督促状とは？借金の督促状への対処法と、督促を無視するリスク

これって無視してるとやっぱりまずいのかな…。

督促状とは、ズバリ早くお金を払ってくださいという手紙のことだね！

滞納してから初期の段階であれば、すぐに法的措置をとられるようなことは無い。

だけど、貸金業者からの借金を滞納した場合は、郵便物から家族に借金がバレてしまう恐れもあるから注意が必要だね。

催告書が送られてくる段階になると、『そんな手紙は見ていないので知りませんでした』なんてとぼけることもできなくなってしまうのさ。

わざわざ送るのも手間のように思えますが…業者が督促状を送ってくる目的ってあるんでしょうか？

さいむくんもそうだったように、督促状が届けば『放っておいたらまずいのでは…』という気持ちにはなるよね？

督促状を送った段階で払ってもらうのが債権者としても一番なんだよね。

あまりに無視され続けると、少しずつ厳しめの文章で督促状を送ってくるのもそういった理由からだね。

実は、貸金業者などからの借金は最後に返済した日から5年が経過すると時効を迎えて、返済義務がなくなるんだ。

それではいよいよ、督促状が届いた時の正しい対処法について学んでいこう！

架空請求といって、契約自体が存在していないのにお金を支払わせようとする悪徳業者も一定数存在するんだよ。

そういった架空請求の督促状の場合、いかにも裁判所から送られてきたような、不安をあおるような文面であることが多いんだ。実際の例をあげるよ。

電話をしたら相手の思う壺で、個人情報を色々と聞き出されてしまうリスクがあるんだ。

もしまったく身に覚えのない督促状が届いた場合は、消費生活センターか弁護士に相談するべきだよ！

『時効の完成を阻止するため』で解説した通り、業者からの借金は最終返済日から5年が経過していると時効が成立して返済義務がなくなるんだ。

督促状には自身の最終返済日が必ず記載してある。

だけど、業者からしたら時効になると損をしてしまうから、わかりづらくなっている場合が多い。

時効の可能性があるほど昔にした借金の督促状が届いた場合は、最終返済日を注意深く確認しよう！

促状が届いた段階で最後の返済から5年以上経っていた場合はまず弁護士に相談するのがベストだよ。

債権者に連絡すると、『借金があることを認めた』とみなされて、借金の時効までのカウントがリセットされる恐れがあるから気をつけてね。

特に貸金業者からの借金の場合は、滞納し続けるとその期間に応じて利息や遅延損害金(ちえんそんがいきん)が膨らんでいって返済するのが難しくなるんだ。

もし滞納を繰り返したりしていなければ、期限の延長や分割払いなどに応じてくれる可能性は十分にあるよ。

ただ、もし連絡する場合もなるべく早い方がいい。

何度も督促を無視している場合は、貸金業者も厳しい対応をとるようになってしまうから注意しよう。

弁護士に相談すれば、借金をうまく返済していくためのアドバイスをもらえるし、場合によっては債務整理の手伝いもしてもらえるんだ。

もし、督促状が届いたあとも無視を続けてしまうとどんな恐ろしいことが起きてしまうか、順番に確認していこうか。

督促状だけではなく電話で督促をされることもあるし、繰り返しの連絡を無視し続けるのはなかなかのストレスだね。

もし滞納しているのがクレジットカードの支払いの場合はこの時点でカードが使えなくなるね。

催告書には、支払いをしなければ法的手段をとるという内容が記載されている。

正直、催告書が届くまでが自分でどうにかできるギリギリのラインだね。

この段階でも返済が難しい場合には、必ず弁護士に相談するべきだ。

もともと分割払いで返済するはずだった借金も、残額をすべて一括で請求されてしまうんだ。

債務整理をしないでどうにかなるとしても、一括請求されるということは滞納から少なくとも2ヶ月以上が経過している。

2ヶ月以上の滞納は、ほぼ確実にブラックリストに載ってしまうんだ。

ブラックリストに載ると、滞納している貸金業者だけではなく他社も含めて、クレジットカードが使えなくなったり、借入ができなくなったりする。

一度ブラックリストに載ってしまうと、完済してから5年間はその情報は消えないから、その前に必ず対処するようにしよう。

裁判所を通じて、『支払督促』または『訴状』という書類が特別送達郵便で自宅に届く。

特別送達郵便は、直接自宅で受け取りが必要な書類だから、ポストに投函されて見逃すということはまずあり得ないんだ。

そして、自宅にいる誰かが直接受け取らなくてはいけないから、このタイミングでほぼ確実に同居している家族には借金がバレてしまうね。

書類の内容によって実際にとるべき行動は異なってくるから、素人が判断するのはとても危険なんだ。

さらに、裁判所からの手紙を放置すると、裁判に出る意思が無いとみなされて強制的に差し押さえが始まってしまう。

本来はここまで進む前に対処をするべきだけど、裁判所からの手紙が来たらすぐに弁護士に相談してね。

会社から受け取る給料の一部が差し押さえられて強制的に借金の返済に充てられるほか、持ち家や車なども没収になる恐れがあるんだ。

だけど、税金の滞納の場合は、督促状の発行から差し押さえまでの期間がさらに短いんだ。

税金の滞納はとにかく差し押さえが早いから、もし支払いが厳しい場合は督促状が届いた時点で自分が住んでいる自治体に相談しよう。

見逃してもらえたと勘違いしてそのまま放ったらかしにしてしまう人もとても多い。

だけど、督促状が来なくなった場合も返済義務がなくなるわけではないから注意が必要だよ。

基本的に、貸金業者などの債権者は住民基本台帳法によって債務者(お金を借りている人)の住民票を取得できるから、本人が引っ越しても転居先を追うことができる。

だけど、引っ越した時に住民票を移していないと、債権者も転居先がわからずに督促状を送れないってわけさ。

もし住所がわからなくても、公示送達という手続きを起こせば裁判を起こして差し押さえや借金の回収が可能なのさ。

例えば、貸金業者の顧客管理システムのトラブルで連絡先がわからなくなったとか、会社自体が倒産してしまった、とかだね。

倒産した業者の代理人として、破産管財人という会社の倒産手続きをする弁護士や、債権回収業者などから請求がくる流れになるね。

特に、2010年6月以前に借入を行った人は、現在だと違法になってしまう利率で返済を行っていたために過払金が発生している可能性がある。

未払いになっている借金よりも過払金の方が大きければ、このまま放置した方が貸金業者にとって得になるからあえて督促状を送ってこないってことだね。

借金そのものが少額だったり、返済能力がなくてすぐの回収が見込めなかったりする人は、ただちに督促を行ってもメリットが少なくて後回しになっている可能性があるんだ。

あくまで後回しにされているだけで、借金がある限りは返済義務から逃れられることはない。

とにかく早めに返済するか弁護士に相談するなどの対処をするのが大切だよ。

督促状が送られて来ない状態を放置した時に生じるリスクについても知っておくべきだよ。

特に遅延損害金は、ほとんどの貸金業者で年利20%と高めに設定されていて、滞納している日数分発生し続けている。

滞納している日数が長くなればなるほど借金が膨れ上がる結果になるから、早めに返済した方がいいんだ。

これは督促状が急に届かなくなった場合も同じだし、さらに言うと、督促状が届かないと思っていたら急に催告書や一括請求書が送られてくる可能性もあるんだ。

一括返済ができなければ裁判にまで発展する危険もあるから、とにかく早めに返済をするか弁護士に相談をしよう。

督促状が来ないとしても、カードローンであればATM振り込みの際に明細書で残高や滞納額は確認できるし、貸金業者に直接滞納額を聞いてみるのもいい。

放置する期間が長くなるだけ借金は膨れ上がるし差し押さえなどのリスクも大きくなる。

借金を滞納してしまった場合はできる限り早めに返済できるように動こう。

弁護士は借金問題を解決するプロだから、自分と同じような状況に陥っている債務者をたくさんみてきているし、債務整理の経験も豊富。

収入状況や借金の総額、家庭環境などによってどの債務整理を選ぶべきかは変わってくるから、自分1人で抱え込まずに弁護士に相談すれば傷も浅くて済むはずさ。