択される同時廃止事件(どうじはいしじけん)と、お金に換えられるような資産がある場合に選択される管財事件(かんざいじけん)の2種類があるんだ。

持ち家がある場合には、管財事件となっちゃうんだね。

この2種類の債務整理方法なら、自分の家を残しておけるからね。

ただ、既に紹介したようにこの2種類の債務整理方法にも、デメリットがあるからそれだけは抑えておいてほしい。

そこで、任意売却と債務整理のメリット・デメリットをそれぞれまとめて紹介しておくね。

困ったらここをみて、任意売却と債務整理の検討の参考にしてほしい。

でも、結局どういう場合に任意売却か任意整理、どちらがいいかの想像がつかないです。

既に説明したけど、任意売却を先にすることで保証人に対する迷惑度が下がるし、手続きの費用も抑えることができるからね。

せっかく住宅ローンを完済したんだから、持ち家は残しておきたいよね。

任意整理や個人再生なら持ち家はそのままで借金を減らすことができるからね。

理由は住宅ローンを完済している場合と同じ理由で任意売却の方がかなりお得だからだね。

これも理由は一緒で、持ち家を残しながら借金の減額ができるからだね。

おさえておくべきことについて紹介するね。

具体的にいうと、実は連帯保証人は住宅ローンの残額を一括請求されてしまうんだよ。

期限の利益とは、本来一括で支払わなければならないお金について、決められた期日までに支払うから分割で支払わせてください、と言える債務者の利益だよ。

期日まで支払う条件のもとで特別に分割支払いが認められているから、期日まで支払わないと原則の一括払いに戻るというわけだね。

任意売却で家を手放してしまったんだから、他の借金も一緒に整理してなんとかした方がお得だよね。

任意整理以外の方法だと、整理する借金を選べないから、保証人がついてる借金も債務整理方してしまうことになる。

そうすると、保証人は債務者が借金を免除や減額されても関係ないから、債権者から一括請求をされてしまう。

でも、任意整理だと整理対象の借金を選べるから、保証人付きの借金を外して、それ以外の借金を減らせるんだよ。

でも、実は任意売却後も自分の家に住み続けることができるリースバックという制度があるんだ。

リースバックというのは、不動産会社にマイホームを売って、不動産会社にマイホームを賃貸してもらって住み続ける方法のことをいうよ。

なんで弁護士に相談したほうがいいんでしょうか？

初回相談無料の弁護士事務所もあるし、ちょっと相談しに行ってみようかな。

保証人の人に迷惑をかける前に早く弁護士に相談してみたいと思います！